给你最合适的保险
日期:2021-08-07 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型
如果你想靠年金险获取高额收益,我劝你洗洗睡吧。
自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来,这类产品就能很好的进行理财,和把钱存银行差别很小。
甚至说有的产品的收益率,还没有达到银行的定期利率的水平。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率怎么样?是高还是低?我们来一起研究一下。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简单,收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分,而年金,生存金和满期金又是收益的组成三部分,具体我们从下图进行了解:
我们先来分析一下鸿福至尊的保障内容,看看它有什么优势,又有什么劣势。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊缴费方式分为3/5/10年交这三种,我们可以按照自己的实际收入、未来规划选出和自己情况相符的方式。
通常情况下,人们都比较喜欢缴费期长点的产品,因为缴费期越长,每年缴的保费相对来说就不是很高,那心痛的程度就不会那么高。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是我们长期闲置的钱,所以究竟如何缴,还是依据自己的喜好来。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同生效后,且保险人同意,将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
如果你在鸿福至尊保障到期后,还想获得更好的收益、保障,可以提出申请把保险金更改成其他产品,免去了投保、审核等流程,极其方便。
不足:
身故保障不给力
关于鸿福至尊的身故保障方面就只返还已经缴纳的保费,而同类型产品,大都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,没有办法赚取家里日常支出 孩子教育费和房贷等费用 。
与其他的产品相比较,鸿福至尊的身故保障还做的不够好 。
其实我前面也有提及,买年金险,就要对它的收益率提起重视,所以鸿福至尊的优劣势相对来说就比较不重要了,重要的是它的收益率的实际情况。
二、鸿福至尊收益率曝光!
给大家举个例子,就是30岁男性、10年交、年交保费10万元(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
最后得出,鸿福至尊的IRR只有2%,比银行的定期利率(2.75%)低了0.75%,即使鸿福至尊是复利增长,不过这差的可不是一点半点啊。
像一些高收益率的年金险,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊实在是有些差劲:
有些人兴许就很困惑:“你计算的不正确吧,鸿福至尊的分红也不至于就这么少吧?再说它还囊括了万能账户!”
不要急,学姐会跟你细细讲解~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:从每年保险公司的可支配盈余中,支付一部分分给保户。
近期保险公司的红利重点来源于三个方面:死差、利差和费差。
那就是说,红利与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也可能没有红利。
另外,分红保险公司资金和盈利是不公开透明的,这里面的小细节(赚多少,分多少,怎么分)这是由保险公司亲自做决定的,这么看来保险公司在红利分配这个问题上面,它同时扮演这两种角色除了是“运动员”,也是“裁判员”
2、万能账户
所谓万能账户就是:保险公司返还给你的生存金(年金),倘若你不着急领取,那你完全可以把这笔财产放入万能账户里面去,还可以进行增值。
万能账户一般有三个收益利率,除了保底收益率之外还有两个收益利率,分别是中档利率和高档利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外,还有实际结算利率。
在所有一个万能账户和新产品出售的时候,它们的一个结算利率还是挺高的,也将近有5%左右,结算利率会根据时间的流所发生下降的状态,但最终会保持在3%-4%左右。
文末,学姐又帮大家整理了一份关于年金险的避坑指南:
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险要不要买"的图文回答,望采纳!