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给家人配置终身寿险前应该注意哪些

日期:2023-05-14 分类:终身寿险的最大优点

优质回答
学霸说保险-海伦

寿险打开许多人对保险的认识,寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险,合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。

寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险不仅保费低,而且保额也高,被保险人只有在保单规定的期间身故,保险金才给予赔付;

终身寿险是保障被保险人任何时间的保险,保险责任自保险合同生效日起,直至被保险人身故为止。受益人拿到保险金是一定的,因为人总会死亡。

通过这样的对比,定期寿险中含有的保险本质更加明显,更偏重于保障。终身寿险就好比投资理财,在储蓄和资产传承方面更有保障性。

今天我们主要来说说终身寿险。关于定期寿险,大家可以回看:

一、终身寿险有哪些?

①普通型,又可以细分为两种保险类型,分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险:保额需要在签署合同的时候确定,之后不再改变。

增额终身寿险:保额与时间成正比的终身寿险,时间越长保额也会增多,保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

关于增额终身险的分类和优势等的介绍,以下有一个文章链接,有兴趣的小伙伴戳进去看看吧:

②分红型:添加了理财和保障两种功能的保险产品。不知道未来分红不,就产品说明书的测算数字而言,它只是我们对未来收益的一个假定,分红是未知的。

③投资连结型:寿险保障作为基础,投资功能是另外增添的,投资功能占了大部分,寿险保障很少。未来收益不可预估的,也有可能赔本。

④万能险:只为个人账户的增长提供最低限度的保障,实际计算利率是预测不到的。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些,高保费,未来有多少收益很不确定。因此,对于大部分朋友来讲,最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险,学姐为大家整理好了这几者的区别,被吸引的小伙伴可以点击链接:

二、终身寿险的优势有哪些?

跟其他保险产品相比,在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔,但是收益方面也就是普普通通的,而且保费高,杠杆却低。

但是检验产品市场上最好的方法是,这类产品可以上市,那么它特有的好处也是肯定有的。终身寿险出类拔萃的地方如下:

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付,受益人可以指定,依着自己心中所想将财富传给自己的亲人,法律会给予保护。除此之外,投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人,保证财富长期安全,防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍,与投保人当初的投保意愿背道而驰,从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

保险金不是遗产,也不被列为偿债资产,不能被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件:如果受益人填写的是法定受益人,则保险金将当作遗产传给继承人。到时,继承人得偿还债务。

明确了指定受益人,保险金与债务是没有关系的,但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子:B先生向银行进行贷款300万,他还有一份500万保额的终身寿险,如若设定受益人为妻子,则银行贷款,就属于夫妻共同债务,妻子具有连带清偿责任,一旦B去世,妻子拿到他的保险金后,所欠下的贷款仍然要偿还;

如果指定未成年子女为受益人,拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险,其保单是具有现金价值的,投保完后到一段时间以后,现金价值会比保额更高。名义上是购买保险,实际上和存钱是一样的,在保险公司里,一直呈持续增加的状态,在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

购买终身寿险,就能用保单进行贷款,有了它,企业家就可以补偿现金流。

保单贷款的利率并不是一成不变的,它会因不同保险公司、不同保险产品发生变化。但归纳一下,贷款利率一般情况下都不会很高。大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴,学姐为大家收集了一份好用的资料。希望能够对你们提供小小建议:

三、哪些人最适合买终身寿险?

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特点之一就是贵,普通家庭很难负担得起高昂的保费,因此,倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。与此同时,终身寿险的其他功能还有储备,可以在一定程度阻挡通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险非常适合进行资产传承。不仅仅在理赔具有十分的信心,还可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包括终身寿险的保险金,受益人领取保险金的时候是不用无需承担任何责任的。别的,对于税务方面也有一定的上风。

写到最后:

学姐给各位下伙伴们安排上关于一份寿险的干货,有念头的可以看看:

无论是定期寿险还是终身寿险,二者之间都有各自的长处,保险不分好保险和坏保险的,适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的,希望学姐的这篇文章可以帮到有需要的小伙伴。

以上就是我对 "给家人配置终身寿险前应该注意哪些"的图文回答,望采纳!