给你最合适的保险
日期:2022-03-08 分类:重疾险买消费型还是返还型划算
基于二胎政策和三胎政策的放开,不少已婚的独生子女感觉压力倍增,很多父母不想给子女带来太大的压力,没有退休金的给自己买了养老金,没有职工社保的父母会选择给自己投保了各种健康险。
但由于所有的保险经验甚少,在买重疾险时很多人往往会做出购买返还型的产品的选择,认为消费型的产品不划算!然而事实真的如此吗?今天学姐就来给大家说道说道!
有购买好的保险产品的想法,第一件事就是了解保险的相关基础知识,要不然被坑了都不清楚:
一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比
为了公正,新定义下推出的两款新品被学姐选取出来,大家可以看看对比图:
百年人寿康惠保官方旗舰2.0版本是消费型的重疾险产品,有关平安的人寿福满分20是返还型的重疾险产品,我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来切入,并进行比分析。
1、从保障内容看
康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基本的保障外,保障内容还具有二次赔 ,如身故、豁免以及恶性肿瘤,我们对于保障上面的要求基本上都可以得到满足!
不难发现,福满分20在保障内容方面只有轻症、重疾、豁免与身故责任,缺乏中症,基础保障十分不健全。暂且不谈康惠保旗舰版2.0独有的前症优势,我们优先来看看中症。中症的病情主要处于轻症与重疾之间,比重疾达到理赔标准会容易一些,比轻症拿到的理赔金要多一些,不涵盖中症保障的话,这很不利于我们!
还有就是,恶性肿瘤的发病率很高,如果不幸罹患癌症,那么在五年内复发可能性非常大,如果重疾只能赔一次,癌症再次复发的费用,将不在保险公司的赔偿范围内,有过理赔历史和患癌史新产品不支持购买,所以癌症二次赔很值得购买,就这个保障满分20也是没的!
许多人都感觉自己身体超级好,附加恶性肿瘤二次赔不建议购买,让我们一起来看下文中的数据,看下自己的想法是对是错:
2、从赔付条件看
相比较重疾,康惠保旗舰版2.0在60岁前首次罹患重疾,可赔付160%保额,但福满分20能赔付的保额就100%而已,一样是购买50万的保额,一旦罹患癌症,康惠保旗舰版2.0可以赔付的保额有80万。而福满分20能赔50万就不错了,谁亏谁赚大家心里都明白!
而如果确诊轻症,康惠保旗舰版2.0可以获得赔付的保额最少都有40%,但平安福满分20仅赔偿20%保险金额,整整少了一半,差距显而易见!
觉得康惠保旗舰版2.0还不错的小伙伴,可以通过下面这篇更详细的测评文了解它:
3、从保费对比看
30岁女性,在保障到70岁的情况下,保额是50万、要交30年,康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元,而福满分20需要缴纳10959.6元!
30年的时间,康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元,而福满分20需要328788元!福满分20虽然会将保费退回到消费者手中,可是不得不防的是,返还的前提就是要没有发生重大疾病理赔过!假使符合重疾理赔的条件,能够拿到的保险金可没有康惠保旗舰版2.0那么多,并且保费也不会退回了!
此外,仅可返还100%已交保费,要明白一点30年所交的保费价值会大大的降低了,那我们应该选择投保一种消费型重疾险,假如把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品,增值就会更多,不开心吗?
很多人偏爱返还型重疾险的原因,说白了就是认为投保消费型重疾险如果不出险保费就白交了,但事实并非如此,你们不信可以看下面的内容 :
二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买?
返还型的重疾险具有的优势就一个,那就是保费返还,坑太多了,不光保障内容极其匮缺,况且只有极其普通的赔付水平,假若除了允许退还这一面,在重疾险产品中都根本是不及格的水准!而且保费开支比较高,从投保上来说,仅仅只有保费预算比较大的人群才适合投保。
如果在保费的支出上是有限的话,最好的做法就是选择消费型的重疾险,我们每一年所承受的在缴费方面的压力就没有那么沉重了,并且保障效果更好,性价比更高!保险的本质是保,我们要始终贯彻保障这个初衷,不可偏离!
下面这个学姐整理好的一份实惠、保障又好的产品榜单,想投保的朋友千万要记得看哦:
以上就是我对 "消费型重疾险对比返还型重疾险哪种划算"的图文回答,望采纳!