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商业保险中的大病险的实质是怎么样的

日期:2021-05-14 分类:什么是大病险

优质回答
学霸说保险-宝璇

学姐发现近期有不少小伙伴来询问大病险:“大病险是什么呀?有必要买吗?我们该怎样选择?”

确实,大病带来的不仅是生理上的折磨,更有经济方面的打击。

学姐十分欣慰,大家提高了风险意识。

那么关于这个大病险的知识今天就像大家科普科普吧!

在讲解之前,先看看我们给大家的保险知识手册吧,防止被坑的第一步:

一、什么是大病险?

大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。

1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。

不知道免额赔是什么东西?可以参考这篇文章:

2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。自己可以支配保险金的使用,可以用作医疗费用或补偿收入损失。

虽然两者都是为重大疾病提供保障的保险,但是也存在很多区别,详情可查看这篇文章:

二、有必要买大病险吗?

非常有必要,并且最好百万医疗险和重疾保险都配置上,原因是:

1. 重疾患病率高、患病人群低龄化

根据数据得知,中国罹患癌症的平均每10秒就会产生一个人,而且确诊重疾的人群的年龄逐渐变低,平均的理赔年龄在42岁!

除去加强自身身体素质去预防疾病这个办法,我们还可以选择配置大病险,来转移疾病所带来的风险。

2. 重疾所需治疗费用高昂

重疾的治疗费用在数据库显示一般要在30-70万,对很多家庭来说,这就是致命的打击啊。

假使不幸罹患重疾,产生的医疗费用将会是一笔巨额费用,后续还会有许多钱要花费,康复费、护理费等都是需要花销的,这些都好像是水蛭一样,甩也甩不掉,会一点一点的把你的存款消磨殆尽,

我们继续来看看这张图讲的什么:

我们已经简单的说了,大病险虽然包括重疾保险和医疗险,只是两者的赔付方式不尽相同而已。

治疗费用这种可以被解决的直接损失,是可以通过医疗险根据看病的发票来进行报销的;疗养费、收入损失都是潜在损失,都可以使用重疾保险,因为重疾保险就是保险公司直接赔付的一笔保险金。

你可以配置重疾险+百万医疗险,通过百万医疗险来保险患病所产生的医疗费;

当我们生病的时候,重疾保险赔付的保险金就能用于损失补偿、支付后续的康复费等,至少不会让我们的生活过于拮据。

综上所述,购买大病险是有必要的,最好是同时买百万医疗险和重疾保险。

三、大病险应该怎么挑?

一个好的事物永远比不上好的方法,我来跟大家说一下好的大病险有哪些特征,让大家选到物美价廉的大病险。

1.百万医疗险挑选指南

①续保条件宽松

目前大多数的百万医疗险都以短期为主,通常是买一年保一年。

对于有些保险公司来说,不仅对续保条件严格,第二年还会对被保人身体进行审核。倘若被保人的身体状况变差或者发生过理赔,保险公司很有可能会拒保。

所以,如果要挑选一款百万医疗险,最好是选续保条件宽松的。

②保障全面

百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。

必须要让这些基础的保障覆盖全面,以更好地应对疾病的风险。

还是不明白应该买什么百万医疗险?别怕,学姐为你准备好了:

2.重疾保险挑选指南

①保障全面

一款好的重疾保险不能仅保障重疾,更要涵盖轻症、中症保障。

重疾往往就是从被忽略了的轻症、中症恶化而来的。

假如买了包含轻症、中症保障的重疾险的被保人,在此后不幸得了轻症/中症,那么保险公司依照标准,不得不赔付保险金,被保人有了这笔钱,越早治疗,就越能降低病情恶化成重疾的可能性。

并且被保人在后续保障期内依然能领取到重疾赔付,如果不幸罹患重疾的话。

这样一来,等于在降低理赔门槛的基础上,还扩大了理赔范围,对被保人来说是坚实的后盾。

②额外赔付

由于重疾对不同年龄段的患者来说,影响可大可小,所以如果对特殊年龄段没有额外赔付,那这款重疾保险就不能算是优秀的。

我们举一些简单的例子:重疾保险可以在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等。

额外赔付能给家庭经济支柱带来有力的保障,能给被保人带来更多的经济补偿,保障的力度更加充分,才能更高效的防范疾病的风险。

注意,这些点对挑选重疾保险也很重要:

细心的学姐梳理了一份重疾保险榜单,可能有你想要的:

以上就是我对 "商业保险中的大病险的实质是怎么样的"的图文回答,望采纳!