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给你最合适的保险
日期：2022-03-10 分类：专业问答
学霸说保险-巧曼
口碑好的保险公司有非常多，像同方全球人寿、信泰人寿等都是口碑非常不错的保险公司。成立保险公司需要经过层层审核，而且需要的资金非常多。而且即使保险公司倒闭了，保单也不会失效的，会由其他保险公司接手。因此我们在购买保险时不用过多关注保险公司，把重点放在产品本身上。
下面，学姐就来给大家科普一下保险公司的知识吧，让大家对买保险和选保险公司的相关事项有一个了解。
一、对于保险公司有哪些需要知道的？
1、保险公司都是可靠的
在中国成立一家保险公司的难度可不低。如果想要成立一家保险公司，那么资金首先得到位，必须经过一层一层的审批，同意之后才有机会成立，这到底难吗？通过下面这组数据来看一下，近几年银保监会批准能够成立保险公司有多少家：
2016年批了12家；
2017年批了6家；
2018年就只批了1家，还是京东合资入股的；
2019年仅新批筹建1家，为外资养老险。
根据中国保险监督管理委员会的公开消息，我们可以得知:保险集团控股公司目前有12家，其中人身保险公司有97张，财产保险公司有87家，再保险公司一共有12家，保险资产管理公司一共有24家，所以，能过五关斩六将成立的保险公司一定都很大的，保险公司背后的股东也是大有来头。
举个例子，众安保险，中国首家互联网保险企业，它主要是由蚂蚁金服、腾讯、中国平安几家公司出资控股的。我们怎么没听说过茅台是华贵人寿的大股东，背景实力肯定不会小吧。并不是说我们没有听过的保险公司，那么他们就是不靠谱的！
2、万一保险公司倒闭了，保单会不会失效
很多人又会问出这样的问题“保险公司能力这么大，但实质上它也还是公司，是公司就有可能倒闭，到时候我的保单要归谁管理？”
保险公司“想倒闭”这件事发生的概率很小，银保监会针对着保险公司的破产状况都会有十分严苛的监管机制的，涵盖了保证金制度、责任准备金和保险保障基金三项。首先保险国家会向公司收取20%注册资本的保证金用于清算时偿还债务，不得动用；假设保险公司要被宣告破产，保险的保障基金可以用来兜底。截至2020年12月31日，保险保障基金余额合计达到1643.44亿元。
其次，就算保险公司真的破产了，你的保险合同也会有其他保险公司接手，保单还是有效的。这可是按照《保险法》的九十二条规定的：
所以，大胆的购买保险吧，你的保单很有保障！
那么要如何才能看出一家保险公司的好坏呢，学姐这就来讲讲~
二、选保险公司要看什么？
1、看偿付能力，保险公司风险高不高
银保监会明确规定保险公司偿付能力需要同时符合三项指标：一是核心偿付能力充足率不低于50%；二是综合偿付能力充足率不低于100%；三是风险综合评级在B类及以上。
偿付能力主要是用来衡量一家保险公司是否具备偿还债务能力。通常情况下，越具有偿付能力，保险公司就越具有低风险。但是对于高偿付能力充足率，也不能盲目追求，因为它会受到保险公司的经营状况的影响。
2、看理赔服务
偿付能力是否达标不是我们看保险公司时的唯一标准，还需要看它的理赔服务好不好。学姐通过查看各种资料，2020年人身险公司的理赔数据爆肝总结好了，打开大图保存：
根据2020年各保险公司理赔大数据统计能够知道：无论是“大公司”还是“小公司”，理赔都不难。
大部分公司的获赔率在98%以上，理赔支付时效基本上都在2天左右，小额的就更别提了，直接秒赔。
学姐也猜有人会问为什么理赔率没有100%？
没有成功理赔的，多数都是没做好健康告知或者没达到理赔条件，保险公司肯定不会赔付给你。想要90%以上理赔纠纷影响不到自己，学姐建议大家在还未进行投保时就要做好健康告知，看这篇科普文大家将会了解到更多的健康告知的注意事项：
《投保时，健康告知有什么小技巧？》baoxian.2239.com
三、买保险，应该选产品，还是选公司？
大“品牌”不一定产品“质量”就好，这句话在买保险时也是一样的。
现在的保险行业正发展于互联网化，很多你根本没有听说过的小保险公司，大多数都是互联网保险公司，然而这些保险公司更多是为了将自己的竞争力提升，保障责任方面更优秀，但是价格却很低。
各位朋友们在购买保险的时候，更多应该注意的就是保险产品本身的形态，并不是要做到只追保险公司的名气盲目跟从的买。
总结：在购买保险的时候，保险公司的口碑并不是主要关键的点，重点是保险产品本身保障内容如何。拿在你手里的，对你有用的，能够维护你权利的，最终应该买的就是那一份保险保单。
