弥补社保不足的商业险

我们常常听到别人说类似这样的话：

交社保无非就是为了买房落户，供小孩上学罢了。

本来一个月就没多少钱，交了社保那就更没多少了。

把钱存进养老账户就不能再随意取出了，若是在这贬值了，还不如由自己拿去投资点生意，还有可能获得更多利益？

......

对社保有很多抱怨，讲实话实质就是感觉：如果想让我们利益最大化，就请国家不要强制缴纳社保，因为并没有什么用。

其实呀，国家也有国家的难处，为了保障我们广大公民的利益，国家想了很多办法，然而我们很多都不知道，没什么感触罢了。

今天来和学姐一起来了解一下，国家要强制缴纳社保有什么理由，以及这个问题的镜像问题，倘若不强制缴纳社保的话会是什么局面。

强制缴纳社保有什么缘故吗

要明白这个问题，我们首先要弄清楚社保的本质，然后才能从更多的角度来看待。

从社保的本质来看

社保的本质，是国家用来避免社会贫富差距过于悬殊的一种社会制度。社保的存在是为了解决低收入群体“没钱治病，没钱养老”。

因为对于高收入群体而言，治病、养老等问题从来没当回事，小病小痛随便花点钱就可以了，得了大病也能借助商保避免“体无完肤”。

养老更是不需要担心没钱。

若是低收入群体就不是这样了，光是几万十几万的医药费就能够让家庭财政状况变得极其糟糕，哪怕是几百几千的医药费都会让好长一段时间没肉吃。

年纪大了的时候没有了经济收入，养老就要靠儿女了。

而社保就是国家为了解决这种状况而建立的，它划定社会上的大半成员务必要缴纳。

说得好听点叫"共济"，收入低的交的就比较少，收入高的交的就比较多，国家也会出钱补贴部分，从而使得大家在养老和医疗上都能有所保障。

说得难听点叫"劫富济贫"，不论你交多少，医保报销比例、报销范围、起付线封顶线是不会有任何变化的；

养老金可不是个人交的越多就能发越多的，交多少，退休后算多少，全部都是一致的。

站在社保的缴费比例的立场上

社保的缴纳比例具体分析：

在每个月缴纳的社保费用里，我们个人缴纳的部分只占总费用的10.2% ÷ （10.2% + 28.4%） = 26.4%。

假设小A同学月工资为10000元，那么

小A需要交10000×10.2%=1020元到社保账户

小A的公司需要交10000×28.4%=2840元到社保账户

小A个人而言，自己交的这部分钱其实还是装进自己的口袋：看病的时候医保账户里的钱能够派上用场：退休以后，养老金的钱是依据养老账户总额进行计算的。

不过换成企业的话，企业每个月就像是多发了2840元的隐性工资给我们，这笔钱是直接加入到了社保统筹基金的，企业都没法获得什么好处，相当于缴税。

站在社保的最大受益者的角度

在社保里中低收入群体受益最大。

主要缘故在于养老险：

养老险的本质，是现收现付制：要是收到了年轻人缴纳的钱，马上就会发给已经退休的老年人。

这么做有两个方面比较好：一个是在中国过去的三十年中，我们由于经济的高速发展所带来的通货膨胀问题可以得到较好的抵制；

另一方面，用现在的中产阶级的钱，付给从前的无产阶级，变相地实现"劫富济贫"。

这其实不难理解：企业每个月被要求缴纳进社会统筹基金的钱，立刻就分批到退休人员的手里。

如果你来做企业的股东、老板，有人要求你从企业的利润里无条件拿出一部分和别人分享，你愿意吗？？？

此外，养老险的缴纳受到"最低与最高缴纳基数"的限制，一般基数为当地社会月平均工资的60%~300%。

也就是说，当你的收入超过当地社会月平均工资的三倍以上的时候，要是想保准自己在退休后，生活质量没有变化，养老金根本不够。

只是在那些年入几十万上百万的真正的中产阶级看来，养老金着实是很鸡肋——根本不够人家用啊：）

