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日期：2021-05-16 分类：分红型保险到底有多坑
学霸说保险-薇安
分红险一直是保险市场中的热卖品，一提到“分红”二字，好多人都感觉只要自己给了保费，不但有保障，分红也是有的，认为自己就属于是保险公司的原始股东了，到底是真是假？
关于分红险大家可以看看这篇文章：
《分红险投诉率为何居高不下？深入了解分红险》baoxian.2239.com
那么，今天就带大家深入了解一波保险公司的分红险，是否有入手的必要！
一、什么是分红险
分红险，其含义为：在每个会计年度结束后，上一会计年度该类保险的可分配盈余会被保险公司拿出来，通常按70%的比例分配给客户，以现金红利或增额红利的方式，更多有关保险的实用知识，速来这里学习吧：《必看！你不可错过的保险知识大全》baoxian.2239.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利就是盈余的分配是以现金的形式分配到投保者手上，这种盈余分配方式目前很多保险公司都会用到；而增额红利将红利分配给客户的方式是，在整个保险期限内保险公司每年增加保险金额。
二、分红险值得买吗
入手了分红型保险，保险公司收取了保费，在运营成本去掉的情况下如果有剩余的话，余钱就会通过红利来进行返还，保证了在得到保障的同时付出的相应金额最少，与此同时还抵御了各种金融风险。听起来真是让人想早点入手的大好产品！
但是分红险在消费者没看到的地方还有一些缺点，需要大家注意！
1. 分红不确定
有很多人在购买分红险时都没有考虑到一个非常重要的问题：并没有保证肯定有红利！
分红型保险的分红主要是要根据保险公司的经营状况而定，所以每期是否有分红是保证不了的，且分红有多有少，无法确定。
同时，分红险的保费也不低，因此大家购买分红险的之前一定要想好，不要认为只要买了分红险每年都能分红了！
2. 业务员夸大收益有些保险代理人销售分红险时，会让保单的分红收益率跟银行的存款利率相比，这样会使大家误解，觉得分红型保险跟银行存款是相似的，甚至收益率高于银行。这样的想法是不对的，数据表明，银行是保本保息，而分红险只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
许多人觉得分红险除了有保障能力，还有分红可以领，是个极佳的选择。不过正常情况下，关于分红型保险提供的保障可以说是并不周到，并且关于保额也是比较低的，有大部人觉得分红险型保险有缺点的一个原因便是这点。
经过上述的解答，想必大家对于分红险的认识也更深了，不过建议保障型的保险产品大家应该优先选择，购置分红险产品还是要在日常生活得到保障之后。
下面就为大家推荐一些保障型产品。
1. 重疾险
假如不小心患上了重疾，几十万甚至上百万的医疗费，康复费，没有经济来源等等 ，这给一般家庭带来的经济压力是巨大的。所以投保重疾险是非常必要的。就算患有重大疾病，家庭上的负担也会减轻一点，有充足的资金来治病还可以补救收入损失，
重疾险越早购买越划算，家庭条件支持的话最好购买终身重疾险，保障终身；家庭条件差的话，可以考虑购买定期重疾险，尽量把保额做大，保额至少足够支付医疗费用和维持家庭正常生活，这里为大家准备一些性价比高的产品，可以看一下哦：
《新定义重疾险比赛中得出，这十款是最值得购买的！》baoxian.2239.com
2. 医疗险
怎么重金购买了重疾险，还要买医疗险呢？
下面就让我来告诉大家，重疾险和医疗险不一样的是理赔方式，怎么才能得到这一笔钱呢，前提是患者患有合同规定的重疾，收入损失和治疗费用等等都不是问题，既然医疗险只能报销医疗费用，那么我的建议是先购买重疾险。
是的，患有规定的重疾险患者就能获得一定的赔付，能报销大部分治疗费用的肯定是医疗险了，因此配置医疗险很有必要。
医疗险主要有百万医疗险和小额医疗险两种，起到了解决医疗费用的作用，小额医疗险不会让大部分人觉得难以承受，但是如果看门诊很多，理赔记录也留下很多，是会对投保造成影响的。
而百万医疗险一年的开销不过几百块，就轻松拥有了几百万的保额，虽然必须要有1万的免赔额，但在不幸患大病的情况下，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险就起到作用了。
配置配置百万医疗险，是你想补充医保之外的最优选择，如果想最低价购买百万医疗险，可根据自己的现实状况，购买一些符合需求的续保条件好的产品。
不错的产品清单已经整理好啦，大家可以参考一下哈：
《快来看新鲜出炉的十大百万医疗险排名！》baoxian.2239.com
3. 意外险
意外险价格便宜，通常一年一保，主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗。
购买意外险的时候，不能不更重视免赔额、报销范围和报销比例等问题，有需要的朋友可以看看这篇文章，再结合实际情况进行购买：
《2021年，最值得买的意外险清单就在这里》baoxian.2239.com
意外险的保期主要有保期1年的和长期的两种，1年保期的意外险每一年几十块的保费就可以获得超高的保额。
而长期意外险的保费就不便宜的，保障期可达20或30年，随着科技水平的越来越发达，意外情况的发生几率也就慢慢降低了了。
并且，意外险一直都在快速更新，如果买了保险时间长的意外险，在将来的几十年内，许多更新的意外是没办法得到保障的。
大家还是要注意，分红险虽然可以做到保障和分红，但还是得多琢磨，稳妥购买，重点还是需要优先考虑人身保障，而且保费也是不便宜的，风险转移了之后，才能够让自己的生活得到更好的保障。
希望可以帮助到你！
以上就是我对 "配置分红型终身寿险好不好"的图文回答，望采纳！
