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日期：2021-04-22 分类：专业问答
学霸说保险-南南
选年金的两个原则：一是挑选年金一定要选择收益高的，另一是买多少年金要综合考虑自己的经济实力及自己的需求，抓住这两个原则再去挑选适合自己的年金产品。切勿盲目购买年金，否则会让自己陷于没有充足现金流的困境中。
即使决定了自己要买年金险，产品也不好挑！只因不同的产品收益率差距很大。有的年金险产品交50w年金最后只领到55万，仅1%的年化收益；有的年金险产品光是主险就已经有4%左右的年化收益。
下面我简单分析挑年金的两个要点：
1.年金险收益高最重要。
先不论我们买年金险的目的是什么，年金险既然是管理财的，就得先说收益。年金险的收益来源于年金账户和万能账户。虽然增值过程很复杂，但年金险最终收益率都是通过计算IRR来体现。目前市面上比较好的年金险，通过10年以上的增值，IRR一般能接近4%。
2.年金险现金流跟要资金使用需求想匹配。
购买年金险会改变我们的现金流，因此购买年金险前要综合考虑4个问题：
·孩子上学是能返多少教育金？
·到了我们退休的年金，有多少钱可以领？
·急需资金流动，要退保时能返多少现金价值？
·百年之后能有多少钱留给家人？
工薪家庭集中解决1~2个问题即可，毕竟预算有限，例如养老，就重点考虑这款产品60岁后能返多少钱。
企业主对资金的灵活性要求较高，不过预算会比较充足，则还需关注年金产品的现金价值及寿终正寝后能留多少钱给亲人。
虽然年金险的产品形态较简单，但里面的坑特别多。为了方便大家挑选好产品，我整理了一篇年金险防坑指南：。希望对你有帮助。
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