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日期：2022-03-16 分类：重疾险买消费型还是返还型划算
学霸说保险-婕西
在生育政策越来越放开的情况下，已婚的独生子女的压力也增加了不少，大部分父母为了让子女的压力变小，对于没有退休金的父母来说，他们给自己买了养老金，自己没有职工社保的话，就会去投保各种健康险。
但由于所有的保险经验甚少，在买重疾险时大部分人会更青睐选择了返还型的产品，觉得消费型的产品划不来！但是事实真的如此吗？今天我就来给大家好好科普一下！
有购买好的保险产品的想法，去了解与保险有关的基础知识就是第一件要做的事情，否则会被骗的哦：
《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比
防止偏私，学姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：
这种百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，有一种重疾险产品是返还型的，它就是平安人寿福满分20，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。
1、从保障内容看
康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，居然还覆盖身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，基本上能够满足我们的保障需求！
不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，没有涵盖中症，基础保障不完善。暂且不谈康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们就先来分析一下中症。中症的病情大于轻症小于重疾，跟重疾相比起来更容易达到理赔标准，拿到的理赔金要比轻症更多，一旦没有中症的保障，对我们会非常不利！
还有就是，恶性肿瘤的发病率很高，一旦罹患癌症在五年内复发可能性很大，如果重疾只能赔一次，癌症再次复发的费用，保险公司将不负责，并且有过理赔历史和患癌史投保新产品几乎不太可能，所以癌症二次赔建议购买，就这个保障满分20却是没有的！
一些人觉得自己身体倍棒，附加恶性肿瘤二次赔没有用，大家看完下文的数据你们就知道自己的想法是对还是错：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？》baoxian.2239.com
2、从赔付条件看
两者拿重疾来对比，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次被医院告知得了重疾，160%保额将赔付给被保人，福满分20可以获赔的保额只有100%，如果大家都购买50万保额，罹患癌症时康惠保旗舰版2.0能赔付80万，但是福满分20也就能赔50万，谁亏谁赚大家心里都明白！
而如果确诊轻症，康惠保旗舰版2.0打底都能赔付40%保额，但平安福满分20仅仅是赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距真的一目了然！
如果有小伙伴对康惠保旗舰版2.0心动的，不妨通过下面的测评文章加深对它的了解：
《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》baoxian.2239.com
3、从保费对比看
30岁女性，保额是50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！
30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会返还保费，但是要注意，如果你从未得到过重疾理赔才能进行返还！假设因为重疾需要理赔，就会拿到比康惠保旗舰版2.0少的保险金，并且还不能返还保费了！
除此之外，仅可返还100%已交保费，要清楚一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择购置一份消费型重疾险，如果把差价剩下的钱来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合算吗？
很多人偏喜欢返还型重疾险的理由，说白了就是认为投保消费型重疾险如果不出险保费就白交了，但事实并非如此，还抱有怀疑态度的请参看下文：
《消费型重疾险如果不出险保费白交？》baoxian.2239.com
二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？
返还型的重疾险说得上来的优势只有一个，就是保费返还，坑太多了，不仅保障内容少的可怜，并且赔付总体水平也尤其平常，倘若减去准许返还这一点，在重疾险产品中都不能达到及格的水准！而且保费支拨相对来说比较高，对于那些保费预算比较大的人群来说才适合投保。
如果在保费的支出上是有限的话，最好的选择莫过于消费型的重疾险，那么每一年的话，我们在缴费上所承受的压力就没有那么大了，并且我们所得到保障效果也更加优秀，给我们全方位的保护！保险的本质是保，我们要始终贯彻保障这个初衷，不可偏离！
想不想要实惠、保障又好的产品榜单呢？学姐已经帮大家整理好了，有购买想法的朋友不妨先浏览一下：
《十大便宜好价的重疾险大盘点》baoxian.2239.com
以上就是我对 "重大疾病保险返还型相比消费型哪种划算"的图文回答，望采纳！
