给家人配置年金保险险要关注的事情

我国第七次人口普查数据显示如下我国目前达到60岁及以上的老人已经有2.64亿了，现如今人口老龄化问题越来越严重，可能在未来我们国家的人民退休之后，国家给我们提供的养老金只能解决温饱问题时，养老规划也被很多人越来越重视。

于是，他们把目光转移到商业养老保险上，其中年金险就是商业养老保险中的重要成员，很多人在购买年金险的时候，容易被业务员误导，也不清楚哪些地方需要注意。

对于年金险的优劣具体有哪些，学姐给大家分析一下，其实挑选年金险也有技巧的，学姐也给大家普及一下～

然则养老保险除去年金险，并且增额终身寿险实用性很强，可以先了解：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金保险是指保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险保险公司规定被保人生存为条件，根据年、半年、季或月即付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

简便地形容，让我们把钱存到保险公司就是年金险，商定的时间到了，保险公司会给我们返回钱财、给分红等，万一不幸身故了，钱还能分享给受益人。比如常见的教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人呈现上升趋势，所以“月光”也成了常态，分期付款也成了不得已的选择。

一则是养老问题，二则是孩子教育问题，都是需要提前规划和考虑的，而年金险的作用就是帮你强制储蓄来解决这些难题，一次性交一笔钱，或者每年支付一笔钱给保险公司，保险公司在约定的年限到了之后，向被保人支付相应的金额。

2. 锁定收益

年金险的收益被白纸黑字在合同条款里写好了。这上面对于领取的时间和可以领取的数量都是固定不变的，这样一来我们就可以得到长期、稳定以及持续的现金流。

在年金险和经济变化、利率下行之前一般不存在相互关系，可以实现资金的价值不变和相对价值的提高。

3. 安全性高

在我国，保险和银行存款相比，保险的安全性要高很多，合同里有白纸黑字的条款，自然会受到法律的保护。

如果是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

保险公司如若被依法撤销或宣告破产，那么它拥有的人寿保险合同，以及责任准备金，一定得转让给其他保险公司。不符合转让协议的，将会由国务院保险监督管理机构选择值定接受转让。

可以看出，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，但也存在着一些缺陷：

1. 保障功能薄弱

年金险不是保障型保险，而是属于理财型保险，遭受重大疾病、意外伤残等风险临时的时候，理财型保险赔付是行不通的，此时家庭容易陷入困境，经济上会很吃亏，

因此，我们在买年金险之前，应该配置好完善的人身保障，比方说重疾险、医疗险以及意外险等等，可以更好地转移财务风险，钱多的话再买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有什么不一样呢？怎么买最合适呢？看完这篇文章你就明白了：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》baoxian.2239.com

2. 资金流动性差

强制储蓄的功能在年金险里面也有，已经投入到年金险里的钱，一般是不能随便取出来的，在流动性方面做的不是很好，不可以一存进去就取出来。

立马需要一笔钱，而且对以后的资金没有规划，一般是不允许将年金险里的钱取出来。

倘若希望减少对资金流动的限制，对存入和取出时间没有限制的理财险，这些增额终身寿险是可以实现的：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》baoxian.2239.com

3. 短期收益不高

基于国家对不正当收益合法化的治理政策，在前五年，年金险的收益一般都是很低的。一般在第10年左右才可以回本，有些回本时间在第7、8年，基本上是比较优秀的年金险，在回本以后我们才能得到复利增长。

年金险的投资周期一般都比较长，需要长时间的积累才能获得高的收益，时间比较短的话，收益不会太高。

4. 分红具有不确定性

带有”分红“的年金险吸引了不少人，但其实分红是不确定的。

分红通常是根据保险公司上一年度分红保险业务的实际经营状况来确定的，收益处于浮动状态，谁也不能保证。

万一经营的不好，没有分红也是很有可能的，若是经营得不错，那就有机会获得分红，可是具体是多少，这是确定不了的。

年金险除了以上的四点缺陷，还有这些猫腻：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

综上所述，年金险有很多长处，可是也有很多做的不太好的地方，你手上有多余的钱的话、并且想要为养老做准备或者想给孩子储存教育金，那就可以考虑买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR是判断年金险是否值得购买的重要数据，如实反映了一款年金险的真实收益，因而，当我们在投保年金险时，一定要留心观察内部收益率IRR到底如何，年金险拥有百分之三以上的内部收益率就值得购买了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，意思就是客户如果想要退保整个保单，因为有生存总利益的缘故，所有的钱都可以领回来。

比如说你现在已经40岁了，如果每年都固定领取生存金的话，可以连续领取20年，在60岁之时还可以拿到满期金，简单来说生存总利益就是你所有领取过的生存金和满期金之和。

我们在年金险选购的时候，生存总利益高的年金险产品才是最值得我们购买的，然后就会发现得到的收益更高了。

3. 保底利率要高

假如选择万能型年金险，会有一个全能性的账户，如果是通用账户，保底利率越高越好，目前保底利率最高只能到百分之三，这是银保监护出台的规定，最好选择最低利率为3%或接近3%的全民年金保险。

市面上比较优秀的、收益率高的年金险我都给大家找来了，有兴趣的朋友可以参考一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

不管从哪个方面说，年金险较为适合当做养老金和理财，选择一个款好的年金险，必须同时具备生存总利益高，内部收益率高以及万能账户保底利率高的特点。

以上就是我对 "给家人配置年金保险险要关注的事情"的图文回答，望采纳！