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和新华人寿比较中国人寿年金险更靠谱吗

日期:2022-03-26 分类:中国人寿和新华保险的年金险哪个好

优质回答
学霸说保险-耀云

几乎人人都知道中国人寿,即使新华保险没有中国人寿更为人们所熟知,但是目前保险行业的第二梯队中就有新华保险的一席之地!

这是两家实力非常强劲的保险公司,那么他们推出的年金险怎么样呢?会有高收益吗?有配置的必要吗?今天学姐就来给大家揭秘!

作为理财功能的险种之一的年金险,这中间存在着好多看不见的圈套,这份防圈套指南已经出来了,大家不妨看看:

一、中国人寿VS新华保险,哪家实力更胜一筹?

1、公司实力对比

中国人寿,公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司,总部设立在北京,世界500强企业、中国品牌500强,属国家副部级单位。

2020年,集团合并营业收入近1万亿元,合并保费收入超7500亿元,合并总资产突破5万亿元,合并管理第三方资产1.8万亿元,持续保持历史高位。

2020年,中国人寿集团位列《财富》世界500强第45位,世界品牌实验室“世界品牌500强”排行榜中第127位,品牌价值高达4158.61亿元。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

不亏是排名第一、二梯队的保险公司,资金实力都是杠杠滴!

2、偿付能力对比

偿付能力,就是准确判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准。

保险公司每个季度必须公开披露的偿付能力信息是银保监会要求的,并且也有一套严格的判断标准:

①核心偿付能力充足率在50%以上;②综合偿付能力充足率在100%以上;③风险综合评级B级及以上。

上面提到的三个条件必须同时满足,这样就能算得上偿付能力达标了。

我们一起去分析一下中国人寿和新华保险的偿付能力信息:

果不其然,两家保险公司在偿付能力方面也是非常优秀,不仅成功的达到标准,甚至超过标准非常多!

对中国人寿和新华保险这两家公司的具体情况也简单的了解了,如此一来中国人寿会比新华保险的年金险好吗?

重要的节目就要出场了,需要知晓的朋友不停往下瞧!

二、中国人寿VS新华保险,谁家的年金险更好?

学姐筛选了两家保险公司的2021开门红产品,来给大家做个测评,测评通过两种产品的对比来进行,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

两款年金险在投保年龄和交费期限方面都没有差异,投保人群的最大年龄限制是70岁,对年老人群都很友好,投保门槛较低。

趸交和年交这两种交费期限它们都有设置,趸交就是在买保险的时候将费用全部付完,这种交费方式相比与年交而言会更加适合那种收入时高时低,要么有时没有收入的人群选择。

关于趸交、年交这两种交费方式,还有很多不同之处,打开这篇文章学习更多这方面的知识:

对于保障期限这块,鑫耀前程给到我们的时间年限是15年,太没选择性了,因此可以说惠金生的灵活性是比较高的,毕竟可以选择保障10或15年。

2、身故保障方面

给付已交保费的是鑫耀前程,然而惠金生是在已交保费和现金价值这两项内取大的那个。

在身故保障上,目前年金险中做的比较好的会给付已交保费、现价、保额三者中的最大值,这样的设定会更加的活泛,不管是什么问题,被保人如果是出现不幸身亡的状况,保险公司也不会逃脱责任,按照合同,承担一定的风险,补偿赔付金,能为家庭提供更加完善的保障。

所以在这一保障方面,鑫耀前程和惠金生做的都不够好,还需要加强。

3、万能账户方面

其实简单的说,就是把万能账户看成是被保人获得额外利益的渠道,倘若不想把年金领取出来,不妨选择让这笔钱待在万能账户中,等着它增值就行!

由保障图可以看到,鑫耀前程和惠金生都可以附加万能账户,站在被保人一方看,是非常有好处的。

不过,保险公司都已经给很多万能账户提供了3%的保底利率,2.5%居然是鑫耀前程和惠金生的万能账户保底利率,简直不可思议!

如果你对万能险非常感兴趣,这篇详细的科普文章很适合你,要不然补充阅读具体看看:

4、收益方面

作为理财功能的险种之一的年金险,大家是不是特别想知道收益如何,这两款年金险的收益,通过下面的测算可以得到结果!

以30岁人群为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:

收益测算图能够告诉我们,鑫耀前程的收益没有达到比较高的程度,惠金生的收益也一样。

毕竟很多保险公司都有高收益的年金险产品,irr能达到3.5%!

追求高收益的朋友,这两款年金险学姐都不建议入手。

三、学姐总结

综上所述,新华保险和中国人寿这两家,不论是哪一家保险公司,在实力和产品偿付两个方面都非常出色,但是拖后腿的就是推出的年金险了。

要是近期你想购买年金险,都来瞅瞅这份年金险榜单,你可以看到多个高收益年金险产品:

以上就是我对 "和新华人寿比较中国人寿年金险更靠谱吗"的图文回答,望采纳!