给自己买年金保险险前需要注意的事情

在我国第七次人口普查数据结果显示，其中有2.64亿是60岁及以上的老年人。现在在人口老龄化这个问题上我国越来越严重了，也许在未来我们退休后，国家提供的养老金只能解决我们的温饱问题时，很多人也对养老规划越来越看重。

以此，他们把自己的关注点放在了商业养老保险上，在商业养老保险中，不得不说年金险是一个重要成员，但是，很多人在购买年金险的时候，一不小心就会被业务员套路了，也没有什么经验，更不是上哪些方面需要留意一下。

对于年金险的优劣具体有哪些，学姐给大家分析一下，另外，告诉大家应该怎么去挑选优秀的年金险～

可是养老保险除开年金险，增额终身寿险也是一款性价比不错的产品，欢迎来看看：

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一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金险是可以一次性或者按期缴纳保险费的保险公司用被保人生存为先决条件，按照年、半年、季或月交付保险金，延伸至被保险人死亡或保险合同期满。

粗略地描述，年金险就是把我们的钱存到保险公司，商定期限届满，保险公司会给我们返钱、给分红等，要是不小心逝世了，钱还能被受益人拿走。诸如习见教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人呈现上升趋势，他们的薪资很快便被花光，甚至被迫选择分期还款。

不光是养老问题需要提前规划和考虑，孩子教育问题也是需要提前规划和考虑的，年金险的强制储蓄的优点就是可以解决这些问题，一次性交完规定的钱，或者每年支付一笔钱，被保人在约定的年限到了之后，可以向保险公司领取相应的金额。

2. 锁定收益

年金险的收益被清楚明白在合同条款里写好了。这上面对于领取的时间和可以领取的数量都是固定不变的，对于我们来说就是有一个稳定而持续的现金流。

在年金险和经济变化、利率下行之前一般不存在相互关系，对于资金来说，能够保证价值和相对价值的提高。

3. 安全性高

在我国，保险的安全性比银行存款还高，这些条款白纸黑字的写在合同里，一定受法律保护。

保险公司姑且破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

假设说保险公司被依法撤销或宣告破产，那么它拥有的人寿保险合同，以及责任准备金，必定得转让给其他保险公司。与转让协议相悖的，由国务院保险监督管理机构指明认定接受转让。

可以了解到，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，但也存在着一些缺陷：

1. 保障功能薄弱

年金险不属保障型保险，是归理财型保险，每当重大疾病、意外伤残等风险发生时，理财型保险是不能赔付的，目前情况下的家庭容易陷入困窘，会损耗高额的成本，

所以，我们在选择年金险前，先将不错的人身保障都安排好，比如重疾险、医疗险和意外险等等，财务方面的风险就不大了，手头富裕的话才去投保年金险。

所以重疾险、医疗险和意外险的区别都有哪些方面？应该怎么买比较好？这篇文章会告诉你答案：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》baoxian.2239.com

2. 资金流动性差

年金险有着强制储蓄这一功能，投资到年金保险的钱不能随便取出，流动性比较差，没有随存随取服务。

假如你着急用钱，而且没有做好以后的资金计划，想将钱从年金险中取走，一般是不可以的。

如果想要资金流动性强，可以随存随取的理财险，这些要求可以通过一部分增额终身寿险来实现：

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3. 短期收益不高

根据国家为了规避不正当收益合法化的规定，在刚开始的五年，年金险的收益会比较少。第十年之后基本上才能够开始纯收益。也有一些第7、8年就可以回本了，属于比较好的年金险，复利增长的前提是实现了回本。

年金险的投资周期一般都比较长，因为时间越长，获得的收益肯定越高，时间越短，能拿到手的收益也越低。

4. 分红具有不确定性

不少小伙伴目光都被有“分红”的年金险吸引了，但其实分红是不确定的。

分红通常是根据保险公司上一年度分红保险业务的实际经营状况来确定的，收益无法获得保证它是浮动的。

一旦出现经营不善的情况，那么拿不到分红的事情是极有可能发生的，经营方面要是没有状总，想赚到分红还是有机会的，不能确定具体能有多少钱。

年金险除了以上的四点做的不好的地方，这些地方也存在缺陷：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

总的来看，年金险的确有一些优点，可是也有很多坑，你手上有多余的钱的话、并且想要为养老做准备或者想给孩子储存教育金，那就可以考虑买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR与年金险紧密相连，能够直观的反映出一款年金险的真实收益，所以，在购买年金险时，一定要看内部收益率IRR是否高，一般内部收益率IRR能达到3%以上的年金险，是比较优秀的。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，其实意思就是生存总利益存在时，客户在退掉全部保单之后可以领回来所有的钱。

举个简单的例子，如果你从40岁开始每年领取固定的生存金的话，一直可以领到60岁，60岁之时还能领取满期金，把所有领取过的生存金和满期金在合同结算时加起来，就是所谓的生存总利益。

我们在选购年金险的时候，一定要注意，要去选择一些生存总利益较高的年金险，便可以得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

比如选购了万能型年金险，那么就会给你提供一个更全能的账户，全能型账户的担保利率越高越好，到现在为止最高保底利率应该为百分之三，银保监护这样规定，最好选择保底利率为3%或接近3%的万能型年金险。

大家想要的优秀的、收益率高的年险金都为大家找到了，为大家提供一份参照：

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总的来说，把年金险当成理财和养老金还是较为合适的，同时具德内部收益率高、生存总利益高，还要万能账户保底利率高的产品，才值得我们选择。

以上就是我对 "给自己买年金保险险前需要注意的事情"的图文回答，望采纳！