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乙肝患者怎样正确选择商业医疗险

日期:2021-05-07 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答
学霸说保险-肖恩

中国的乙肝携带者最多,将近一亿的人患有乙肝。科学研究证明,我国80%的肝癌和乙肝相关,所以说乙肝携带者患癌的风险非常大,这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。

据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险,但绝对不是买不了的,这一点无须担心。

很多事情不是必然的,比如乙肝投保问题,当然询问我患有其它疾病能否投保的问题也不在少数。学姐在这篇文里给大家一一解答:

乙肝携带者投保的深奥之处,不了解才会觉得乙肝携带者不能投保,今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保!

一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险,学姐告诉你们这可不是捕风捉影,乙肝也分很多具体的种类,我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。

其实带病投保是有小窍门滴!如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦,学姐可以给大家具体的知道:

1. “乙肝”到底是什么?

大家都知道,医学上将乙肝病毒携带者,大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。

2. 判断健康状况

肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者并不一样,他们的健康状况也不尽相同。就连投保结果也是不同的。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:

临床学认为,乙肝导致肝癌的可能性非常大,因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。而只要诊断为肝炎,就意味着没有什么保险可供选择,几乎无法投保了。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

但如果只是乙肝病毒携带者就不一样了,很多保险对携带者没有什么要求,在购买保险时也不会四处碰壁。那么大小三阳的患者呢?假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击,肝脏就会受损,肝功能指标就会出现异常,就成了“乙型肝炎”。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?

带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过,在核保之前我们是得需要看健康告知的。针对于肝脏情况,一般都得需要考察乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的健康告知。

当然,病情的严重与否,也是各个人险种考虑的范畴,程度不同,情况也就不同。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。学姐会详细给大家介绍,有需要的朋友们要自己阅读哦!

1. 重疾险

那么什么是重疾险?简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。它属于给付型保险,就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故,保险公司按约定给付保险金,申请人可灵活支配这笔赔偿金。不会因为患病没钱,没工作,没收入而缺乏保障。

如果患有乙肝类型为以下四种,那么一定要注意:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少,不过你还不知道怎么选择,看看这篇健康告知宽松重疾险合集:

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险,针对于生病或意外住院治疗费用进行报销。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知门槛很高。由图可知,像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的;对乙肝病毒携带者会放宽一些要求,但基本都是除外才可以投保。

如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。

3. 意外险

意外险,也就是意外伤害保险,是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。如果不幸遭遇意外身故或者意外伤残,是可以进行给付型赔偿;那如果发生意外没有身故或者伤残会理赔吗?关于医疗的费用是可以报销保障的。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来,亮点在于,意外险是投保最轻松、限制最少的,它是不需要查询健康告知的指标的,想要购买就直接购买,针对于乙肝携带者来说是非常有利的!

心动不如行动,学姐为你挑选了市面上十分优秀的意外险,特别是对于有携带乙肝的朋友们,学姐建议一定要看一看:

4. 寿险

如果不幸全残或身故了,保障期间,寿险是可以赔偿的,对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义,在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。

仅乙肝病毒携带、小三阳是可以以标准体投保市面上大部分的寿险产品的,不过部分产品的保费是需要增加的;大三阳和肝炎因病情较为严重,在寿险这边的待遇大多也是拒保。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?

1.健康告知

由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整,所以建议要随时关注一下保险最新情况,健康告知决定于患病人员是否能够投保吗,所以大家一定要重点关注。

其次,最好是选择健康告知审核不那么严格的产品,因为健康告知越宽松,核保时就越容易通过。学姐建议带病投保的朋友们,一定要注意这一点!

最后,真实的告知健康状况也是非常重要的,健康告知请务必如实相告,保险公司已经发现有理由不理赔,损失的就是你自己。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话,可选择线上、线下同时进行。

线上智能核保核保速度快,投保人按提示填写健康告知,然后选择智能核保这一选项,就可以迅速得到核保结果了,关键是不会留有任何核保记录。线上智能核保后,核保的隐私信息也不会留下,比如乙肝患者在这家公司未通过核保,可以继续寻找下一家,不用害怕不安全问题出现!

这样线上、线下一起行动,相对更容易投上保。然后选择核保结果最好的保险投保,

不了解线上投保的人还有很多,比起线上,好像线下看起来更放心,看完学姐的这篇文章也许会让你放心:就会知道,到底线上保险好在哪里:

学姐总结:

乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解,严格依照健康告知进行投保:不要选择健康告知严苛的保险,注意也要遵循线上、线下多渠道投保的原则。

真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险,给自己一份保障。保险虽有效,但身体是第一,好的身体素质是做一切事情的前提!

以上就是我对 "乙肝患者怎样正确选择商业医疗险"的图文回答,望采纳!