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日期：2023-05-13 分类：华夏少儿重疾险
学霸说保险-娜娜
先说结论：预算多（有1万元左右），建议购买常青树少儿优选；预算在3千元以下的朋友，就没必要购买了。
常青树少儿优选是款保险组合的产品，它是由作为主险的两全险还有附加的重疾险构成，这就导致它的价格要比一般的产品贵很多。 但是也有不少家长，他们发现常青树少儿优选有返利不会吃亏，就咬咬牙给孩子买了，会认为：反正到时候钱也少不了，肯定不会吃亏的。难道真的这样？通过下面的文章说明一下，你就会明白怎么被坑的了。
根据保障内容可知，常青树少儿优选并不出色，这款产品并没有什么特别之处，它的条款我以前就进行了分析，有需要的朋友快来看看吧：
《华夏常青树少儿优选版大揭秘！这些猫腻绝不可忽视…》baoxian.2239.com
一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析
常青树少儿优选版的产品保障图如下：
我们对它的主险——两全险先来分析一下。
常青树少儿优选版的两全险算不上优秀，满期保险金返还有两种方式，还存在身故/全残保障，赔付比例在市场上是平均水平的，没什么特殊的，就不细说了，可以私聊我，说说你的疑虑，也可以在评论区留言，都会告诉大家答案。
学姐马上就来测评一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险。
1、重疾保障
常青树少儿优选版最多的时候能够赔6次重疾（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿的间隔期为180天。
值得注意的是，6次赔的范围仅限于不同组内的疾病，例如老王首次患的疾病是A组内的，倘若老王经过180天后得的疾病还是属于A组的，常青树少儿优选版就不会赔偿了，只有在患有第二次重疾的时候是属于B组或者其他组内的疾病，才会进行赔偿。
有人不禁冒出了疑惑，保险公司既然不能对同一种疾病都是赔付，那么还有购买的必要吗？对于这个问题，我已经做了细致的分析，你要是想弄清楚的话，不妨看看这个链接：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》baoxian.2239.com
2、中、轻症保障
常青树少儿优选版的中轻症在市场上都算是中规中矩的，并没有明显优势，但也不存在太大的缺陷，
除了基本保障外，对于一些特殊的其他类型的保障，常青树少儿优选版也进行了相关的扩展，举个例子，像被保人豁免，特疾保障等方面，常青树少儿优选版做的都令人拍手称绝，然而比较遗憾的是它不具备恶性肿瘤、心脑血管二次赔及投保人豁免保障，就有点可惜了。
倘若我们仅仅看这个附加保险的保障内容，也算还好，表现并不算突出，但也没什么猫腻，一言难尽的是，常青树少儿优选版的两全险是主险，这点猫腻也有些坑啊。
二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！
以10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险）为例，我们来计算下“购买主险和不购买主险的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：
如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，看起来是不是很多？现在我们就来算一下这个内部的收益率(IRR):
可以看见，其IRR仅有1.24%，如果我们选择把买主险的这笔钱（66528元）放到银行里面去，收益率大于它，银行定期利率当前都有2.75%了。
这部分内容大家理解起来可能没那么容易（这也正常，如果都能发现这个问题，那么非常影响保险公司的销量），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐都会尽力解答的~
总之，学姐的建议是，常青树少儿优选版并不是适合大家的选择，因为它拥有的保障内容太普通，即使能够返钱是真的，但是真相就是它是个坑。
要是你希望购买到高性价比、全面保障的保险产品，那么我整合的这几款高性价比少儿重疾险产品，你可以考虑一下，都是很值得购买的产品：
《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "华夏保险的少儿重疾险深度分析"的图文回答，望采纳！
