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综改车险险种

日期:2022-03-13 分类:车险险种

优质回答
学霸说保险-康康

车险种类多种多样,那要不要全都买了,才能有丰富的保障呢?

这还说不准!

在车险种类繁多的市场下,有些险种并不是那么有用,买保险一定要理性,要不然所花的钱会白白浪费掉。

市面上的车险这么多,但每一种都有其独特的作用。是否有必要来购买,应当根据自己的需求决定。

什么保险作为车主必须花钱购买?哪些保险车主可以不买?接下来我们挨个来分析:

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”,先来讲必须买的保险,这是强制类,保险是重点。

交强险是国家规定的保险,买车的人必须先买交强险才能把车开上路。被交警抓到没买的话,扣车,罚双倍保费,并且要立刻购买才可重新上路。买新车的朋友没有及时给车子买交强险,那么就不能办理上户手续。接下来也不能年检 。

那交强险这样做有什么意义呢?

总而言之,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

当我们要面临交通意外的时候,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车难道就不赔了吗?

这你说对了,交强险就是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,后面会详细为你讲解的

总而言之,用一句话概括:交强险必须买,因为它是强制性的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

在保监会的监管下,车险的商业险险种及其价格都是一样的。

也就是说,全国所有有卖车险的保险公司,它们设计的车险种类很少,车险的内容也大致相同。

它们唯一的不同体现在车险方案的不同,这就带来了保费的一些差异。

既然商业车保险种类繁多具有十几种,什么样的需要买,什么样的要根据自己的情况来选择呢?咱们现在对每一种保险都进行一个分析:

主险

车损险

看名字就能看出来,这种保险是对我们自己车辆的损失进行赔付的保险。

但凡是开车上路,免不了极少数的磕磕碰碰,发生这种事情对方不是全责的话,那么有些项目的钱需要我们自己来承担的。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,有了车损险可以补偿你自己承担的损失。

有个事情需要知道,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,不用再花钱了。

所以,车损险的存在还是有价值的,购买也是可以的,而且车辆价值多少,保额就买多少,除非觉得自己的车已经过于老旧,被损坏了也能随时报废,若是感觉自己负担修车费无压力,也不是非买不可。

但要注意的是,如果车辆是在送去保修期间,被工作人员磕碰坏的话,车损险是不赔的。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

怎么找出第三者呢?譬如说:

上路刮擦到了他人,这个他人就是上面的第三者;你开车撞了车,被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者;你开车撞到了路边栏杆,第三者就是政府(路栏属于公共财产);若关于你开车撞的对象是动物或者人家摊位、房子,那这些东西的所有人就是第三者。

也可以这么说,交强险在保额上的补充是三责险。

毕竟,路上见得到的豪车也多了,万一发生点交通事故,交强险肯定是不够赔的。

买三责险是不需要考虑的,同时保额金额也应该超过50万元,200万当然更好,但是只要不低于100万也是没有问题的。

车上人员责任险

车上的乘客和司机就有了一个保障,实际上意外险和这个险种的保障范围有差不多的内容,就算乘车人没有购买意外险,购买了该险种的司机也不用担心赔付的问题。

再者你的车正在运营(例如网约车),再比如你担心车技有安全隐患,再加上你刚拿的驾驶证,此时买上最好。

也不贵,如果一年没出险,在1万保额的条件下,每年的乘客位和司机位只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

确切的说该项为附加条款,并不是附加险。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障无关,而是来减少保费的。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以可以这么理解,保险公司在车主出险时,能够提供“足额”的赔款。但是有的车主自己比较青睐经济型的车险方案,又或者对自己的车技有信心,觉得出险概率很低,指望着在下手车险的时候可以少交一些保费。有了这个条款作为保障,就能够使我们在投保车险的时候,绝对免赔率在事先就跟保险公司约定好(一般为5%,10%,15%和20%),当我们处于出险的情况下,这个赔款中的绝对的免赔率,可以从赔款中扣除比例所占金额。即可以选择在出险时少拿赔款,进而减少投保缴纳的保费。在学姐看来,追求经济型车险方案的车主比较适合这个方案,以及对自己车技信心十足的车主和期盼着能降低保费的车主。除此以外,学姐建议大家还是不要附加这项条款。

车身划痕险

看名字就能看出来,指的是车辆并没有显眼的碰撞痕迹,车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。

其实划痕险并不合算,也不实用。

首先它是定额保险,保额是固定的(2000到20000不等),一年里不管你报了几次划痕险,只要你的保额用完那么划痕险就没什么用处了。

并且只要出现一次理赔,转年的保费就开始上升了。

只要大家不是故意给车造成划痕,或者是遭到别人恶意划车,不出意外是不会有划痕的。

总的来说,除非车是豪车,还经常会停在路边,如果周围区域治安水平还不给力的话,你还是不要花钱买这个保险比较好。

附加车轮单独损失险

车轮损失险的保障范围也很小,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。一般情况来说,若车轮未被盗,车轮损失险不会出险,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,那大概率是不会只单独损害轮胎的。要是车主自己造成车轮损坏的话,像是忘记放手刹的情况,或漂移造成的爆胎和轮毂过热受损的话,车轮险的理赔肯定是没有办法走的综合来讲,车轮损失险用途不是很大,学姐觉得可以不用投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,这个条款有另外一个名字,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,而其他由于涉水所导致的问题,保险是不管的但是如果不熄火,反而在发动机进水后打火 ,发生这种事情,按照涉水险的规定是不会进行赔偿的。

在20年车险费改前,涉水险仅仅只是一种附加险,如果车主们想要享有这样的保障,那么就需要提高保费附加。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,车主们可以选择不附加发动机进水除外特约条款,也可以选择附加,这样没有了这一项保障,保费也相应的减少了。

涉水条款其实仅仅对某些地区的车主具有购买意义,其他地区则可以除外,车主的需求才是决定是否附加的主要因素。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

并且,若是大家所处的地方,地上积水的频率高,这对拥有车的人来看,涉水除外条款大部分时都是不建议被附加的。

对于大部分不会发生积水导致车辆损失的车主来说,气候比较干旱,发动机进水可能性低,那附加涉水除外条款比较有利。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就能看出来,三者险限额翻倍的原因是因为它在节假日的时候。由于许多人都会在节假日的时候乘车出游,发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高。车主们附加节假日限额翻倍险,是学姐的建议。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自行选择对所有的特约条款进行投保,也可以只投保其中一些特约条款。

只有参考保险合同的约定,严格执行承保特约条款,保险人才能分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前,平安、人保、大地这些上线了车险业务的保险公司,率先给他们的客户提供车险增值服务,但在行业内却一直没有统一的服务标准。

附加机动车增值服务特约条款除了统一了行业标准之外,还会提供更好更多的用车保障给广大车主。

并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,可以自己选择购买哪部分保险或者是全部投保。

总的来说,此条款的作用还是挺大的,学姐提醒大家不妨按需求购买。

其他较少见的附加险

上面学姐己经提到的这些附加险以外,有一些附加险,平常人是不知道的,像这些附加险因为平时出险的情况非常少,因此平常不多见。比如:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

在选择投保时,每个车主都能够考虑自己的需求。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:

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以上就是我对 "综改车险险种"的图文回答,望采纳!