年金险好不好

根据第七次人口普查结果显示，有2.64亿的老人的年龄已经达到60岁及以上，如今人口老龄化这个问题在我国越来越严重，也许在未来退休后，而国家所提供的养老金却只能解决我们的温饱问题，很多人也越来越重视养老规划。

以此，他们把自己的关注点放在了商业养老保险上，其中年金险就是商业养老保险中一个很重要的组成部分，在购买年金险的时候，常常会被业务员忽悠，并不知道有哪些坑在等着你踩。

不妨今天学姐带大家一起来看看年金险有哪些优劣吧，另外，告诉大家应该怎么去挑选优秀的年金险～

但是养老保险除了年金险之外，增额终身寿险性价比也挺高，下面是它的具体内容：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

购买年金险投保人可以一次性或者按期缴纳保险金，保险公司以被保人生存为条件，遵循年、半年、季或月支付保险金，从被保险人死亡或保险合同期满。

简便地形容，让我们把钱存到保险公司就是年金险，约定期限届满，保险公司会给我们返钱、给分红之类的，万一不幸身故了，钱还可以给到受益人。正比如教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等比较常见

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

现在越来越多的人超前消费，比如使用花呗、白条、信用卡等，导致每个月都成为月光族，甚至只能选择分期还款。

然而我们都需要提前规划和考虑养老问题和孩子的教育问题，而购买年金险的好处就是让你能强制储蓄来解决这些问题，一次性投资一笔钱，或者每年支付一笔钱给保险公司，待到约定年限，保险公司就会发放相应的金额。

2. 锁定收益

年金险的收益被清楚明白在合同条款里写好了。这上面有固定的领取时间和领取的数量，这样一来我们就可以得到长期、稳定以及持续的现金流。

而且年金险不受经济变化、利率下行的影响，对于资金来说，能够保证价值和相对价值的提高。

3. 安全性高

在我国，保险的安全性要远远高于银行存款，条款都是直接写在合同里面的，都会受到法律的保护。

保险公司如若破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

保险公司如若被依法撤销或宣告破产，那么它负责的人寿保险合同跟责任准备金，必然得转让给其他保险公司。不满足转让协议的，将会由国务院保险监督管理机构选择值定接受转让。

从中可以看出，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受到影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，不过也有一些小猫腻：

1. 保障功能薄弱

年金险是属于理财型保险，不是保障型保险，遭受重大疾病、意外伤残等风险临时的时候，理财型保险是不会赔付的，现在情况下的家庭容易陷入困境，会亏损很大的资金

于是，我们在投保年金险前，要先配备优秀的人身保障，好比说重疾险、医疗险和意外险等等，金融风险可以更好地转移，有多余的预算才去购买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有什么不一样呢？所以该怎么投保呢？不妨看一下这篇文章就会有答案了：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》baoxian.2239.com

2. 资金流动性差

年金险有一个强制储蓄的功能，购买成功了年金险，也就不能够随便把钱取出来了，在流动性方面做的不是很好，不可以一存进去就取出来。

立马需要一笔钱，而且对以后的资金分配没有计划，通常是不会让你把年金险里的钱拿走。

倘若想要一个资金流动性比较高的，想存就存，想取就取的理财险，这样的服务可以从这些增额终身寿险中享受到：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》baoxian.2239.com

3. 短期收益不高

根据国家治理非法收益正当化的规定，年金险的收益在前五年基本上是不会高到哪里去。回本一般都在第十年左右。当然，一些优秀的年金险可以做到第七年或第八年就实现回本，回本后，才会呈复利增长。

年金险的投资周期一般都比较长，通过长时间的积累，才能享受到高的收益，时间比较短的话，收益不会太高。

4. 分红具有不确定性

具有“分红”的年金险诱惑了不少朋友，但是分红其实并不是一定会有的。

上一年度分红保险业务的经营状况，决定了被保险人可以从保险公司拿到多少分红，收益处于浮动状态，谁也不能保证。

一旦经营出了问题，出现零分红的情况也是很有可能的，若是经营没有出现问题，想要得到分红还是有机会，可是具体是多少，这是确定不了的。

年金险除了上述所分析的四点缺陷，还有这几个坑：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

整体来说，年金险有它的优点，可是也有很多坑，你手上有多余的钱的话、并且想要为养老做准备或者想给孩子储存教育金，那就可以考虑买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

年金险在内部收益率IRR面前没有一点隐私，能显示一款年金险的真实收益，因此，我们在挑选年金险的时候，谨记要看内部收益率IRR究竟够不够高，内部收益率IRR达到百分之三了就代表这份年金险很不错。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，生存总利益也就是说整个保单退保时，客户能领回来的所有的钱。

如果你现在的年龄是40岁，那你可以连续20年都领取固定的生存金，在60岁的时候还可以获取满期金，把所有领取过的生存金和满期金在合同结算时加起来，就是所谓的生存总利益。

当我们选择年金险的时候，最值得我们都买的还是生存总利益高的年金险产品，这样才能获得更高的收益。

3. 保底利率要高

假使选择买了万能型年金险，将有一个通用帐户，如果利率越高，那对于全能账户就是越好的，目前保底利率最高只能到百分之三，这是银保监护出台的规定，选择利率为百分之三或者接近百分之三的功能齐全的年金险是特别好的。

下面的文章中包含了市面上比较优秀且收益高的全部年险金，都为大家整理好了，可以参考参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

不管从哪个方面说，年金险较为适合用于理财和养老金，选择年金险的时候，要选择内部收益率高的、生存总利益高的、万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "年金险好不好"的图文回答，望采纳！