金生恒赢产品有缺点

此太平人寿昔时公布了一款分红型的年金险产品，据称有着不低回报的年金险——金生恒赢年金险。

听说此款产品的高达生存金获益达到5%，还有分红获益。

当时不少人听到这个传闻，纷纷购买了这款年金险，但之后的时间里，你就会明白公司宣传的这款年金险现实中并没有那么高，同时还有很多陷阱，又相继退保，更欺负人的是，退保也不能将所交的保费一律拿回来。

保险如果要退保是有风险的，尤其像年金险这款理财型保险，前边儿退保亏损更大，退保想要少点损失，那就先详细看完下面这篇文章在选择把，免得吃亏：

《「保险退保」此方案为你解决一切问题？》baoxian.2239.com

太平金生恒赢年金险的收益是低还是高，下面学姐就给大家认真分析分析吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

最先做的事情，我们还是先看看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

这里我们可以了解到，太平人寿的金生恒赢年金险投保岁龄，一般都是是出生满30天到59岁，也就是说投保的最高年龄只有59岁，市面上最高也是70周岁，相比之下这还是有点小了。

这个保障期限是保终身，跟着时代走，目前的话，许多年金险产品都是保障终身了。

缴费期要怎么选看个人，不止有趸交即一次性及交费这种缴费方式，还有分年期交费这种缴费方式，在年交这种方式下，每年的保费压力相对来说不会那么重。

缴费年限的选择需要根据自己的经济条件来判定，如果你不懂如何选择合适年限，你可以参考以下内容：

《怎样选择缴费年限才有盈利的可能？》baoxian.2239.com

2、年金收益情况

金生恒赢年金险分红型这款产品含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。

身故保险中的一些细节在购买时一定要注意，一旦阅读条款不仔细，直接听信保险业务人员的宣传话语并对其十分相信以至于买下产品，被投保人意外离世，受益人拿到这笔身故保险金其实没有赚到多少的。

打个比方说，30岁的张先生选择了这款产品进行投保，每年都投10万，连续5年进行投保，就可以得到50万的保额，

等到张先生60周岁前投保到期。60周岁投保期限已到，张先生就可以领取保单全部的现金价值和红利补偿，但算起来能领取的钱和你这些年交的钱差不多。

如果在60周岁可以领取这笔钱的时候将这件事情遗忘了，投保期限截止下一年在去领取的话，将无法领到该保单的现金价值，且已被归零，身故受益人要想拿到这笔钱，必须等投保人或被保人身故，这笔钱从60周岁以后，每年需要交付的生存金都是从本金里面扣的。

这样来说，只要有生存保险金，就要给基本保险金额的5%，也就是说如果你到了80周岁你还在的话，计算之后高档红利一共可获得179万元，124万元是中档红利计算后一共可以领取的，低挡红利计算则累计可领取88万元。

举例来说，就中档红利这个方面来说，看起来像是比保费多了将近几十万，这个同样要在50年之后，张先生才满足了可以进行领取的条件，五十年以后几十万的价值很有可能会贬低，不等同与现在的几十万。

更别说保险公司的红利都是变动的，就保险公司而言，需要对自身的实际经营状况进行核算。

也就是说，上面所说的红利利益都是基于公司的精算假设，这并不能代表公司的历史经营业绩和对未来的期望，红利分配是不完全确定的，实际上来说，可能会没有收益，没有多出保费的几十万，而且没有一分分红。

这也是为什么很多人认为分红型的保险都是骗人的，由于最开始还未意识到保险公司分红的不固定性，大家买后想退保，但是退保不但不能挽回损失，反而吃亏更多，真是悔之晚矣。

看到这里你依旧对分红型产品感兴趣，不要太心急，看完这篇文章了再做打算：

《分红险投诉高，原来是因为这些……》baoxian.2239.com

这就可得知，太平人寿的金生恒赢年金险果真不值得信赖，怪不得很多人买了就会后悔。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品是不是，也和这款金生恒赢相同的不靠谱呢？咱也不能说都和金生恒赢一样不靠谱，在市面上还是有比较好的高实际收益产品，只是，想要找这种高收益的产品，需要慎重的考虑慢慢地去选择，不能一味的听从业务员的宣传。