可是换成低收入群体，养老金的“收益”其实是十分显著的。

养老金的领取数额是和上一年度的当地月平均工资挂钩的，而社会月平均工资又与社会经济增长最接近，跟随其后更甚者高出一定的通胀率。

因为最近几年中国平均通胀率达到了7%，自然而然地，养老金的“收益”也就跟着以至少7%的增速上涨。

此外，中国养老统筹基金在靠企业与公民缴纳的基础上，不够的时候还会由国家财政直接划拨，这代表了什么？

这就等于说，交养老险是0风险的，就像买国债，可以放心交，因为这背后是国家在撑腰。

十分切实的是：养老险可以算得上是中低收入群体用来抵御通胀时最简便最有用的方法了。

因此

从之前的三个范畴就可以领会到，国家强制缴纳社保，完全是在"劫富济贫"为老百姓着想。

若不是因为国家要求必须缴纳社保，，几乎没有企业会这样无私地帮我们缴纳社保。

企业只想为自己谋求利益而不是以慈善为主，追求用适当的成本来换取更高的收益。

就是因为有了这个制度，国家才能确定我们社会的中低收入群体都“有钱看病，有钱养老”，才能进一步减小贫富差距。

不强制缴纳社保会怎么样

那只会造成一个结果：缴纳社保的这部分钱最后还是会流入中产阶级的手中，最终的结果是富人越来越家财万贯，穷人失去了原有的医疗、养老等保障，越来越穷困潦倒，想跨越阶层更是难上加难。

贫富差距越来越大......

此外企业会不会计划将省下来的这部分钱作为工资发放给员工？

答案是：工资越少越不会，还要看这两个层面。

一方面，企业给员工设定工资也是会和市场行情进行对比的，倘若大家都肆意妄为地涨工资，到最后企业与员工的损失都很大；

另一方面，你的职位越低，相对而言职能就越不重要，就越"螺丝钉"，可替代性就越强。

你不想干了还有的是人干，既然有人愿意干那我为什么还要给这个岗位加工资？企业又不差你这一个员工。

你的职位越高，相对而言职能就越重要，可替代性就越弱，企业就越离不开你。

一旦你跳槽了企业损失会很大，为了预防你跳槽，于是就给你、给这个岗位加工资，把你与企业绑在一起。

那难道基层员工的工资就根本不打算上涨？也没有这么过分。

有很大的概率企业会把“个人账户”那部分的钱当成工资发放给我们，可是“社会统筹账户”的那部分钱根本就不可能。

还是那句话，商人逐利而不是做善事，当然是希望将成本控制到最小，利润最大化。

补充

国家那么用心良苦，为我们从中产阶级争取来了补贴，只是厌烦社保的公民还是有很多，这是为什么呢？

是社保福利不够优秀吗？

其实并不是，说到底原因还是这三个字：不完善

因为宣传制度不完善，广大公民对社保制度的机制了解的不够清楚，不明白到底有什么用、该怎么用。于是一口咬定交社保就是在缴税，没用。

因为流程设置不完善，医保、工伤、失业、生育的报销流程也就不够公开和简便，多半公民觉得太繁琐不够简便。于是交了也不想用，嫌麻烦。

因为账户制度不完善，一旦把钱放进了医保账户和养老账户就不能再取出，这使钱的使用灵活度降低，多半公民需要应急的时候都没办法。于是都不想缴纳太多。

......

诚然，我国的社保制度虽然很好，但它依然有许多令人诟病的地方。

国家进步的同时，社保制度也会更加完善了。

为什么要强制缴纳社保-121，社保是国家为我们广大公民提供的补助，我们仍旧应该尽可能地按时缴纳，就算不是为了医保与养老金。

只是冲着买房落户、买车上牌，送小孩上学，我们不是也需要得好好缴纳？

如果低收入群体真的很不想缴纳社保的话，学姐也能会意，但学姐想告诉大家：

如果你不愿意相信国家，希望等你老了以后也能一样硬气。

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以上就是我对 "弥补社保不足的商业险"的图文回答，望采纳！