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国联人寿益利多终身寿险利弊

日期:2023-04-13 分类:国联人寿益利多终身寿险

优质回答
学霸说保险-江珊

9月7日,比特币行情严重下跌,突然之间,闪崩达到19%,大约有40万人爆仓,金额达到280亿!

学姐不得不感叹一句,投资肯定是有风险的,得谨慎交易!

2021年,迎来全民理财热潮。

可是拥有理财性质的增额终身寿险,依附着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特质,得到了很多小伙伴的注意。

其中,国联人寿推出的益利多终身寿险近期传来了停售的消息,将于2021年9月30日24点下架!

益利多终身寿险有什么优缺点呢?收益到底好不好?停售在即要不要抓紧最后的投保机会呢?

学姐马上给大家分析一下!

本文篇幅很长,学姐给大家准备了一篇精文章,大家伙要是赶时间的话戳这里吧:

一、益利多增额终身寿保障揭秘!

学姐这里专门整理了一份简洁的产品保障图,大家跟着学姐一起去看一下吧:

>>优点

1、起投金额低,缴费期限灵活

在缴费期限方面,益利多增额终身寿有趸交和年交这两种缴费方式,其中年交就分为了3/5/10/15/20年可以选择,这样的话,可以满足很多人的需求了,显然选择是很灵活的。

倘若选择年交,起投金额起步是2000元,这对于预算有限的人群来说也是很友好的。

不明白什么是趸交?这篇文章能带给你答案:

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保,对中老年人群比较友好。

并且1-6类职业人群也有资格进行投保,诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也满足购置这款产品条件,投保门槛非常低!

2、支持加保、减额交清,灵活性高

益利多增额终身寿险有加保、减额交清这项功能。

减额交清是保险行业专业的语言,换句话来说就是在保险合同具有现金价值的情况下,投保人依照本合同当时的现金价值在除去欠交的保险费及利息、借款及利息后剩下的钱,当成购买保险所需要的全部保险费,一次性交清完毕,根据等同的合同条件来让保险金额减少,让保险合同还是一样有效的一种途径。

可以理解成被保人如果没有能力继续缴费,但又没有退保的意愿,想要保障不失效时,是能够使用减额交清功能的,以后的保费用此时保单的现金价值来充当即可,保障并不失效,只是相应的保额没有原来高。

还有大量的类似这样的保险术语,学姐都放在这篇文章里面了,感兴趣的朋友不妨点击看看:

加保就非常好理解,若是,投保的时候资金不足,后来经济条件好点了,那么,就能够来选择提升保额,增多后面的收益。

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还提供了保单贷款功能,要是被保人急着需要流动的资金,那么,就可以用这个功能,最多可以贷款保单现金价值的8成,期限最长也就是180天,那么急需资金的时候就可以用得上。

>>缺点:

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障以及全残保障的赔付比例为:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%,并不合理。

那么先来一起看看合理的赔付系数:18-61周岁160%,61周岁以上120%。

年龄在41-60周岁的人群,往往是一个家庭主要的经济支柱,这种状况最好选择最高的赔付系数,即使遇到身故/全残的话,赔付的保险金就能更好的保障家庭,比如用于偿还债务(车贷、房贷)、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题,延续爱与责任。

通常而言,国人都是很避讳生死话题,但是不得不说,风险的确是存在的,不是我们不谈就能够躲得掉的。

所以在这一方面,益利多增额终身寿明显需要优化一下。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会依据递增系数每年复利递增,益利多增额终身寿的保额递增系数为3.5%,只达到了目前市面上的及格水平。

保额拥有越高的递增系数,之后的收益就会更好,放眼看去,当前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数不胜数,对照之下,益利多增额终身寿的益处就变少了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算!

保单现金价值所指代的就是,退保时还给我们一部分的钱,而增额终身寿险的收益是和保单现金价值相挂钩的。

下面学姐就给大家具体测算一下益利多增额终身寿的收益:

如果小方30岁时给自己准备了一份益利多增额终身寿,保费分五年交,每年交10万,保障期限选择是保终身。

在保费上一共缴纳了50万元,据保障图显示,当年龄达到了36岁时,保单的现金价值已经达到58.9万元,也就是说,回本的时间基本上还需要6年,这个回本速度还挺好的。

小方60岁的时候,保单现金价值已经有了134.4万元,价值方面也是翻了有2.6倍,要是在这种时候选择退保的话,这一笔资金都足够小方日后的养老生活了。

若是不去选择退保的话,在小方70岁时,保单现金价值达到了189.6万元,收益真的非常高了,总共是总交保费的3.7倍!

并且,经过测算,在小方达到50-80岁时,益利多增额终身寿的内部收益比率irr差不多在3.5%,对比同类型产品,优势就十分明显了。

三、学姐总结

结合上述内容,在保障方面,尽管益利多增额终身寿并不是十全十美的,但是整体收益还是很令人满意的,能够快速回本,现金价值也高,注重收益的人群,完全可以考虑入手这款产品。

学姐还是要提醒大家,2021年9月30日24点益利多增额终身寿将下架,有购买的需求的小伙伴们要赶紧了!

以上就是我对 "国联人寿益利多终身寿险利弊"的图文回答,望采纳!