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日期：2022-03-06 分类：社保养老
学霸说保险-婕西
社保养老险与商业养老险之前学姐已经仔细为大家对比过，社会养老险效益如何，已经跟大家详细说明了。
还通过对“全民保”这一支付宝上的商业保险想大家举例说明，告诉大家商业养老险要慎重入手把希望寄托在用商业养老险代替社会养老险是非常不现实的。
除非你希望退休后有更高的退休金可供生活，这样来看的话，购买额外的养老年金险就可以达成目的。
可是，学姐还是收到了不少朋友的私信：
“到底养老年金险，哪部分人需要拥有？”
“究竟哪一部分人更应该拥有养老年金险？”
可以了，我们今天就不讨论这个社保养老的收益怎么样，商业养老年金险是啥我们也不讲了。接下来一一回答朋友们的问题：
哪一类人群是应该要买养老年金险的呢？
答案在这儿：财产较多而且希望自己的生活品质在退休后的生活中不下降的人需要购买。
为什么是财产较多的人？原因很简单：
社会养老险的缴纳有限制因素，分别是最低缴费基数和最高缴费基数大限制，最高缴费基数一般为1万~2万左右。
换句话说，要是一个人一年内的收入高达几十万之多，退休以后能够取得的养老金，维持基本生活没有什么困难。
不过需要支撑生活质量跟以前差不多的话，那点养老金就有点不够看了。
那可能有人就要问了，“我倘若每年都可以有几十一百万收入的话，咋个不选择去做理财养老，要靠买养老年金险呢？自己理财收益不是更高嘛？”
这确实说的没错，养老年金险的IRR一般都为3.5%~4%，对于理财来说的确是不高。
但是！你架不住养老年金险它有长期、稳定的现金流啊！它无需担忧市场带来的风险！它不需要自己操作啊！
那么也就是养老年金险和市场经济周期之间没有什么影响，总的来说，这个社会养老险就是收益率略微不太行，但缴费基数是没有上限的。
假设我们以退休后养老金能有20000元为目的，下面让我们来看看关于养老年金险跟理财这两个方案有啥区别：
因为没有细算，所以结果就比较粗糙了，但我们还是能清楚知道，购买养老年金险会比自己去理财稳定很多，浮动性非常小，因为有16000元，是能够实打实拿到手的。
所以，养老年金险的收益虽然给予不了我们更好的生活，但是也不会让你更难生活。像我最开始提到的。养老年金险的作用就是维持生活水平的稳定。
你适合买养老年金险吗？
{社保养老-14适合收入高且稳定性好的人群购买。}
需要购买养老年金险不等于就适合买。学姐故意没有将两者放在一起讲，就是希望大家能够理性看待养老年金险。
不能一心想着自己的财产是充足的，没有任何顾虑地去购买养老年金险。
养老年金险，买少了没什么用，还不如拿这笔钱转去购买一些基金，想买多的话，至少得满足这些条件：
✦ 收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度； ✦ 收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定； ✦ 四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，也都是给不会断缴一定的保证。若在能力范围内还是尽量满足。
怎么知道自己应该买多少养老年金险？
答案在这儿：先确定一下我们的养老目标，接着把养老年金险的金额给倒推出来。
假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
通过我们的假设并且还计算后有了一个重大发现，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老年金险能带来每月12000元的收益。
然后，在我们咨询有关年金险方面问题的时候，询问想要拿到12000收益的话建议如何缴纳，货比三家之后就能知道哪款比较适合自己买了，并且要买的话也知道要缴纳多少，缴纳多久了。
当然了，当我们真正在购买的时候很难做到估算那么准的，因为有通货膨胀、社会平均工资、个人升职加薪的速度、市场经济周期的运转等这些因素的存在对养老金险和购买能力都会受到一定的影响。
学姐提供的这些方法，只是一个概况性的思路，到底如何来估算，可以向相应的客服去询问。
总之养老金险是对这类人群提供服务的，是收入高工作稳定这样的群体，受众面积较小。
没有高收入，没有足够稳定的薪资的我们，养老金只靠缴纳社保养老险就足够了，如果还有其它想法，可以投资一个理财作为补充，年金险就没必要再考虑它。
关于养老金哪款好与不好这个问题，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你才是关键。
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以上就是我对 "社保养老金领取前身故"的图文回答，望采纳！
