怎么配置商业养老保险最划算

前不久，一名有多年从业经验的保险业人士在《中国银行保险报》的一次采访中表示，我国的保险行业目前已经明确了行业的发展定位方向与任务，接下来的5~10年，健康保险与养老保险是保险业的发展重点。

因此，给未来在养老方面的事情搞了一个预测，商业养老保险以后会变成第三支柱养老保险的主要部分。

这个社会的老龄化问题，现在有很大一部分保险公司对其采取了密切关注的措施，人力物力都集中到养老市场上，更深层次地了解用户的需要。

那商业养老保险值得考虑吗？有什么亮点和猫腻呢？大家接着看吧！

测评之前，让我们先来看看应该如何挑选保险，这是学姐精心给大家准备的一份指南哦：

《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com

一、商业养老保险有什么优点与缺点？

商业保险包括很多，其中商业养老保险便是其中的一种，商业养老保险的主要保险对象便是人的生命或者身体了，当被保险人年龄达到退休年纪或者保险期限到期的时候，符合合同规定后保险公司会发放养老金。

而商业养老保险最大的作用就是可以当成一种强制储蓄的手段，对于年轻人来说可以起到事先准备的作用，促使年轻人适度消费！

不过，商业养老保险的购买可以之后再考虑，以下这几种类型的商业养老保险必须要搞清楚：

1、传统型养老险

传统型养老险的特征如下，领取养老金的时间以及相应的额度保险公司与投保人双方商定。

通常情况下，传统型养老险的预定利率是具体明确的，普遍在2%-2.4%这个范畴之内。

因此，传统型养老险的收益相对稳定，风险相对低，极其符合那些不愿因承担高风险人群的要求。

但值得大家注意是，传统型养老险抵御通货膨胀形成的影响具有难度，如果通胀率一直都比较高，用长期的目光看，可能会产生货币贬值。

2、分红型养老险

分红险主要是说保险公司在每个会计年度结束后，把上一次会计年度该类分红保险的收益情况，按照规定的比例、以红利的方式，分拨给投保人的一种人寿保险。

分红存在三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。

但无所谓是高档收益、中档收益，还有低档收益，事实上这个分红都无法确定。

因此，如果想通过分红险来投资理财，学姐就不建议了！

倘若你想对其中的原由进行更深层次的探究，学姐觉得可以参考这篇文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com

3、增额终身寿险

增额终身寿险的性质就是理财型保险，是养老一个不错的选择，保险数额会根据产品的规定每年按照一定的比例逐渐增长，说的好理解一点，只要活着的时间长，保额的多少影响着现金价值的高低！

所以，假如是将增额终身寿险作为保障，收益领取的时间，是由被保人活多久决定的，现金总数额会越来越多，伴随着时间的流逝，现金价值可能已经远超你所交保费。

由此可见，增额终身寿险不仅有灵活性，又有安全性，还能获得比较不错的收益，可以说是一个不错的现金流规划工具，对于理性投资理财的朋友来说，这份产品的性价比还是挺高的，长期投资也是不错的选择！

未必，学姐无比贴心地把热门增额终身寿险榜单给整理出来了，现在提供给大家作参考：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com

总的来讲，上文中的这三个商业养老保险都有自己的亮点和不足之处，总体来说，学姐更推荐配置上增额终身寿险，下面学姐就用一款产品来给大家说明一下增额终身寿险的好处。

二、想买商业养老保险？这款不要错过！

老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：

学姐的结论就是：

光明至尊增额终身寿险这款产品承诺3.8%的保额递增比例，同时很人性化的增加了航空意外身故/高残保障，相对于市场上那些保障责任比较寻常的增额终身寿险而言，光明至尊增额终身寿险的可取之处还是不少的。

那学姐就为大家深度剖析一下，光明至尊增额终身寿险的收益到底好不好？收益状况决定了它是否适合养老：

学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：

利用光明至尊增额终身寿险的收益演算表就能了解到，到陈女士60岁退休之际，每年将拥有10万元的的金额，直到年龄为90岁。

通俗点说，这就是李女士投资的100万本金而已，60岁退休就开始领取，一直到90岁为止，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。

可知，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益并不低，如果用于养老，绰绰有余了吧！

那要是有对光明至尊增额终身寿险感兴趣的小伙伴，可以参考这篇：

《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com

三、学姐总结

总的来说，商业养老保险可分成很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群适用三种不同类型的养老保险。

倘诺比较保守的进行投资，最终目的是为了强迫储蓄养老，学姐还是建议选择传统养老保险；

假设非常想要养老金拥有最低利益，也就是说，保险公司的经营业绩和它的收益状况是有一定关联性的，可回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁的小伙伴，就选择分红型养老保险吧；

如果是理性投资，做事追求长远打算的小伙伴，学姐的建议是购买增额终身寿险！

因此，商业养老保险并没有绝对的好和坏这种说法，只要符合自身需求，那便是好的。

以上就是我对 "怎么配置商业养老保险最划算"的图文回答，望采纳！