帮家人买年金保险险前需要注意的问题有哪些

我国第七次人口普查数据显示如下目前我国的老龄化人口有2.64亿达到60岁及以上，在我国现在人口老龄化的问题越来越严重了，可能在未来我们国家的人民退休之后，国家所提供的养老金只能解决我们的温饱问题，养老规划也被大多数人越来越认真地关注。

于是，他们就把注意力转到了商业养老保险上，其中年金险对于商业养老保险而言是一个很重要的成员，但是不注意的话，购买年金险就会被业务员忽悠，也不清楚哪些地方需要注意。

对于年金险的优劣具体有哪些，学姐给大家分析一下，以及如何挑选一款优秀的年金险~

然而养老保险除年金险以外，增额终身寿险也是一款性价比不错的产品，欢迎来看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

购买年金险可以一次性或者按期缴纳保险费，被保人生存被当作保险公司的要求，遵从年、半年、季或月付给保险金，一直被保险人死亡或保险合同期满。

简单地说，年金险就是让我们把钱存到保险公司，约定期限届满，保险公司会给我们返钱、给分红之类的，万一不幸身故了，我们可以把钱给受益人。正比如教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等比较常见

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人呈现上升趋势，他们不但经常沦为月光族，还有进行分期还款的。

无论是养老问题，还是孩子教育问题都是需要我们提前规划和考虑的，而年金险就可以帮你强制储蓄来解决这些问题，一次性交完需要交的钱，还是说每年都拿一笔钱出来交，到了约定的时间，就能够开始找保险公司领钱了。

2. 锁定收益

年金险的收益被白纸黑字在合同条款里写好了。对于什么时候领取和可以领取多少都是不变的，可以提供长期、稳定、持续的现金流。

对于年金险来说，经济变化和利率下行是不会影响它的，对于资金来说，能够保证价值和相对价值的提高。

3. 安全性高

在我国，银行存款的安全性还没有保险高，合同里有白纸黑字的条款，自然会受到法律的保护。

如果是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

保险公司如若被依法撤销或宣告破产，那么它负责的人寿保险合同跟责任准备金，必然得转让给其他保险公司。与转让协议不符的，将由国务院保险监督管理机构选定接受转让。

可以了解到，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益将不受到影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，但也存在着一些缺陷：

1. 保障功能薄弱

年金险不属保障型保险，是归理财型保险，每当重大疾病、意外伤残等风险发生时，理财型保险是不可能赔付的，现阶段的家庭容易产生危机，会损耗高额的成本，

于是，我们在投保年金险前，要先配备优秀的人身保障，诸如重疾险、医疗险还有意外险等，就最小化的转移了财务风险，有经济条件的话才去购买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有哪些地方是不同的？应该怎么买比较好？浏览一下这篇文章你就知道了：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》baoxian.2239.com

2. 资金流动性差

年金险有一个强制储蓄的功能，投资到年金保险的钱不能随便取出，流动性不是很好，一般不能随存随取。

如果你急需用钱，或者没有做好后期的资金规划，一般不会批准你把年金险里的钱拿走。

如果想要提高资金流动性，什么时间存入或取出都可以的理财险，部分增额终身寿险可以达到以上的要求：

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3. 短期收益不高

根据国家规定，为规避一些不正当收益合法化，年金险的收益在前五年基本上是不会高到哪里去。第十年左右基本上就可以拿回本金，有些比较好的年金险在第七、八年就可以回本了，如果想要复利增长，基本上要等到回本之后。

针对年金险来说，投资周期确实比较长，因为只有长时间的积累之后，得到的收益才会比较高，也就是说时间越短，收益越低。

4. 分红具有不确定性

具有“分红”的年金险诱惑了不少朋友，然而这个分红却是不确定的。

保险公司上一年度分红保险业务的实际经营情况决定了分红，在收益方面是不固定的，无法获得保证。

万一经营的不好，没有分红也是很有可能的，经营上要是好，还是有可能赚到分红，不能确定具体能有多少钱。

年金险除了以上的四点不足以外，还有这些陷阱：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

根据上述所说，年金险有很多做得好的地方，不过缺点也是不少的，你手上有多余的钱的话、并且想要为养老做准备或者想给孩子储存教育金，那就可以考虑买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR是年金险的“照妖镜”，可以体现一款年金险的真实收益，故而，在年金险的选择上，注意看内部收益率IRR，这是很重要的，如果一份年金险的内部收益率IRR达到了百分之三以上的话，那就是非常不错的了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，对生存总利益最好的解释就是如果客户想要退保全部的保单，那他所有的钱都是能够拿回来的。

假如说你从40岁就开始每年都领取固定的生存金，那么你一直可以领到60岁，到了60岁时还有满期金，生存总利益的具体计算方法就是当合同结算时，把所有领取的生存金和满期金加起来。

我们在购买年金险项目的时候，最值得我们都买的还是生存总利益高的年金险产品，然后就会发现得到的收益更高了。

3. 保底利率要高

比如选购了万能型年金险，会有一个万能账户，如果利率越高，那对于全能账户就是越好的，目前，银行担保托管人规定的最高保本利率为3%，选择利率为百分之三或者接近百分之三的功能齐全的年金险是特别好的。

市面上比较优秀的、收益率高的年金险我都给大家找来了，大家可以了解一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

从总体来说，相比来说年金险适合当理财或者是养老金，选择年金险的时候，要选择生存总利益高的，内部收益率高的、还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "帮家人买年金保险险前需要注意的问题有哪些"的图文回答，望采纳！