以下几方面是在买年金险产品时需要留意的：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

学姐要告诫各位要买保险的小伙伴们，保障型保险和理财型保险在被消费者选择购买时，“先保障后理财”这个原则都应该被遵守。

所以说，需要拥有圆满的保障体系、首先要拥有一定的闲钱再这之后才可以去购买那些理财产品。

假如保障型保险在购买年金险后并没有被购买，大量资金用来治疗身体出现的严重疾病可能是存在的，年金险有一个事实就是它的钱不能立即使用，后面还要反过来要交保费，那么等到我们可以去领取这笔钱时，已经失去了治疗的时机，病情越发加深，甚至连人都救不过来了。

这样又有什么用即使是最高的收益，命都没有了还谈什么享受？

身体健康就不会出事？不要自以为是的觉得，人难以预算疾病意外，而且也没有办法。不幸的事万一发生了，是没有后悔药的。健康没有配齐好就赶紧把保障做好再说：

《有没有必要买保险？假如不出险的话，那钱不是打水漂了？》baoxian.2239.com

2、分清楚有哪些理财型保险

若是你对保险是一知半解，关于理财型保险的种类也是一头雾水，收益表现如何、领取方式等方面也是一知半解，就去投保，你会发现收益不如我们想象中高，那真是悔不当初。

这里我先简单整理出各种年金险的种类给大家看看：

上面图片清楚地表达出，年金险的种类繁多，还可以组合不同功能，如果继续深入的话，就是很宏大复杂的知识体系了。

假如你还有进一步了解各类年金险相关内容的需求，下面有学姐专程整理的各种年金险的详细内容，想了解的朋友们可以看看：

《如何分辨分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险？买哪一种最值得呢？》baoxian.2239.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，大多数人都是被保险业务员为了卖出产品一味宣传收益而欺骗投保的。

分红险其实是这样的，它是由保险公司所运营的这份保险当中获得的利益状况进行分红。看清楚！并非保险公司的整个营利。

保险公司在《分红保险精算规定》是要在每年精算结余之后必须这样，支配给保单持有人大于70%的可分配盈余比例。

但是规定是不能变的，和实际收益比较的话差距还是蛮大的，分红的来历其实是保险公司所赚的收入，那一年下来到底能赚多少，最后还是由保险公司来公布。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不光要多加留意分红型产品，针对万能险和带有万能账户的产品我们也需要多留个心眼。

带有万能账户的产品，就算不领取相应的年金也是可以的，可以把钱放进万能账户里面进行二次增值。

进入万能账户是由「返还金」来参与计息，每年所交本金是不可以计息的，对于投保人所缴纳的保费将会被分成两个不同的部分，只有一部分用于储蓄投资，只有这部分的钱才能够进入万能账户。

也就是说，万能账户上的钱只是所交保费的一部分！

况且在利率上万能账户中仅有保底利率一成不变，产品在做宣传当中说的那个收益率可能在理想状态下才会有，真是的一个结算时幅度一般在2-5之间我们也不能确定最后收益多少。

万能账户不仅利率藏有暗坑，而且每当有钱进来，都会产生手续费！除此之外管理费等也需要我们交钱。

而且进入万能账户的钱，取出来也是有上限的，不是你想取多少就取多少的。

对于万能险感兴趣的朋友，具体的请浏览下文：

《什么是万能险？它都有什么优缺点呢？快来一探究竟吧！》baoxian.2239.com

回顾一下，但凡关系到理财型保险，收益方面需要我们慎重对待，盲目听从别人的话，听风就是雨都是不对的，好不好，遇到心动的产品，着急购买就不对了，认真从容的分析条款内容。

既然保险是一纸合同，那么涉及到的专业知识领域就相对而言比较广泛，因此非常难以判断的，我们就要向专业人士求助了，但话说回来这个跟自己自身的利益有关，最好还是小心为妙。

年险金的坑终究还是被学姐为大家逐个扒出来了，投保之前一定要细心的看好：

《只要学会这套路，就会远离年金险的99%的坑》baoxian.2239.com

以上就是我对 "金生恒赢产品有缺点"的图文回答，望采纳！