给家人买年金险应该关注什么问题

根据第七次人口普查结果显示，我国目前达到60岁及以上的老人已经有2.64亿了，现如今，我国人口老龄化的问题越来越严重，也许在未来退休后，国家所提供的养老金只能解决我们的温饱问题，很多人也越来越重视养老规划。

因此，他们开始关注商业养老保险，而年金险在商业养老保险之中就是一个很重要的部分，由于不懂，所以买年金险的时候，容易被导购忽悠，也不知道应该注意些什么。

不妨今天学姐带大家一起来看看年金险有哪些优劣吧，以及如何挑选一款优秀的年金险~

不过养老保险除了年金险，其实增额终身寿险也挺好的，可以来看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金险是按照合同约定的金额和方式，定期、定向被保险人给付保险金的保险保险公司用被保人生存为先决条件，遵从年、半年、季或月付给保险金，持续被保险人死亡或保险合同期满。

粗略地描述，年金险就是把我们的钱存到保险公司，双方约定的时间到了，保险公司会给我们返钱、给分红等，万一不幸身故了，我们可以把钱给受益人。例如常见的教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

现在越来越多的人使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费，他们不但经常沦为月光族，还有进行分期还款的。

这两项问题：养老和孩子教育，都需要提前规划和考虑，解决这些问题的前提是存钱，而年金险能让人强制储蓄，一次性交完需要储蓄的钱，也允许每年交给保险公司一笔钱，到了约定的时间，就能够开始找保险公司领钱了。

2. 锁定收益

年金险的收益被清楚明白在合同条款里写好了。领取的时间和数量都是不变的，我们就有长期、稳定、持续的现金流量。

而且经济变化和利率下行不会影响年金险，可以实现资金的价值不变和相对价值的提高。

3. 安全性高

在我国，保险和银行存款相比，保险的安全性要高很多，这些条款白纸黑字的写在合同里，一定受法律保护。

保险公司如若破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

保险公司万一被依法撤销或宣告破产，则它具有的人寿保险合同和责任准备金，肯定是转让给其他保险公司。不合转让协议的，由国务院保险监督管理机构指明认定接受转让。

从中可以看出，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受到影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，不过也有一些小猫腻：

1. 保障功能薄弱

年金险归理财型保险范畴，不是保障型保险，当重大疾病、意外伤残等意外来临时，理财型保险是不可能赔付的，现在情况下的家庭容易陷入困境，会损耗高额的成本，

因而，咱们在购买年金险以前，要先配备优秀的人身保障，诸如重疾险、医疗险还有意外险等，就最小化的转移了财务风险，要是预算足够的话再买年金险。

所以重疾险、医疗险和意外险的区别都有哪些方面？应该怎么买比较好？这篇文章会告诉你答案：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》baoxian.2239.com

2. 资金流动性差

在年金险的功能里面有强制储蓄这一项，年金险里投入了资金，可能就不能轻易的取出来了，流动性不是很好，一般不能随存随取。

马上需要一大笔钱，而且未来的资金规划没有做好，想将钱从年金险中取走，一般是不可以的。

如果想让资金可以自由流动，可以随存随取的理财险，这些要求可以通过一部分增额终身寿险来实现：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》baoxian.2239.com

3. 短期收益不高

根据国家规定，为规避一些不正当收益合法化，年金险的收益在前五年基本上是不会高到哪里去。没有十年，基本上回不了本。或一些年金险比较优秀，有可能第七年或第八年就回本，回本后，才会呈复利增长。

年金险的投资周期一般都比较长，需要一个漫长的积累过程，才能拥有比较乐观的收益，如果时间越短，那么收益肯定不会太高。

4. 分红具有不确定性

很多人被带有“分红”的年金险所吸引，然而这个分红却是不确定的。

分红的多少是要看保险公司上一年度在分红保险业务的实际利润，收益不是一成不变，并没有什么保证。

万一经营的不好，没有分红也是很有可能的，假如经营上做得好,就有机会拿分红,可是具体是多少，这是确定不了的。

年金险不只是有以上上的四个短板，还有这些不足：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

整体来说，年金险有它的优点，可是也有几点缺陷，想要为孩子的教育储备资金或者老了以后更好的养老，并且有多余的钱在手里，那么就可以买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR是年金险的“照妖镜”，能够将一款年金险的真实收益反映出来，因此，我们对于年金险的挑选，要留意内部收益率IRR的值是多少，如果一份年金险的内部收益率IRR达到了百分之三以上的话，那就是非常不错的了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，生存总利益也就是说整个保单退保时，客户能领回来的所有的钱。

举个简单的例子，如果你从40岁开始每年领取固定的生存金的话，一直可以领到60岁，60岁的时候还享有满期金，那合同结算后，把所有领取的生存金和满期金加起来就是生存总利益了。

我们在购买年金险项目的时候，还是应该去选择生存总利益高的年金险，这样获得的收益就更多了。

3. 保底利率要高

如果是选择万能型年金险，那么就会给你提供一个更全能的账户，如果是万能账户的话，保底利率当然是越高越好，银保托管目前所规定的最高最低利率为3%，选择利率为百分之三或者接近百分之三的功能齐全的年金险是特别好的。

下面的文章是为大家找的优秀且收益高的年险金，为大家提供一份参照：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

不管从哪个方面说，年金险比较适合理财和作为养老金，选择年金险的时候，必须同时具备内部收益率高、生存总利益高，还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "给家人买年金险应该关注什么问题"的图文回答，望采纳！