给你最合适的保险
日期:2021-06-13 分类:乙肝怎样买商业医保
中国的乙肝携带者最多,将近一亿的人患有乙肝。据科学研究数据表明,我国80%得肝癌者是乙肝携带者,也说明乙肝携带者患癌症是高风险的,这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。
虽然说患有乙肝的患者比身体健康的人购买保险更不容易,也是有机会购买的,不要担心,也是有机会购买的。
乙肝能帮忙否投保的问题是一个常见的问题,当然最近也有很多朋友问我患其它病是不是也不可以投保?无须担心,学姐为大家找到了方法:
乙肝携带者投保也是很复杂的!大多数人其实并不了解乙肝,所以觉得乙肝携带者投保很困难,携带乙肝的朋友们注意了,学姐今天要告诉大家如何选择并投保。
一. 乙肝的基本概念及分类其实学姐认为,患了乙肝也不难买保险,不信大家接着往下看,因为乙肝携带者是分很多种情况滴,再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。
不过带病投保还是有小技巧滴,如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦,学姐可以给大家具体的知道:
1. “乙肝”到底是什么?
乙肝大致分四种情况,乙肝携带者,大小三阳以及乙肝患者。
2. 判断健康状况
别看名字相近,但乙肝病毒携带者和肝炎(乙型)可是有天壤之别!所以投保的结果自然也不一样。大家在投保前最好依照下列途径来判断一下自己的身体情况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
商业保险对待肝炎的要求和评估是很严格的,毕竟有很多肝炎转化肝癌的例子存在。如果被确诊为肝炎甚至是乙肝,就意味着基本上告别了商业保险。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
不过病毒携带者们不用担心这一点,因此乙肝病毒携带者的选择还是比较多。不过大小三阳的患者还是会受到限制,如果受到乙肝病毒的攻击,大小三阳患者的肝脏受到损害,肝功能指标发生异常,就会变成“乙型肝炎”。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
带病投保最难过的一关就是核保了,乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要,针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。病情发展是否严重,也会对各个险种的投保情况产生影响。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。为了让大家更好的理解,学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析 。
1. 重疾险
重疾险属于健康保险,是基础保障产品之一,就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险,换句话说,如果买了重疾险,一旦确诊是患有合同所签署的疾病,则可以去相应的保险公司办理理赔,可以提前获得理赔款,用于自己疾病的治疗。所以一次性就能够帮解决患大病无处借钱,没有工作的现实问题。
重疾险的健康告知比较严格,根据乙肝类型分为四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少,学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:
2. 医疗险
医疗保险是报销型保险的一种,保险公司根据规定的比例,按照被保险人在医疗过程中,实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
能够投保医疗险的患者不多,因为健康告知更为严格。我们可以从图中看到,大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的;乙肝病毒携带者有更多的可能性投保,不过大部分都是除外的。
乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。
3. 意外险
意外险为人身保险的一种,是投保人和保险人约定,在被保险人遭受意外伤害并由此致残或者死亡时,由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残;如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。
相比较于重疾险、医疗险和寿险而言,意外险的限制是最少的,投保也是最轻松的,因为它没有健康告知,可以直接购买,这一点对乙肝携带者来说非常好!
针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测,大家可以参考参考,就算你有携带乙肝,也是照样可以投保的:
4. 寿险
寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿,对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义,这份保障是可以代你帮助你的家人的。
市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保,但是保费这一块,部分产品是会增加的;但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了,主要是由于病情比较严重,大多会被拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知保险公司会随时调整产品的健康告知,所以要关注保险的最新情况,患病人员投保,保险公司对于健康告知的审核是非常严格的,大家一定要着重关注。
其次,在购买产品时,最好选择投保健康告知较为宽松的,因为要想核保通过的几率高,健康告知得越宽松。想要投保又不幸患病了的朋友们,建议要好好注意一下这一点哦!
最后,大家还需要注意的是,要真实的告知你的健康状况,在健康告知中不诚实的话,保险公司是有理由不予以理赔的。
2. 申请多样化
智能核保的速度大于线下核保,大家可以一起尝试。
学姐建议可以尝试线上智能核保,申请速度快,健康告知按提示填写就行了。勾选智能核保相对应的选项,可马上得到核保结果且无核保记录。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的,而且智能核保不过的话,可以直接看下一家公司。对消费者非常友好!
这也是乙肝携带朋友的福音,这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。然后选择核保结果最好的保险投保,
或许很多人对线上投保还不了解,还是质疑网上买保险的真实性,或许这篇文章能够顺利解除你的顾虑:可以帮助你更好的选择线上保险还是线下保险:
学姐总结:
乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解,严格依照健康告知进行投保:并且在投保时尽量选择健康告知宽松的保险,建议线上、线下多渠道投保!
乙肝携带的朋友们,投保失败不要紧,机会有很多,一定会找都满意的保险!保险虽有效,但身体是第一,都要珍惜自己的生命哦!
以上就是我对 "患了乙肝怎样正确买商业医保"的图文回答,望采纳!