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日期：2022-03-01 分类：华夏少儿重疾险
学霸说保险-洁雯
可以理解为：预算充裕（有1万元左右），推荐购买常青树少儿优选；预算不足3千元的朋友，还是不要买了。
常青树少儿优选是款保险组合的产品，它是由作为主险的两全险还有附加的重疾险构成，这就导致它的价格要比一般的产品贵很多。 但是也有很多宝爸宝妈，发现常青树少儿优选会返还一部分钱，就坚持给孩子买了，理解为：钱反正到时候能取回来，肯定不会吃亏的。真相是这样吗？用下面的文章分析一下，就知道是如何一步步掉进陷阱了。
看完保障内容能发现，常青树少儿优选并不出色，在同类型产品中也不算有特色，我之前扒过它的条款，感兴趣的朋友可以看一下：
《华夏常青树少儿优选版大揭秘！这些猫腻绝不可忽视…》baoxian.2239.com
一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析
想了解常青树少儿优选版的保障内容，先看看它的产品保障图：
接下来看一下两全险的相关内容。
常青树少儿优选版的两全险不算出色，保险金期满，返还有两种方式，还有身故/全残保障，赔付比例在市场上差不多，没什么不一样的，就不详细说明了，对此有疑问的朋友可以私聊我，或者留言在评论区，都会告诉大家答案。
让我们一起研究一下常青树少儿优选版的附加险——重疾险吧。
1、重疾保障
常青树少儿优选版最高可以达到6次重疾赔偿（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿的间隔期为180天。
要知道的是，只有不同组内的疾病才符合6次赔规定，比方说老王首次染上的疾病属于A组内的，如果老王在180天后再患A组内的疾病，就不能得到常青树少儿优选版的赔偿了，也就只有在第二次换的重疾属于B组或者其他组内的疾病时，才有可能取得赔偿。
有人不禁冒出了疑惑，同一种疾病既然不能多次赔付，买了这款产品还有意义吗？这个疑问无可厚非，我已经对此做了细致剖析，下面的文章将为你答疑解惑：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》baoxian.2239.com
2、中、轻症保障
常青树少儿优选版的中轻症都是市场平均水平，找不到什么特别的地方，不过也没有让人难以接受的缺点，
除了上面说的基础保障，对于其他方面的保障，常青树少儿优选版同样也进行了优化，像特殊疾病保障、被保人豁免等方面，常青树少儿优选版做的都很令人满意，但是比较可惜的是它没有恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障，这就有点美中不足了。
如果我们只看附加险的保障内容，也算是能接受，虽然很一般，但是也说不上坑人，只是，两全险是常青树少儿优选版的主险，这就比较坑人了。
二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！
以10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险）为例，我们来计算下“购买主险的收益率和不购买主险的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：
如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，这些所有的数目合起来看是不是感觉非常多呢？现在我们一起来算一下内部的收益率(IRR):
我们也是可以看到，其IRR仅有1.24%，如果我们选择把买主险的这笔钱（66528元）放到银行里面去，收益率大于它，而今高达2.75%的银行定期利率都有。
对于这部分内容，大家可能会比较难理解（这属于正常现象，如果都能发现这个问题，那么非常影响保险公司的销量），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}放心好了，学姐一定会尽力帮助你们的～
总之，学姐的建议是，常青树少儿优选版并不是适合大家的选择，它的保障内容是很平常的，虽然知道它可以返钱，但是总体来说也是坑人的。
倘若你属于看重高性价比、全面保障这两点要求的人群，那你可以挑选一下我总结的这几款高性价比少儿重疾险，这些产品性价比都不错的：
《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "华夏的重大疾病保险好吗靠不靠谱"的图文回答，望采纳！
