给你最合适的保险
日期:2021-06-23 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型
若是你以为靠着年金险可以拿到高收益的话,建议你看看其他产品去吧。
自从国家对于年金险预定利率提出了不超过4.025%的要求之后,这类产品就是一种稳定理财的手段,和把钱存银行没啥区别。
甚至说有的产品的收益率都比不过银行的定期利率。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率好不好?是高还是低?我们来分析分析。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简明扼要,主要是由收益和身故保险购成,而收益由年金,生存金和满期金构成,具体我们就来观察下图:
我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解,分析它的优势和劣势在哪里。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊的缴费方式除了3年交之外,还有5年交和10年交,我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。
通常情况下,人们都比较喜欢缴费期长点的产品,因为缴费期长一些的话,每年需要缴的保费也就会相应的降低,那我们就不会那么心痛了。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是暂时没什么大用处的钱,所以具体的缴纳方式是什么,还是按照个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:通常来说,投保人的合同经保险人同意后方可生效,因此把所获得的保险金转换成另一种年金保险。
等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ,就可以申请把保险金转换成其他产品,就不用走投保和审核等流程,还算是很便利的。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,仅仅退回已交保费,而同类型产品,大都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等,可能都没了着落。
鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。
不过我也在前面说了,买年金险还是要多多关注它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势相对而言就显得不是很重要了,重要的是它的收益率是怎么样的。
二、鸿福至尊收益率曝光!
把30岁男性、10年交、年交保费10万当做一个例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
测算之后我们可以知道鸿福至尊的IRR只有2%,还没有达到银行的定期利率(2.75%),纵使鸿福至尊是复利增长,然则这也拉开太大差距了吧。
像一些年金险收益率较高的,IRR可达3%,甚至是4%,鸿福至尊差距有点大:
有的小伙伴就很诧异:”你这算的有问题呀,鸿福至尊的分红哪有这么少?更何况它还加上了万能账户!”
学姐这就来给你认真解读一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:每年保险公司都会从公司的可支配盈余中,抽取一部分分给保户。
保险公司的红利主要来源于三方面:死差、利差和费差。
换种说法表达就是,红利收益与保险公司的实际经营额成果是挂钩,上不封顶,但也有可能没有红利分配。
另外,分红保险公司红利和盈利收益是不透明的,这一切安排由保险公司自己处理清楚,在红利分配问题上,保险公司既是“运动员”,也是“裁判员”:
2、万能账户
万能账户可以理解为:保险公司归还给你的生存金(年金),你如果不那么着急用,那我建议你把它存入万能账户中,还可以实现增值。
万能账户一般有三个收益利率,除了保底收益率之外还有两个收益利率,分别是中档利率和高档利率。除了上面的“三个率”之外,还有一个保险公司的实际结算利率。
这么看来,很对的万能账户和新产品发出的时候,结算利率的话还是非常的高的,百分比也在5%左右,结算利率不会一直都保存不变的,它会随着时间的一个移动慢慢下降,但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。
学姐为了帮大家躲开年金险的套路,将具体的避坑指南放在了文章末尾,大家可以来了解一下:
以上就是我对 "鸿福至尊缺点揭秘"的图文回答,望采纳!