45岁商业养老保险如何配置最划算

随着老年人口慢慢的增多了，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，有句言语，虽然说时间不能成就一个伟人，但绝对会有一位老人诞生，我们毕竟会老去，或许是应该想一下养老问题。

准备什么时候养老呢？等到了六十多岁，退休后再去预备吗？那肯定就来不及啦。

学姐认为，在渐渐步入中老年的45岁开始计算，就非常好。那就需要做怎样的打算呢？只依靠社保养老险就行吗？肯定是不够的，学姐的建议是，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，这也是得到了国家认可的哦！

今天学姐就来给各位步入中年，慢慢要面对养老难题的45岁朋友们，讲讲购买养老险时要留心哪些方面，拿一些产品来举例，给大家展示一下在选择养老险时该注意些什么吧！

科普之前，这里有之前盘点过的十大养老险，学姐想给大家推荐下：

一、哪些人适合购买养老险

通常把养老险按照社保养老险与商业养老险划分，社保养老险具备一定强制性，我们不讨论它。商业养老险是这篇文章着重议论的。那什么样的人是养老险的适用者呢？

先说答案：适宜收入高且稳定性好的人群添置。

须要购置养老年金险，并非适宜购买。

请勿认为自己的财富足够了，就能随意地去添置养老险。

养老险，买少了没什么用，拿这笔钱买点基金才是更好的选择，想要多投保几款养老险的话，最少要达到以下几个条件：

收入蛮多的，至少也得月入2~3万，这种水平下，才能保证缴费额度；

收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保可以持续缴费；

四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。

除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，其实也是为了不会断缴。只要条件不是太差都能满足。

二、养老险该买多少？

先说答案：首先做好养老计划，再才来计算老险金额。

假设小A今年25岁，计划退休后每个月拿到20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:

由计算可知，小A退休后领到的社会养老金为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。

在请教养老险问题的时候，再问一下倘若是想获得12000元收益怎么缴纳更合适，多对比几款保险就知道买哪款更适合自己，多少钱才能买得到，缴纳时间又是多久。

在之前的文章里，学姐提到过这一点，感兴趣的朋友可以看看这篇文章：

有两种商业保险是专门用于养老的，年金险和增额终身寿险。就对于，哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，最关键的是合不合适。比如这款光明至尊增额终身寿险，教大家应该如何选择。

三、不知道养老险怎么选？看产品！

我就在这粗略给各位说一说此款光明至尊增额终身寿险，直接上图：

一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：

1、增额比例高

对比市场上别的同类产品来说，此款光明至尊以3.8%的固定复利一战成名。

在之前几款饱受关注的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，根本比不上光明至尊。

别以为只是多了0.3%就差不多一样，复利等同于利滚利，钱生钱，即使只有0.1%同样是可以把保额饭很多倍。

2、身故保障全面

而且除去基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还提供了航空意外身故保障。

要是被保人因航空意外导致了身故或是残疾了，不光提供身故保额，算上年度基本保额，就有双重赔付了。

如果不幸意外离开，赔偿的钱起码还能给家人更多的关爱，也是一种责任延续。

3、增值服务贴心

光明至尊终身寿险跟温馨地设定了养老计划，只要是有单张保费累计≥100万元的保单，就能入住养老社区；如果≥30万，就能获得优先入住权！

这个门槛低的似乎可以满足所有人......要知道，目前大多数养老社区的门槛集中在200万左右，光明至尊实在是太人性化了！

这样看来，光明至尊的基础保障真是没毛病，那它的真实收益能达到什么样的地步呢？咱们利用计算器来估算一下~

30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况往下看：

等到A先生在六十岁这个年龄退休，每一年都可以领10万，一直能够领到90岁。

就100万的本金，从60岁开始算起一直可以提取到90岁，总计领取了310万.账户还剩余84万，意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，这对比本金，翻了3.94倍。

这笔钱可以让被保人的老年生活无忧无虑了，无论是和朋友品尝早茶、打下麻将还是和老伴出去欣赏祖国山河，都是非常棒的。

并且总保费超过100万，同时A先生还能加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、日常起居有专人护理照顾、丰富的医疗保障、营养丰富味道可口的三餐，同时拥有丰富的娱乐活动。真是买到就是赚到。

而关于这款产品更详细的评测，学姐曾经就已经做过了，大家可以看看这篇文章：

四、学姐总结

于是，大家现实的养老问题我们必须面对，因为我们希望年纪大了的时候仍旧拥有高品质的生活，因此有许多人到了45岁时准备购买养老险。

而且学姐也认为养老不是退休后才开始的事是对了，若是想一退休后就开始领取养老险，各位朋友需要趁早入手养老险，而且换工作时尽量也要提前做好衔接。

但大家在做养老准备时，首先要想清楚自己是否需要养老险，要明白自己需要购买多少养老金，产品的收益是多少还要算清楚。然后筛选出适合自己的养老金。

想明白挑选优质的养老险的方法，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：

以上就是我对 "45岁商业养老保险如何配置最划算"的图文回答，望采纳！