国联人寿益利多条款解析

9月7日，比特币发生严重下跌，一瞬间，爆仓金额达到280亿，有近40万人受损，跌率19%！

学姐必须感慨一句，投资时常会有风险，交易是要谨慎的！

2021年，迎来全民理财热潮。

可是具备理财性质的增额终身寿险，靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等出色的地方，引起了不少朋友的兴趣。

近期传闻说国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了，2021年9月30日24点此产品就下市了！

益利多终身寿险的优点和不足都有哪些？收益如何呢？即将停售了，到底要不要抓紧最后的投保机会？

学姐此刻给大家说明一下！

本文篇幅不短，贴心的学姐整理了一篇精简版，比较赶时间的小伙伴请移步到这里：

《国联益利多终身寿险精简版测评！》baoxian.2239.com

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

学姐这里专门整理了一份简洁的产品保障图，各位快跟着学姐的步伐一起去瞧瞧吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

在缴费年限这方面，益利多增额终身寿有趸交和年交这两种缴费方式，年交提供了3/5/10/15/20年这几个选项，满足不同人群的投保需求，非常灵活。

要是决定选择年交，最少的起投金额是2000元，对预算有限的人群来讲这也是特别友好了。

不懂什么是趸交？看了这篇文章你就应该明白了：

《趸交是什么意思？有什么好处？》baoxian.2239.com

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，很适合中老年人群入手。

并且能够让1-6类职业人群购买，例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也符合购买这款产品的要求，投保的要求也很少！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。

减额交清是保险领域特有的一种用语，意思就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人以本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，使得保险合同继续保持法律效力的一种方式。

也可以这么来理解，假如被保人没有办法继续缴费，不过又不想要终止保险合同关系，想要继续拥有跟以前一样的保障时，利用减额交清功能是可行的，以后的保费使用此时保单的现金价值是允许的，保障照样有用，不过相应的保额会少一些。

还有很多类似这样的保险术语，学姐都总结在这篇文章里面了，感兴趣的朋友就赶快来浏览一下吧：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

加保就很好理解了，若是，投保的时候资金不足，后面经济条件富裕了，那么，就可以提升保额，增加后面的收益。

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还提供了保单贷款功能，假如说被保人很着急需要流动的资金，就可以使用这一功能，80%的保单现金价值是最高的可申请贷款金额，时间最久180天,能够解决燃眉之急。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障/全残保障赔付方面所对应的系数是：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

那么先来一起看看合理的赔付系数：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

年龄在41-60周岁的人群，往往是一个家庭主要的经济支柱，此时最佳的选择就是配置最高赔付系数，就算被保人发生身故/全残的话，也能获得保障家庭的赔付保险金，许多问题都能得到解决，比如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

国人通常都有点避讳生死话题，但是不得不说，风险的确是存在的，要是以为避而不谈就可以躲得掉那就错了。

因而在此方面上，益利多增额终身寿是有很大进步空间的。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会依照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数直接说只有3.5%，仅仅达到了目前市面上的及格水平。

保额拥有越高的递增系数，之后的收益就会更好，一望过去，目前为止市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数量超级多，比较以后，益利多增额终身寿的优点就不算多了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值所指代的就是，退保时还给我们一部分的钱，而增额终身寿险的收益是和保单现金价值相挂钩的。

下面学姐就把益利多增额终身寿的收益给各位具体测算一下：

如果小方30岁时给自己准备了一份益利多增额终身寿，年交保费10万元，交5年，保障至终身。

缴纳的保费金额为50万元，据保障图显示，在36岁时，保单现金价值达到了58.9万元，这也说明了，差不多还是要6年的时间才可以回本，这个回本速度还是不错的。

直到小方60岁时，保单现金价值已高达134.4万元，价值差不多也是翻2.6倍，假如说在这个时候选择退保，这一笔资金都完全够小方以后的养老生活了。

假如说不选择退保，小方70岁的时候，保单现金价值就达到189.6万元这么多了，达到总交保费的3.7倍，收益效果十分明显！

并且测算出，在小方50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益率irr平均在3.5%之间，与同类型产品比较，优势很明显。

三、学姐总结

一言以蔽之，即使益利多增额终身寿在保障方面并不完美，但是整体收益还是不错的，除了回本快，现金价值也高，希望获得收益的人群，这款产品是个不错的选择。

学姐在这里多讲一句，益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点下架，有投保意向的朋友们，千万别错过了！

以上就是我对 "国联人寿益利多条款解析"的图文回答，望采纳！