给你最合适的保险
日期:2022-03-06 分类:重疾险买消费型还是返还型划算
基于二胎政策和三胎政策的放开,这对已婚的独生子女来说无疑增加了压力,不少父母不想给子女添麻烦,自己没有退休金,就给自己买养老金,如果是没有职工社保的话,就会给自己投保了各种健康险。
但由于对保险了解的程度不足,在买重疾险时,返还型的产品往往会被大多数人购买,消费型的产品被认为不划算!但是事情的真相真的如此吗?今天学姐就来给大家灌输一下这方面的知识!
有意愿购买好的保险产品,首当其冲的便是了解保险的相关基础知识,不然一不小心就掉进陷阱里了:
一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比
为了公正,学姐挑选了新定义下推出的两款新的产品,大家可以看看对比图:
这种百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品,平安人寿福满分20是一种返还型的重疾险产品,让我们一起来从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度进行比分析。
1、从保障内容看
康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这几个基础保障外,还有身故、豁免以及恶性肿瘤二次赔,对于我们的保障需求来说,它基本上都可以满足!
不难发现,福满分20在保障内容方面只有轻症、重疾、豁免与身故责任,没有涵盖中症,基础保障不完善。暂且不谈康惠保旗舰版2.0独有的前症优势,我们先来说一下中症。中症的病情在轻症与重疾的中间位置,比重疾达到理赔标准会容易一些,比轻症拿到的理赔金要多一些,如果不包含中症保障,对于我们来说将是一个非常不利的局面!
此外,恶性肿瘤的发病率是非常高的,如果真的罹患癌症很可能会在五年内复发,要是重疾真的只能赔一次,癌症再次复发的费用,将不在保险公司的赔偿范围内,有过理赔历史和患癌史没有购买新产品的资格,因此癌症二次赔很重要,这个保障满分20并没有!
有很多人都感觉自己身体素质特别优秀,附加恶性肿瘤二次赔没啥用处,大家想知道自己的想法是对是错可以继续往下看,数据会说明一切:
2、从赔付条件看
拿重疾来说,康惠保旗舰版2.0指出了第一次罹患重疾是发生在60岁前,能够赔付160%保额,可福满分20仅能赔付100%保额,如果说都一样购买50万的保额,万一不幸罹患癌症,康惠保旗舰版2.0能赔付80万,但福满分20就只能赔付50万的保额,大家都看得清谁亏谁赚了!
相比较轻症,康惠保旗舰版2.0打底都能赔付40%保额,然而平安福满分20仅仅赔偿20%保额,整整少了二分之一,差距看一眼就完全清楚明白!
假如你想要购买康惠保旗舰版2.0的话,那就快点开下面的测评文吧,它将告诉你更多与康惠保旗舰版2.0有关的内容:
3、从保费对比看
30岁女性,保额为50万、要交30年,保到70岁,康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元,而福满分20需要缴纳10959.6元!
30年的时间,康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元,而福满分20需要328788元!福满分20虽然会将保费退回到消费者手中,但是要注意,返还的前提就是要没有发生重大疾病理赔过!假使符合重疾理赔的条件,能够拿到的保险金与康惠保旗舰版2.0相比就少一些了,并且也失去了返还的权益!
除此之外,只能返还100%已交过的保费,要明白一点30年所交的保费都不值钱了,那我们应该选首先择投保一种消费型重疾险,可以把差价用来购买一份年金险或者其他理财产品,增值就会更多,不是更合理吗?
很多人偏喜欢返还型重疾险的理由,多半是觉得投保消费型重疾险如果不出险保费就白交一场,但是客观事实并非如此,还抱有怀疑态度的请看下文:
二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买?
返还型的重疾险除了具有保费返还这一个优势就没有别的了,太多坑了,不单保障内容相当缺乏,并且赔付水平也特别普遍,假若除了允许退还这一面,在重疾险产品中都没有办法达到及格的水平!并保费是较高的开销,适合投保的对象只有保费预算比较大的人群。
在保费支出有限的情况下,最好的选择莫过于消费型的重疾险,那么每一年的话,我们在缴费上所承受的压力就没有那么大了,并且保障效果会更加的优秀,物超所值!保险的本质是保,我们千万不能背离其保障的原始宗旨!
下面这个是一份实惠、保障又好的产品榜单,学姐帮各位都整理好了,打算投保的小伙伴来做个参考吧:
以上就是我对 "重大疾病保险消费型和返还型哪种划算"的图文回答,望采纳!