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日期：2021-05-20 分类：专业问答
学霸说保险-保罗
消费型保险的特点是不返还保费，但是性价高，设置灵活。
下面由我来分析消费型和返还型保险的不同：
一、什么是消费型、返还型重疾险
消费型重疾险：主要是疾病保障，保费亲民，但如果在保险的保障期间并没有出现重疾，即使到了保障期结束还没有罹患重疾，所交的保费是不允返还的。
返还型重疾险：也称储蓄型重疾险。合同期间出险，赔付保额；要是在合同规定时期没有出险，那会返还保费，这笔保费就会是养老金。
二、两者的区别
这样一看，消费型重疾险好像没有返还型重疾险出色，大家别急着下定论，
先看看我找寻的两款热门消费型和返还型保险产品的分析情况：
在图中可以知道，消费型重疾险比返还型重疾险多出的优点有：
1.价格便宜：消费型重疾险的价格十分便宜，一般情况下，价格是比返还型重疾险便宜一半甚至更多，比较低的价格可以拿到比较高的保额，这样一看，消费型重疾险杠杆效果是比较好的，性价比高。
2.保障时间灵活：灵活选择保障期限是很多消费型重疾险产品的优点，市场上常见的保障期限有60岁、70岁、80岁甚至终身等，但返还型重疾险一般只有80岁或终身的保障期限能选择，虽然看上去好像还能接受，但这也意味着要交的保费高很多。
那么，“有钱治病，没钱返钱”的返还型重疾险又有哪些不足之处呢？
1.保费昂贵：返还型重疾险的保费是比较高的，一份比消费型重疾险要多出2倍甚至3倍，从上图的对比测评，福泽安康20没有加附加险的配置，这保费已经超过2万了；这价格是不符合一般家庭的预算的；
2.看似返还，实则低收益：返还型重疾险的本质是：你买了一份消费型重疾险之后，需要再另外多交几倍的钱，保险公司拿这多交的保费用几十年去理财，盈利全归保险公司所有，
到最后，保险公司就把已经贬值的本金返给投保人。那么大家还不如直接将这份钱存银行做定期处理，一样的时间还可以获得更高收益。
篇幅有限，更多缺点我就不再这展开，为了不让各位踩坑，我写的这篇返还型重疾险防坑文章不妨可以看看：
《“有病治病，没病返还”的返还型重疾险值不值得买？》baoxian.2239.com
三、那究竟选哪个比较好？
两者的对比一看，还是推荐各位首选消费型重疾险；给大家推荐几款市面上值得买的消费型重疾险产品，都是价格亲民保障丰富的产品：《国内值得买的热门消费型重疾险有哪些！》baoxian.2239.com
