给你最合适的保险
日期:2021-07-26 分类:专业问答
君康人寿金生金世保障内容中规中矩,收益乐观但保障范围不够广泛。
近日,有很多伙伴们来问增额终身寿险——君康人寿金生金世。
据说,这款增额终身寿险投保第二年就能回本,到底果真是有那么厉害吗?
学姐马上赶来给大家做个详细的测评!爱好的伙伴们继续阅读吧~
一、君康人寿金生金世有何优缺点?老规矩,先来看看产品保障图:
学姐不和大家说废话了就直接和大家说,主要的方面有哪些了!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
这款名叫金生金世的保险,其缴费期限分为两种:趸交和年交。
如果是这样的情况,投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了。
如果大家不知道怎样的缴费年限才是最适合自己?这篇文章可以给你答案:
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
就刚刚步入社会的年轻人而言,还有那些经济预算不够的人群,对于挑选金生金生投保也可以,后期流动资金多了,就可以利用保额变更权利来增加保额,万分体恤大家!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
为什么说这个赔付比例是适合的呢?
学姐给大家举一个不合理的例子:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,此时的阶段正是家庭经济责任承担最重的时候,假设赔付所占比例相应的缩小了,那也就代表着在保障的力度上变低了,最后大家所获得的赔付金是不足够保障家庭的。
如果大家碰到的增额终身寿险的赔付比例有类似的情况发生时,在这个方面,大家一定不可以忽视。
和它相比之下,金生金世对于这方面的保障,还不错,最高的赔付比例是18-61周岁,值得一夸!
>>缺点:
1、缺失全残保障
目前不少增额终身寿险,都是涵盖身故/全残保障的,更加优秀的产品甚至在保障中添加了有关航空意身故的。
然而金生金世这款产品却连最基础的保障内容全残保障都缺失了!
如果被保人对于今生今世这款产品进行了投保,而后面不幸导致自己全残,达不到身故的赔付标准,是无法得到赔付金的。
让人无奈地是这保障的限制也太多了,确实是不出彩。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,金生今世的保额有着3.5%的递增系数。
对于不少市面上的增额终身险来说,它们的都是3.8%的保额递增系数。
递增系数越高的情况下,以后到手的收益也会更丰富。
同样情况下,金生金世就有些许吝啬了!
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。
保单现金价值顾名思义就是我们退保是能领到的钱,而增额终身寿险的收益是和保单现金价值有关联的。
然后学姐带大家分析一下金生金世的收益:
30岁老王购买了一份金生金世增额终身寿险,年交10万元,交5年,保障至终身。
从图中得知,老王在5年内总共缴付了50万元保费,也就是说他36岁时,保单的现金价值就已经有53.6万元了,目前保单的现金价值超过了缴纳的保费。
在别的回本速度5、6年的增额终身寿险对照下,对于回本速度金生金世可以说很快。
在老王60岁时,保单现金价值已经增长到121.8万,假如选择退保,那么这笔钱就可以在后续的养老生活中使用,或者说用这笔资金旅游玩乐也完全可以!
倘若不退保,在老王70岁时,能够使保单现金价值增长到171.3万元,价值可以翻3.4倍,收益已经算很高。
假如老王让保额一直增长,坚持不退保,老王在80岁身故时,老王家人就能领取到239.9万的身故金。
看图可知,通过计算,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR等到老王过了60岁,在3.3%左右浮动,表现得也还行。
三、学姐总结
综上,金生今世终身寿险缴费期限相对来说是做的好的了,投保门槛也不会高;但是在保障范围上做的还是不太广泛,保额逐渐增加的系数相比较而言有点低。
不过整体来看,也是个乐观的收益,看起来比较平稳,要不要投保就见仁见智了。
有句话说的不错,好不好一定要看适不适合自己!市面上也有多数增额终身寿险是做的比较好的,多比较比较再做投保决定也为时不晚。