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泰康人寿对比信泰保险公司的保险哪家更值得买

日期:2023-03-29 分类:泰康人寿和信泰人寿对比怎么样

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学霸说保险-维恩

近年来,有不少保险公司出问题,譬如之前差不多破产的安邦、中法人寿,像天安财险、天安人寿、易安财险、华夏人寿同时被接管…有一部分人为了求安稳,对大品牌公司没有一点防备之心,结果入手了一些带有陷阱的保险产品。

最近学姐收到了很多提问,都是关于信泰人寿还有泰康人寿的,过半数的粉丝都想仔细了解这两家到底谁更强。哪家公司更好光说无凭眼见为实,唯独放出实在的数据进行比较才知道孰黑孰白。于是今天学姐就给大家好好分析一下这两家公司。

在分析之前,首先要摆在一个观点,“小”保险公司并没有大伙想象之中的烂,对于原因,下方这篇文章将会告诉你:

一、泰康人寿vs信泰人寿,孰家更强?

大部分人在研究保险公司的时候会关注两个方面——背景实力和偿付能力。前者看公司的经济状况,后者则是看公司能否赔付我们的保单。

1、背景实力

1996年对泰康人寿来说是个不平凡的一年,它在这一年成立并将总部设在北京,现在是一个大型金融保险服务集团,集保险、资管、医养三大核心业务于一身,截止到2020年底,泰康保险集团管理资产规模超过22000亿元,退休金管理规模超5200亿元。

此外,泰康保险集团在《财富》世界500强榜单上连续出现了三年,第424位就是了,在中国500强排名第104位。如果有朋友想要了解更多关于泰康人寿的信息,不妨看看这篇文章:

光看这些耀眼的数据就已经凸显出大佬的风范,信泰人寿的实力会有那么给力吗?

将总部设在浙江杭州的信泰人寿保险公司是在2007年5月18日创立的。在《保险法》中规定,保险公司注册资本的最低限额为人民币2亿元的实缴资金,而信泰人寿的注册资本高达50亿元。

根据官方这边的显示,信泰在收入方面,2020年1到4月保费收入到达了144.16亿元,占市场总份额的0.95%,在国内一众人寿保险公司中排名第22名。

尽管信泰人寿成立的时间不及泰康人寿更久,经济实力也并非很强,但我们也发现这位新星之秀的实力也不可小觑。

2、偿付能力

怎么衡量一家公司赔不赔得起?银保监会已经给出了清晰的判断标准,两家公司的偿付能力是否达标就是最重要的。

通常来说,一家合格的保险公司要求核心偿付能力充足率要在50%以上,综合偿付能力充足率起码要达到100%以上,还有风险综合评级也要在B级以上。

搜寻一通之后,学姐我在中国保险协会官网看到了这两家公司赔偿能力的数据。可以得到,泰康人寿和信泰人寿均是高出最低的要求的。不过从风险管控的角度讲,信泰人寿比泰康人寿要逊色一些。

因此可以得知泰康人寿的综合实力更强。说完了保险公司,我们来看看产品,这两家公司的产品怎么样,学姐马上来对比一下他们的主流产品。

二、乐享健康2021VS鲲鹏1号,哪款更好?

开门见山,我们先瞅瞅这两款产品的对比图:

从图上可以看出,纵使乐享健康2021跟鲲鹏1号都为单次偿付的重疾险产品,但是两者却有不小的差别。那么接下来学姐凭据这几个点投保条件、基础保障和可选责任给小伙伴们分析一下。

1、投保条件

我们可以看到乐享健康2021所承保的对象是70岁以下的人群,如果说身体比较好的中老年人可以去投保这款产品,鲲鹏1号与前者保险相比较 ,鲲鹏1号年龄最大是55岁,没有前者的大。

保险之间的等待期也有一定差距鲲鹏1号就比乐享健康2021少出一倍的等待时间,消费者看到这一点就需要多加个小心了。万一在等待期,发生了出险事故,被保人是拿不到保险金的,所以我们都希望等待期越短越好,鲲鹏1号在这点上对消费者就很友好。如果你还不清楚等待期的重要作用,千万不能错过这篇文章:

2、基础保障

乐享健康2021的基础保障虽然涵盖了轻中症和重疾保障,但是在赔付力度方面,还是有明显的缺点,中症只赔1次,轻症赔付比例只有20%,要知道市面上合格的重疾险产品通常中症赔付2-3次,轻症的赔付比例再低也得要有30%。

再来说说鲲鹏1号,这款产品提供了轻中症和重疾保障,“严重阿尔兹海默病”和“原发性帕金森病”是高发类疾病,还将其设为高龄特疾保障,减轻老人负担,使得基础保障更加周全,是在弥补了60岁老人特定疾病的保障不足的基础上。

3、可选责任

令人感到遗憾的是乐享健康2021并没有给消费者提供可选责任。

针对轻中症和重疾保障,鲲鹏1号专特地设置了特定疾病增额保险金可选责任,此举对于被保人来说真的太实用了,此外将额外赔的上限年纪升到70岁之内,让消费者能够按照个人情况自由规划。除此之外,还供给实用性比较强的癌症二次赔可选责任,它的赔付比例高达到150%,远高于其他同类的重疾险产品。

如果不知道癌症二次赔有多实用的朋友,点击这里赶紧学习:

对比来说,鲲鹏1号在基础保障范围的广度上是更优秀的,选择方式上多种多样的,缴费期限以及保额相同的情况下,在保费交的时候要比乐享健康2021方面少太多了。可以看出在产品层面上,鲲鹏1号是远优于乐享健康2021的。

消费者在购买产品之前,除了要看保险公司之外,其次,产品的保障内容也是我们重点关注的一个问题,这样才能挑到最适合自己的产品。

以上就是我对 "泰康人寿对比信泰保险公司的保险哪家更值得买"的图文回答,望采纳!