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日期：2022-03-14 分类：专业问答
学霸说保险-耀云
分红型保险不是人人都需要买的，这类产品更适合那些经济实力强、并且有着稳定收入的人群购买。
因利率降低，现下市场上多数理财类的保险也变得越发热销了，比如非常受大众们喜爱的分红险。
按照《分红保险精算规定》，分红保险说的是保险公司将其真正意义上经营后产生的盈余，根据一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品。
而分红型保险总共分成两类，分别是投资类和保障类，投资性分红型只有投保人意外身故或者全残的情况下，才可以获得赔付，不能附加各种健康险或重大疾病保障，而且其保额一般较低。
而保障性分红险不仅可以拿到分红，保障范围也是十分宽广的，还能额外附加健康险、意外险，具备有较好的保障计划。
一、分红险的分红是怎么来的？
说的分红，也就是说，当保险公司每个会计年度结束后，通过将去年会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户。
而分红的红利主要来源于保险产品在经营的过程中因预定死亡率、预定投资回报率和预定运营管理费用这三个因素，而产生的盈余红利。
但是保险公司在实际实施过程中，差额利益是不确定的，所以引起保单的承诺分红不确定,这当中有多的还有少的，有的分红还是0！
终究，公司今年是否会收益是不确定的，且公司整体性盈利的话，你买的产品不一定盈利，即便你投保的产品盈利了，有没有分红也不一定。
我之所以不推荐分红险，也有这样一个原因，存在的变数太大。
所以，你现在知道为何分红险的投诉率那么高了吧！还有不少更详细的内容，学姐已经帮大家整理在这里了：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》baoxian.2239.com
二、分红型保险适合哪些人群购买？
分红险更适宜预算充足，并且收入相对来说较为稳定的人群。
若是收入不是特别稳定的家庭应谨慎购买，大家打算购买的时候千万要综合考虑收入情况、风险偏好等，可优先考虑购买保障类险种，选择一些保障期较长、保障功能较强的分红产品，而不是把首要目标放在短期收益收益率上。
要是一个年龄在30岁以上的投资者，每个月的收入少于5000元或者更少，那学姐建议各位朋友在配置分红型保险时，需要把保障放在第一位，考虑收益应该在其后。
若月收入十分稳定，比5000元数额大的消费者，不光得充分考虑到保障问题，还需要小心投资风险，理财收益型产品是个很好的选择。
但大家都要清楚地知晓，在保险业里面分红险占领有一席之地，其实并不是偶然，在业务人员打着远高于预期的收益水平、不切实际的演示数字、共享保险经营成果等旗号，致使特别多的消费者被吸引。
甚至还有朋友想通过分红赚钱，但是就分红的不确定性、浮动大等缺点，一般都很容易被忽略。
所以，学姐最后提醒一下各位小伙伴，在购买分红险时一定要谨慎！
另外，学姐也提醒大家一句，在配置保险时必须要注重先保障周全以后再进行理财，做好比较基础的人身保障，比如重疾、意外险，假如说有多余的钱的话，购买理财型保险也是可以的，一定不要本末倒置。
要是不知如何配置保险的小伙伴，一定要看看这份方案：
