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日期：2021-05-01 分类：国寿锦绣前程少儿两全保险
学霸说保险-菲菲
婴儿来到这个世上对每一个父母来说都是件幸福的事情。与此同时，我们密切关注的问题就是孩子是否能健康快乐的成长。当孩子尚处于幼年时期，担心他们抵抗力不好容易生病、会磕磕碰碰发生些小意外；要是到了他们处于青年时期，则会担忧他们能否学业有成；到了年龄更大一些的时候，又会挂念他们未来的发展……
而最近，中国人寿推就推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险，这款保险分别由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险组成，包含重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，并且涉及大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，简直把家长对孩子的忧虑都思虑在内，今天，学姐会测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障全面吗？值得购买吗？
在此之前，对【两全险】不认识的小伙伴，可以点进来看一下：
《关于两全险，没想到竟有这些猫腻！》baoxian.2239.com
话不多说，直接上图：
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款拥有30年保障期限，重症保障次数为1次，且到了特定年龄就能领取不等比例保额的保险。
举个例子，老王为刚满月的儿子小王投保了国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万元，保费分10年缴纳，需要每年缴费10140元，总共为101400元。
参照国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定来看，小王可获得的保障有这些：
1.重疾方面的保障，最多30万元；
2.每次6万元的特疾保障，最多可赔5次；
3.少儿疾病的保障，最高可赔付30万元；
4.18-21周岁每年可领教育金9000元，四年累计3.6万元；
5.25岁时可以一次性领取创业婚嫁金1.8万元；
6.在30岁的时候，可领12万元的期满保险金，并且是一次性给付。
所以说，小王不同时期的保险需求，都能得到解决：我有疾病保险金，不怕生病没钱治！不用担心未来发展受到影响，我创业结婚金和大学教育金！
感觉很棒是不是，但这个看似优秀的产品背后，也有不容忽视的缺点，现在就来和学姐一起看看吧：
1）对中轻症缺乏保护，保障不足
看来，国寿锦绣前程少儿两全保险涵盖了重疾、特病疾病还有少儿特疾，保障看着非常全面，但缺少很多内容。我们要知道，市面上大多数重大疾险产品的基本标配，应该基本上是重症、中症、轻症的组合，有些好的重疾险也会包含很多可选的保障内容，如恶性肿瘤的二次赔付，心脑血管疾病的二次赔付，被保人豁免等。
就比如目前市面上比较热门的重疾险阿童沐1号，保障责任就包含了重疾、中症、轻症和特定疾病，再之，恶性肿瘤2次赔付、特定心脑血管疾病2次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特定药品医疗等都是可以附加的保障，涉及的保障范围非常广泛，是孩子健康成长的坚实后盾。
有关于阿童沐1号的详细分析，都在下面的测评文中了：《复星联合「阿童沐1号」火爆的背后藏着这些缺陷……》baoxian.2239.com
（2）高发少儿疾病有所缺失
为了能说说清楚这个不足，学姐将国寿锦绣前程少儿两全险所保障的少儿特疾都列了出来：
然后我们和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比一下，会发现：未成年人最高发的重疾为恶性肿瘤、重症手足口病、良性脑肿瘤，惊人的是，这三种重疾的合计占比逼进70%。从“恶性肿瘤”方面看，未成年男性最高发的是“白血病”、“脑癌”与“淋巴癌”，未成年女性最高发的为白血病、脑癌和甲状腺癌。
国寿锦绣前程即使具有少儿特疾保障，但却没有多发重疾“白血病”的保障，对于未成人的保障并未做到充分且有效。
（3）“10年缴费”是唯一选择
国寿锦绣前程少儿两全险这款产品缴费期限只有10年这一项可选，并无其他缴费年限可以选择，要知道，对于重疾险来说，保费和缴费期限这两者是密不可分的，如果缴费期越长，那实际每年要缴纳的保费就比短的期限要少很多，还是拿老王来说，买30万的保额那么他就要每年交一万多的保费，这也是一笔不少的数目
关于锦绣前程这款产品学姐就介绍到这里了，如果还想更详细了解的朋友可以看这篇：《据说「国寿锦绣前程少儿两全险」能保障又能理财吗？真的假的？》baoxian.2239.com
总而言之，国寿锦绣前程少儿两全保险性价性价比并不高，保障力度也比较弱，作为附加的重疾保障，和市面上大多数重疾险相比，保障力度毫无疑问是比不上的。并且，它附加在主险上，两者谁也离不开谁，如果不想再继续交两全险，重疾险的保障也会终止，想想就觉得坑！
与其将两全险和重疾险混绑在一起，不如分开投保，买一份重疾险主险转移疾病风险，买一份单纯的理财险产品理财，产品之间保障内容互不干扰，保障才能更加全面。学姐建议大家最好先配好保障型的保险产品，再考虑理财类的产品更好一些。
不过嘛，有的小伙伴就问了，学姐你说了那么多，那小孩应该怎么买保险，详情可戳这篇：《小孩保险超级贵？不到一千帮你搞定了！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "国寿锦绣前程两全险弊端"的图文回答，望采纳！
