给你最合适的保险
日期:2021-08-07 分类:车险险种
车险类型五花八门,是不是全都买了才能保障全面?
这可不见得!
尽管车险种类丰富,不过有些险种中看不中用,冲动型的投保,最终只会浪费掉保费。
每种车险都具有它自身的独特作用。是否有必要来购买,应当根据自己的需求决定。
必须买的车险是什么?哪些车险是可以依据自身情况选择性购买的?咱们接下来对每一种保险进行分析:
交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”,首先来讲强制类保险,这种保险是重点。
国家对交强险作出硬性规定,必须购买交强险以后才能在路上驾驶。你没买交强险会把你的车直接扣下来,还会对你进行罚款,罚款的数额是双倍保费。而且等你买了交强险你才能重新在路上开车。没有交强险,新车是不能办理落户,以后想要过年检也不可能。
那交强险这样做有什么意义呢?
简单说说,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。
在我们不幸遇上交通事故时,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
然而,我们自己的车,得不得赔偿吗?
交强险就是这样的,是不会赔的。
自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,具体后面会讲
那么,总结来说:交强险不同于其他商业保险,是强制缴纳的。
商业险
商业险主要分为主险以及附加险。
全国的车险的商业险险种及其价格由保监会做了统一设置。
也就是说,保险公司出卖的车险产品,它们的车险产品基本都是这几种,保险条款与保障内容都是一模一样的。
它们之间唯一的区别就是车险的方案存在不同之处,这就带来了保费的一些差异。
市场上正在销售的商业车险种类很多,应该有十几种了,必须买的保险是什么?可以自己根据情况选择的保险有哪些呢?我们对各种车险做一个了解:
主险
车损险
从名字就能看出来,这个保险是在发生车辆损失时赔偿我们损失用的。
经常开车很难避免一次小事故也不发生,出了一些小事故的话,你要是也有责任,那么你就要花钱赔偿对方。
此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,车损险可以减轻我们的损失。
有个事情大家要事先知道,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,不需要你格外掏钱。
因此,车损险基本是必买的,而且车辆价值多少,保额就买多少,如果朋友们觉得自己的车真的太老旧了,即使车子损坏了也可以随时不要,或者觉得自己负担得起修理费,那不买也可以。
有些想不到的情况要格外注意,如果车辆是在送去保修期间,遇到工作人员将它磕碰坏的情况,那么车损险是不赔的。
第三者责任险
简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。
那第三者要怎么识别呢?比如说:
你开车撞了人,人就是第三者;你开车撞了车,被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者;这种情况下政府就是第三者:你开车撞了路边栏杆(路栏属于公共财产);你开车撞了猫猫狗狗或者人家摊位、房子,那这些东西的所有人就是第三者。
另一种解释是,三责险就是交强险在保额上的补充。
要知道,如今能开得起豪车的人多了,如果发生交通事故了,光靠交强险可是不够的。
三责险已然成为了必需品,而保额在50万以下的也十分罕见,对于一二线城市的居民而言,保额应保证至少有100万,条件允许的话200万更好。
车上人员责任险
就是为了给车上的乘客以及司机一个保障,其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合,要是坐车的人刚好没买意外险,而事故又造成了他伤残甚至身故,车上人员责任险可以及时发挥作用。
所以如果你的车是运营车辆(比如网约车),再比如你担心车技有安全隐患,再加上你刚拿的驾驶证,此时买上最好。
也不贵,如果一年没出险,1万保额的前提下,司机位和乘客位都只需要二三十块钱每年。
附加险
附加绝对免赔率特约条款
准确的说这是一个附加条款,并非附加险。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用,然而可以降低保费。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以总的来说,保险公司在对车主理赔时,依据此附加条款就需要对车主进行全额的赔付。但是有的车主自己比较青睐经济型的车险方案,也许很有信心对自己的车技,觉得出险机率不高,希望在购买车险时降低一些保费。那么这个条款,就允许我们在投保车险的时候,绝对免赔率在事先就跟保险公司约定好(一般为5%,10%,15%和20%),如果我们出险了,就可以在赔款中这个绝对免赔率能扣去相应的占比金额。即保费和出险时的赔款是可以互相折抵一部分的,如果少缴保费,那么出险时就会少拿一部分赔款。学姐觉得,这个条款比较适合追求经济型车险方案的车主,以及在自己车技方面非常的有信心的车主,还有就是希望保费能够减少的车主。除此以外,学姐建议大家还是不要附加这项条款。
车身划痕险
从名字就能看出来,就是车辆自身看不到明显的碰撞痕迹,车身表面的油漆有可见划伤时能获得赔偿的一种保险。
划痕险是一个比较鸡肋的保险。
它是一个定额保险,顾名思义就是保额在固定的区间(2000到20000不等),只要保额用完无论你一年之内报了几次划痕险都没用了。
然而,要是你经历了一次保费赔付,那么第二年的保费就要增加很多了。
其实,你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭,不出意外是不会有划痕的。
总之就是如果不是经常停在路边的豪车,如果附近治安管理还不是特别好的,你还是别浪费钱买这个保险了。
附加车轮单独损失险
车轮损失险的保障范围也很小,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。一般来说,若车轮未被盗,车轮损失险不会出险,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,有很大的机会不会只把轮胎损害到。要是因为车主使用不当导致车轮损坏的情况,例如忘了放手刹,把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损,这些不能通过车轮险的方式理赔因此,车轮损失险没啥用,学姐觉得不值得投保。
附加发动机进水损坏除外特约条款
在20年车险费改前,这个条款还有一个名字,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,而其他由于涉水所导致的问题,保险是不管的若是忽略发动机进水的情况而打火,那么保险公司是不会按照投保的涉水险理赔的。
在20年车险费改前,涉水险仅仅只是一种附加险,要多缴纳一些保费才可以享有涉水险带来的保障。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,附加发动机进水除外特约条款需要车主联系实际选择,通过减少保费来减少保障。
涉水除外条款其实对某些地区有很大意义,某些地区意义不大,可以按实际情况选择。
{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}
并且,若是大家所处的地方,地上积水的频率高,这对拥有车的人来看,一般不建议附加涉水除外条款。
对于大部分不会发生积水导致车辆损失的车主来说,发动机进水的可能性很小,可以考虑附加涉水除外条款。
附加法定节假日限额翻倍险
从名字就能看出来,平常的时候和节假日的区别是,三者险限额会在节假日时进行翻倍。基于节假日时选择乘坐车辆出行的人数增加,发生交通事故特别是较大型交通事故的机率也比平时来得高。学姐个人会选择附加节假日限额翻倍险。
附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:
本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。
投保人可以按照自己的意愿决定投保完整的特约条款,也可以选择当中的少许特约条款。
在按照承保特约条款分别提供增值服务时,保险人必须遵循保险合同的约定。
虽然在20年车险费改之前,像平安、人保、大地多加具备了车险业务的保险公司,更早的甚至在改革前就为客户提供了车险增值服务,然则服务标准在行业内一直不能达成一致。
附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准,此外还向车主们提供了更优质的用车保障服务。
何况车主们还被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自由选择是部分投保还是全部投保。
从总体来看这个条款是比较有用的,学姐要建议车主朋友们按自己的实际情况购买。
其他较少见的附加险
上面学姐列出来的这部分附加险外,的确还有一些很少有人买的附加险,这一部分附加险正是由于它们出险概率实在太小,因此能遇到的情况比较少。有个例子:
附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;
附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;
附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;
等等。
每个车主都可以根据自己的需求来购买投保。
总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:
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以上就是我对 "中国人寿车险险种介绍"的图文回答,望采纳!