45岁商业养老保险如何配置好

随着人口老龄化的大趋势，如何去做好养老计划这已经是社会面对的最大问题，有种说法就是，时间虽然不能造就一位伟大的人，但肯定会有一位老人出现，我们毕竟会老去，或许是应该想一下养老问题。

思索什么时候准备养老呢？等到六十多岁，退休后再去准备吗？那就晚啦。

学姐觉得，在慢慢步入中老年的45岁开始筹备，就相当好。那应该如何筹备呢？只买社保养老险可以吗？学姐敢肯定是不够的，学姐的想法是，购买商业保险，也可以称之为一个不错的选择，在国家看来也是值得支持的！

现在学姐就跟大家这些准备一脚踏入中年门槛，逐渐要正面迎接养老问题的45岁伙伴们，介绍一下要怎么购买养老险，会以某些产品作为例子，给大家讲一下有哪些东西是挑选养老险时需要注意的！

讲解之前，学姐建议大家看下之前盘点过的十大养老险：

一、哪些人适合购买养老险

我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，我们不议论社保养老险，因为它具有一定强制性。本文重点对商业养老险进行论述。那么养老险适合哪些人购买呢？

直接说答案吧：适合收入高且稳定性好的人群购买。

存在购买养老年金险的需求，并不意味着适合购买。

千万别认为自己财产充足了，就能任性妄为地去购置养老险。

养老险，要是买少了就没啥用，拿这笔钱买点基金才是更能获利的选择，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：

收入不少，最起码也得月入2~3万元，这种水平下，才能保证缴费额度；

收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；

四大险种保障全面，确保退休后可长久领取。

除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，其实也是为了确保可以持续缴纳。只要条件不是太差都能满足。

二、养老险该买多少？

直接说答案吧：必须先要做一个养老的目标，再就来预算老险金额。

假若小A今年25岁，在退学之后每月计算有20000元，并且是没有去考虑社保通货膨胀的情况下:

由计算得出结论，在退休后小A则会领到社会养老金金额为8000元，那么小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。

然后，在咨询养老险的时候，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，倘若需要购买的花多少钱，缴纳要多长时间。

这一点内容学姐之前是提到过的，有兴趣的小伙伴可以看看下面这篇文章：

可作为养老用途的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。但是，就说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，最关键的不是产品好不好，最重要的是适不适合你自己。学姐这里就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家分析一下。

三、不知道养老险怎么选？看产品！

接着咱们就来了解一下该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：

一眼看过去，光明至尊的保障内容很全面很充实：

1、增额比例高

跟市场上其他同类产品一比，该款光明至尊以3.8%的固定复利崭露头角。

在之前几款饱受关注的增额终身寿险，每年增额也才3.5%，见到光明至尊只能靠边站。

别以为只是多了0.3%区别不大，复利相当于利滚利，钱生钱，就算只有0.1%那又怎样，还是可以让。

2、身故保障全面

其实除了基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还安排了航空意外身故保障。

如果被保人因航空意外很不幸运的死去或者落下了残疾，不但赔付身故保额，再加上年度基本保额，双重赔付。

如果不幸意外去世，至少赔偿的钱能留家里人更好的照顾，也是责任的延续。

3、增值服务贴心

光明至尊终身寿险合理地配套了养老计划，只要是有单张保费累计≥100万元的保单，就能保证可以入住养老社区；如果≥30万，就能获得优先入住权！

这个门槛可以说是没有了......目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊实在是太人性化了！

如此说来，光明至尊的基础保障真是很全面，那它的收益高不高呢？咱们可以使用计算器进行计算~

30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况在下方：

等到A先生六十岁时，他开始退休了，每一年都可以领10万，一直能够领到90岁。

总100万的本金，就从60岁开始一直提取到90岁，总共领取了310万，账户还有84万,相当于账户中产生了394万的收益，这比较一开始，翻了3.94倍。

这笔钱能让老年生活非常舒适了，不管是用来和朋友们喝喝早茶、搓搓麻将还是和老伴出去游览风景，都是很好的用处。

而且，总保费一旦超过100万，并且A先生还能加入光大养老社区计划，将来上了年纪也能也是处于在优越的环境之中、平时的生活有专人料理、全面的医疗保障、营养丰富、味道美味无比的一天三餐，同时拥有丰富的娱乐活动。实在是太值得了。

至于这款产品的全面测评，在之前的文章里学姐就做过了，快戳下面的链接查收吧：

四、学姐总结

于是，大家现实的养老问题我们必须面对，我们都是因为想着在老了以后仍然拥有高品质的生活，所以有不少人在45岁时将目光放向养老险。

而学姐也觉得养老不是退休后才开始的事，想要正常退休领取养老险，不妨把养老险早点提上日程，换工作的时候，也务必提前做好衔接。

但是，大家在做养老准备时，第一，自己要明白自己需要养老险吗，想清楚自己需要购买多少养老险，以及清楚的知道产品收益为多少。然后确定自己对养老金的选择。

想打听更多的挑选养老险的方式，那就点击下面的链接学姐和你一起学习：

以上就是我对 "45岁商业养老保险如何配置好"的图文回答，望采纳！