45岁商业养老保险怎样配置合算

伴随着老年人口渐渐增多，如何养老已然成为一个日益严峻的社会问题，有这么一句俗语，虽然说时间不能成就一个伟人，不过一定会教育一位老人，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。

思索什么时候准备养老呢？六十多岁的时候，退休后再去计划吗？那肯定就来不及啦。

学姐认为，在逐渐迈入中老年的45岁计划，就非常好。那应该如何筹备呢？只有一个社保养老险就够了吗？不够是必然的，学姐觉得，购买商业保险，不失为一个不错的选择，在国家看来也是值得支持的！

学姐就为各位这些半个身子进入了中年，准备要应对养老问题的45岁伙伴们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，会以产品作为解说的案例，可以让大家看到挑选养老险时要考虑哪些方面！

科普之前，学姐给大家出个主意，看看之前盘点过的十大养老险：

一、哪些人适合购买养老险

养老险一般分为社保养老险与商业养老险，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。商业养老险是这篇文章着重议论的。那养老险的适用对象是哪些呢？

先说答案：适合购买的对象是收入高且稳定性好的人群。

存在购买养老年金险的需求，并不意味着适合购买。

不要认为自己财产足够了，就能没有后顾地去购买养老险。

养老险如若买少了，作用就不大，拿这笔钱买点基金才是更好的选择，想要多入手几款养老险的话，最少能做到下面这样：

收入不少，最起码也得月入2~3万元，如此一来，才有办法确保缴费额度；

收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；

四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。

此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，其实也是为了确保可以持续缴纳。若能够满足则尽量满足。

二、养老险该买多少？

先说答案：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。

假使小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，这是没有考虑社保通货膨胀的情况下:

通过上述的计算我们不难发现，小A退休后将领到8000元的社会养老金，于是，小A就得确保养老险可以带来每月12000元的收益。

在询求有关养老险方面帮助的时候，可以问一下，要是自己想要拿到12000元收益的话，那要如何去缴纳呢，多对比市面上的保险，这样就可以搞清楚自己实际需要哪一款，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。

学姐之前也说过这一点，大家想知道详情的话可以戳这里：

有两种商业保险是专门用于养老的，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好不是最重要的，适不适合你更为重要。以光明至尊增额终身寿险为例，给大家详细分析一下。

三、不知道养老险怎么选？看产品！

我就在这大致给各位分析一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：

一眼看过去，光明至尊的保障内容有很多亮眼的地方：

1、增额比例高

对比市场上别的同类产品来说，该款光明至尊以3.8%的固定复利崭露头角。

在之前几款饱受关注的增额终身寿险，每一年的增额也就3.5%，和光明至尊比，是真的逊色。

别以为只是多了0.3%就没有明显区区别，复利相当于利滚利，钱生钱，就算只有0.1%那又怎样，还是可以让。

2、身故保障全面

并且除掉基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还给予被保人航空意外身故保障。

假如被保人因航空意外而死去或者整了个残疾，在赔完身故保额的基础上，年度基本保额计算在内的话，赔付就有双份了。

如果不幸意外去世，至少赔偿的钱能留给家人更多的关爱，也是责任的延续。

3、增值服务贴心

光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，一旦单张保单保费累计≥100万元，就有了入住养老社区的权力；获得优先入住权只要≥30万！

这个门槛可以说是没有了......要了解，目前大多数养老社区集中在200万左右这个门槛，光明至尊实在是太人性化了！

这样看来，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益好不好呢？咱们利用计算器来估算一下~

30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况如下：

等到A先生60岁正式退休了，每年能够领10万，可以一直领到90岁。

总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，总共领了310万后，账户就剩84万，意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，整整翻了3.94倍。

这笔钱足以令老年生活没有压力，无论是跟朋友去吃点心、玩玩麻将还是和老伴出去游玩，都是令人满意的。

如果总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，将来上了年纪也能也是处于在优越的环境之中、平时的生活有专人料理、全面的医疗保障、三餐不但富含营养而且味道可口，而且娱乐活动十分丰富。真是买到就是赚到。

至于这款产品的具体情况，学姐很早之前就已经做过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：

四、学姐总结

所以说，面临着现实的养老问题，因为我们都希望上了岁数的时候照样拥有高品质的生活，于是不少人在45岁时目标瞄准养老险。

与此同时学姐也认为养老不是退休后才开始的事，如果想要正式退休后，就能获取养老险，朋友们还是尽早配置养老险，建议换工作时，大家也提前安排好衔接。

但大家在做养老准备时，第一，要知道自己是不是需要养老险，要思考自己需要多少的养老金，以及算清楚产品收益。进一步确定自己需要的养老金。

想知道更多选养老险的方法，就点一下下面的链接和学姐一起来看看吧：

以上就是我对 "45岁商业养老保险怎样配置合算"的图文回答，望采纳！