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日期：2021-03-10 分类：专业问答
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这几天，平安人寿旗下的平安鑫祥21重疾险也开售了，看上去好像没啥突出的。
但是学姐也发现了，平安鑫祥21属于返还型重疾险中的一种。看到这里的你，可能精神都被提起来了吧？
这其中的道理也很简单，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐以为，没有人看到这样的“便宜”一点都不动心吧？
如果大家对返还型重疾险还存有疑问，这篇文章可以帮你答疑解惑：
《返还型保险——出事有钱赔，没事钱还你！》baoxian.2239.com
而且，学姐了解到，这款产品最高还能赔付3倍保额，还有保单分红的保障！确实是这样吗？这款产品的测评结果已经出来了，测评结果就在下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话少说，我们先来看一下平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。接下来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾有一百种，在保障期内患重疾可三倍赔付，可以说是非常之高了。
然而在如此昂贵的价格之下，这个赔付比例完全没有了优势。依照上图的缴费方式，假如30岁男性要购买30万保额的平安鑫祥21，保费就需要两万多了，用这个价格，能买到两份普通重疾险，并且保额为50万，不少优秀的重疾险还有重疾双倍赔！
倘若预算有限，还是建议先买到保障要紧，这份重疾险榜单学姐放在这了，大家自取：《新定义重疾险哪款值得推荐？重疾险榜单新鲜出炉！》baoxian.2239.com
2、平安鑫祥21的保单分红
看到分红两个字，大多数人会认为，平安鑫祥21好像还不错，不仅有保障，理财功能也有。
学姐只想说，天下没有免费的午餐，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，这点大家要有心理准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
假如，在小李30岁的时候，投保平安鑫祥21，每年交26700，分20年缴清，没得重疾顺顺利利得活到了60岁。
那么他就可以获得一笔60万的满期保险金，年收益利率在0.57%左右，还白得一份保障！
听上去很棒，不过大家还是要注意！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21的保费可是比普通重疾险贵了不止2万。这笔多交的钱，大概就是保障期满后返还的保险金，年收益率最多只有1.97%，比余额宝的收益还低！
就别说去跟那些年收益在3%以上的理财险比，大家可以看看这份理财险榜单，你就能晓得为什么不推荐买平安鑫祥21了：《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的身故保险金是3倍保额，这当中的本质其实就是给自己买了一份寿险。
要知道30岁男性只需要每年一两千保费就可以买到100万保额的寿险了，而且保障范围基本都会包含全残。要是买了平安鑫祥21，万一不幸全残了保险公司也是不予理赔的，一点都不人性化！
选择以下这些优秀的定期寿险，大家可以获得更加全面的保障：《性价比最高的十大寿险推荐！》baoxian.2239.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21除了重症其他疾病是不保障的，这变相说明了它的理赔门槛之高，只有病情很严重的时候才能获得赔偿。
但现在以目前市面上很多中重疾险来讲，除却保障重疾外，还会包括上轻症和中症，保障上这些的重疾险理赔门槛还是略有降低的。
不仅是前面所提到的，就连癌症二次赔这样常见的附件保障，平安鑫祥21都是没有的，如果被保人不幸罹患了癌症，还有很大概率复发的情形下，之后的生活就缺失了保障。
对癌症二次赔不太了解小伙伴，通过这篇文章就可以知道它的重要性了：《「癌症二次赔」有必要附加吗？》baoxian.2239.com
所以，想要获得好的保障，平安鑫祥21其实还是稍显欠缺了。
2、平安鑫祥21无法保障终身
另外平安鑫祥21只能选择保障定期，最长能保障至65周岁，后续的保障将停止。在65岁之后，那才是重疾发病的高峰期！
那等到这个的时候，需要买重疾险就很难了！
因为很多重疾险的最晚首次投保年纪是在65周岁以下的，到了这个岁数的时候，尽管年纪符合要求，也有可能因为身体的原因被拒保！
学姐最后总结一下：看到这里大家应该明白了，平安鑫祥21的表面上看保很多，到最后却哪个都保不全面，性价比极其的低！建议大家谨慎入手！
