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日期：2021-08-07 分类：国寿鸿福至尊年金险分红型
学霸说保险-康康
假使你觉得买了这个年金险可以获得很高的回报及时止损。
伴随着国家对年金险预定利率进行了规定，即不超过4.025%，这类产品就是一种稳定理财的手段，和把钱存银行没啥区别。
甚至说有的产品的收益率都比不过银行的定期利率。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率好不好？是高还是低？我们来分析分析。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简明扼要，由收益和身故保障两部分组成 ，而且收益由金 生存金和满期金组成，具体我们来阅读一下下图：
我们先浏览一下鸿福至尊的保障内容，看看它不足的地方和做的比较好的地方。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊的缴费方式除了3年交之外，还有5年交和10年交，我们可以按照自己的实际收入、未来规划选出和自己情况相符的方式。
一般而言，缴费期越长的产品做的越好，因为缴费期越长，每年缴的保费相对来说就不是很高，那心痛的程度就不会那么高。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是闲钱，所以究竟如何缴，还是依据自己的喜好来。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同生效后，且保险人同意，将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
等鸿福至尊保单到期后，仍想收获如意的利润值和保障，可以提出要求把保险金改动成其他产品，免去了投保、审核等流程，极其方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，只是退回已经缴纳上去的保费，相对于同类型产品而言，大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，没有办法赚取家里日常支出 孩子教育费和房贷等费用 。
所以相较于其他产品，鸿福至尊的身故保障还不够给力。
不过我前面也提了一嘴，买年金险还是要多多关注它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势其实是没那么重要的，重要的是它的收益率是怎么样的。
二、鸿福至尊收益率曝光！
给大家举个例子，就是30岁男性、10年交、年交保费10万元（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
测算之后我们可以知道鸿福至尊的IRR只有2%，还没有达到银行的定期利率（2.75%）的水平，虽说鸿福至尊是复利增长，但是这差距也太大了。
像一些年金险收益率较高的，IRR可达3%，甚至是4%，鸿福至尊真的拿不出手：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
有的小伙伴就很诧异：“你这计算的有瑕疵，鸿福至尊的分红怎么能那么少？况且它又有提供万能账户！”
不要急，学姐会跟你细细讲解~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指：保险公司每年都会从公司的可支配盈余中，以盈利的方式抽取一部分分给保户。
最近一段时间，分红保险的红利主要源于三个方面：死差、利差和费差。
这也就是说，红利收益与保险公司的实际经营额成果是挂钩，上不封顶，但也有可能没有红利分配。
另外，保险公司的红利分配方式和盈利是不透明的，收货的利益有多少，如何进行分 每人能分红多少，这都是根据保险公司自己来做决定，所以说在这个红利分配问题上面，这个保险公司就像是“运动员”又像是“裁判员”
《是什么原因导致分红险投诉高？大家一起来浏览一下》baoxian.2239.com
2、万能账户
所谓万能账户就是：保险公司返还给你的生存金（年金），如果这笔钱对于你来说不是那么着急要用上，那我可以给你一个小建议，把它转到万能账户中去吧，可以实现增值。
万能账户一般有三个收益利率：保底收益率、中档利率和高档利率。除了上述的内容，一个保险公司还有它的实际结算利率。
这么看来，很对的万能账户和新产品发出的时候，结算利率的话还是非常的高的，百分比也在5%左右，结算利率会根据时间的流所发生下降的状态，但最终会保持在3%-4%左右。
文章最后，我再送给大家一份避坑指南，帮你远离年金险的坑：
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以上就是我对 "鸿福至尊的弊端"的图文回答，望采纳！
