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日期：2022-03-18 分类：专业问答
学霸说保险-王伟
分红险指保险公司在每个会计年度结束后，按照上一会计年度该类保险的可分配盈余，会按照比例以现金红利或增值红利的方式分红，让投保人拿到分红保险的可分配盈余。分红险的红利分配方法有两种：1、现金红利法；2、增额红利法。
1、分红险是什么
分红险可以理解为保险公司在每个会计年度结束后，根据上一会计年度该类保险的可分配盈余，都会按比例以现金红利或增值红利的分配，使投保人获得分红保险的可分配盈余，现如今我国市场上的分红险主要有两种，分别是终身寿险（分红型）、年金险（分红型）和两全保险（分红型）。
分红险的红利分配方法有两种：
①现金红利法。保险公司会在每个会计年度结束后，保险公司首先会看本年度的盈余，只有保险公司可以对当年度的可分配盈余进行决策，对于每个保单来说，会按照它们对总盈余的贡献大小决定保单红利。
②增额红利法。其实就是以增加保单现有保险金额的形式来分配红利，关键是只有在发生保险事故、保险期限届满或退保时，保单持有人才能拿到所分配的红利。
2、分红险值得买吗
入手分红险前请想清楚：“基础保障是否全面？买了收益是否高？”我只想说，如果有理财的需求，建议买基金、买股票、买国债。若是缺少基础保障，就选择了理财险进行投保，那都会给两边造成不好的影响，既不存在保障，也拿不到收益。因此一定要想清楚再决定入手！
接下来细数分红险到底有什么坑：
1、分红不确定性
分红是从利润中而来的，同保险公司的上一年度的经营情况有密切联系，至于一年下来获得多少实际利润？你保险公司爸爸决定的！每一个投保人该占多少份额，也是保险公司绝不外传的内部"商业机密"。所以到底投保人能到手多少红利，作为消费者的我们是不了解的。
2、收益夸大化
一般情况下，业务员在推销分红险时把收益都说的很高，会将保单的最高档分红收益率与银行利率进行比较，让你对分红险感到满意，只是实际上往往不可能达到最高档分红收益率的。想大赚一笔？是否定的答案！老老实实工作赚钱吧！
3、保障程度一般
分红险有保障还有收益，听起来真不错呢。但是别忘了，分红险主打的就是分红，用收益来引起顾客的注意，大多数这类产品的保障是不够完善的。如若有了风险，一般是弥补不了风险带来的损失的。
4、灵活性差
投保分红险的这笔钱一般上交了以后，至少过个十年二十年才能领取，如果不是用手头上的闲钱来购买，倘若遇到急事急需用钱，那真的是毫无办法。
综上，购买分红险不要太盲目，三省吾身是否将重疾险、意外险、医疗险、寿险都买好了，没有的话不推进入手分红险。
