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日期：2021-05-14 分类：分红型保险到底有多坑
学霸说保险-雪莉
保险市场中分红险这种类型一直很受欢迎，一提到“分红”二字，好多人都感觉只要自己给了保费，不但有保障，分红也是有的，自己就是保险公司原始股东中的一员了，到底真假如何？
关于分红险的内容，大家可以参考这篇文章：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》baoxian.2239.com
保险公司的分红险究竟靠不靠谱，今天就来分析一下，是否入手不亏！
一、什么是分红险
分红险指的是在每个会计年度结束后，保险公司会将上一会计年度该类保险的可分配盈余，以现金红利或增额红利的方式给客户分配，其比例大约是70%，有关保险的更多知识欢迎来这里学习哦：《尽收眼底！给你最想要的保险知识》baoxian.2239.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利的含义就是，以现金的形式把盈余分配给投保者，这是目前许多保险公司都有用到的一种盈余分配方式；而增额红利采用的红利分配方式是，保险公司在整个保险期限内每年增加保险金额。
二、分红险值得买吗
买分红型保险，保险公司收取保费，之后去掉所有的运营成本，若还有剩余，剩下的钱就是作为红利用来返还，可以保证既得到保障，付出的相应金钱也最少，同时可以有力对抗各种金融风险。听起来真是令人心动的产品！
但分红险其实还有很多不为人知的缺点，大家一定要注意呀！
1. 分红不确定
很多人在购买分红险时，常常忽略了一个至关重要的问题：红利不是一定能拿到的！
分红型保险能否有分红的主要依据是保险公司的经营状况，因此并不能保证每期都有分红，而且分红多少都有可能，难以确定。
同时，分红险的保费也并不便宜，因此大家一定要好好思考是否购买分红险，不要认为只要买了分红险每年都能分红了！
2. 业务员夸大收益有一些保险代理人在游说客户购买分红险时，会将保单的分红收益率与银行存款利率进行比较，大家就会产生一种误解，会有分红型保险跟银行存款是相似的想法，而且是银行的收益率所不及的。这种想法是完全不可取的，因为银行是保本保息，但是分红险只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
大多数人认为分红险不但有保障能力，还有分红，是个很好的选择。但是在正常情况下，分红型保险并没有提供全面的保障，并且到手的保额也不多，这也是造成很多消费者觉得分红险型保险缺点的原因之一。
相信有了上面的分析，大家对分红险也能有更清晰的认知，不过还是提议大家最先还是购买一些保障型的保险产品，把日常生活保障了，再说购买分红险产品的事。
那么，有哪些保障型产品是我们可以放心购买的？
1. 重疾险
假如被重大疾病找上门，医疗费就需要花掉几十万甚至上百万，你还需要康复费，事业损失等等，这都是一般家庭负担不起的。因此重疾险是很值得购买的，就算患有重大疾病，家庭上的负担也会减轻一点，有钱治疗疾病并且可以弥补失业带来的收入损失。
越早购买重疾险越保险，家庭条件不错的话可以购买终身重疾险，保障终身；家庭条件不支持的情况下，可以购买定期重疾险，让保额最大限度的覆盖，至少足够撑住治疗费用和维持基础的生活，性价比高的产品排行榜已经为大家整理好了，小伙伴们快看看吧:
《据数据表明，新定义重疾险PK赛中，推荐我们购买的是这十款！》baoxian.2239.com
2. 医疗险
怎么重金购买了重疾险，还要买医疗险呢？
重疾险和医疗险第一点不同的是：它们的理赔方式不一样，假如患有重疾是合同规定的，那就可以得到一笔钱，收入损失和治疗费用等等都不是问题，所以为什么要建议先购买重疾险，因为医疗险只能报销医疗费用。
那么，患有规定重疾的重疾险才能赔付，而医疗险可以报销大部分治疗费用，因此我们最好都配置医疗险。
医疗险主要有百万医疗险和小额医疗险两种，起到了解决医疗费用的作用，小额医疗险是大部分人都可以负担的，但是如果看门诊很多，理赔记录也留下很多，以后会对投保有一些不好的影响。
而百万医疗险一年只需花几百块就能拥有几百万的保额，虽然有1万免赔额作为基础，但如果不幸得的是大病，百万医疗险可以在你需要面对很高的医疗费用时起到作用。
所以作为医保的补充，配置百万医疗险最应该优先考虑，如果想用最划算的方式买百万医疗险，那就根据自己的实际情况，购买一些续保条件好的产品。
这些产品都是不错的选择，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名倾情奉上！》baoxian.2239.com
3. 意外险
意外险的保障内容主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗,价格不高，一年一保。
购买意外险的时候，不能不更重视免赔额、报销范围和报销比例等问题，根据实际情况进行购买，有需要的朋友可以看看这篇文章哦：
《2021年，最值得买的意外险已为你整理好了》baoxian.2239.com
常见的意外险有保期1年的意外险和长期意外险，1年保期的意外险每一年几十块的保费就可以获得超高的保额。
但长期意外险保费价格高，有20年或30年的保障期，但是随着科技水平的持续进步，意外情况的发生也就不断减少了。
同时，意外险更新迭代快，如果购买长期意外险，在未来20、30年，对意外的保障显然是不全面的。
最后大家还是要注意一下，分红险虽说可以做到保障和分红，但还是思路周全后再决定是否购买，因为保费并不便宜；其次，应该优先关注人身保障，才能够更好的保障自己以后的生活。
如果大家对保险还不是很了解的，希望这篇文章能带给你一些帮助！
以上就是我对 "配置分红型寿险能保障吗？"的图文回答，望采纳！
