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日期：2021-06-24 分类：专业问答
学霸说保险-小可
在大家人寿中有一款增额终身寿险那就是久安19，其（保额）增额比例为3.5%，缴费期限除了3年交之外还有5年交、10年交，缴费期限没有固定，可以根据自身的经济状况来选择。
那这款产品有什么优缺点呢？别急，学姐经过了一番研究，都给你们整理出来了！
优点1、投保年龄范围广：为28天-70周岁。
优点2、缴费期限灵活：可分3年、5年、10年。
缺点1、不能中途加保。
缺点2、身故赔付比例不合理。
接下来先说一下增额终身寿险是什么呢？增额终身寿险将“寿险保障+理财”相结合的方式，作为它们产品的一大卖点，目前身故或者全残，都属于它所提供保障内容的范围之内，被保人能活多久就保障多久，且存取灵活，这款产品一推出去，有不少购买者都分分而来很喜欢。
一、久安19有哪些优缺点？先来看看保障内容图：
根据这张保障内容图我们可以知道，久安19的保障内容只有身故保障，而18岁和缴费期满可以当做是一个范畴，分成3种不同的赔付方式，此外，具有的权益还体现在可以保单贷款和减少基本保险金额。那这款久安19增额终身寿险有哪些优点和缺点呢？
优点：
1.投保年龄范围广
28天到70周岁是这款久安19增额终身寿险投保年龄范围，投保年龄范围广泛，那么这款久安19增额终身寿险出生婴儿一直到中老年人这些人群都是可以购买的，提高财产的增值。
2. 缴费期限灵活
挑选久安19的缴费期限有3个，都有3年、5年、10年，在缴纳同等多保费的背景下，保额会随缴费期限的增长而增多，投保人可以根据家庭经济状况灵活选择合适的缴费期限。
3. 增额比例为3.5%
久安19增额终身寿险增长的幅度是3.5%，而且年年都是这个比例，保障时间久的话，一方面可以获得更多的身故赔偿金想，另一方面保障也会更为全面，3.5%的增额比例也挺优秀的了。
缺点：
1. 不能中途加保
市场上超多的增额终身寿险产品都允许半途加保，这款久安19除外，也是说，如果之后你变得更富有了，也不被允许增加保额，你只能退保后重新购买，这方面的确设计有很多弊端。
2. 身故给付比例不合理
久安19的身故给付比例划分了三个年龄阶段，给付比例按不同年龄段来分，18-40周岁，给付已交保费的160%，41-60周岁，给付已交保费的140%，61周岁及以上，给付已交保费的120%。
其中41-60周岁的身故赔偿金只有已交保费的140%，比18-40周岁这个年龄段的赔偿金少了20%，不太合理。
毕竟41-60周岁这个年龄段的人可能孩子才刚刚步入社会，家中的重担还未担负，照顾父母也需要做好，此刻倒下了，对于一个家庭来说就是丢了顶梁柱。
二、久安19的收益好不好？
久安19增额终身寿险的收益你只能通过两种方法获取，一是被保障者不在人世，二是通过减保来领取现金以及直接退保。
由于学姐找不到3年交的收益数据，我来测算以30岁，5年交、年交10万为例的收益数据，大家可以互相交流学习：
由图表可知，交满缴费期限的时间在35岁的话，此时的保单现金价值为521322元，超过了已交保费，收益了21322元，此时的内部收益率为2.09%，简而言之，就是5年的时间久安19就能够回本，这个回本速度一般般，毕竟市面上有的增额终身寿险需要3、4年回本呢。
到了40岁的时候，现金价值为617539元，此时的内部收益率为3.04%，如果此时退保，全部现金价值的总额为617539元除了保费500000元，总共拿到的收益为117539元，此时的内部收益率为3.04%，也很普通。
按上面的收益测算到50岁的时候，现金价值为870502元，到了60岁的时候，现金价值为1227917元，此时退保的话，可获得122万多的现金价值，除去50万的保费，也有72万多的收益，对于这个收益也还是不错的！
