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日期：2021-06-22 分类：分红型保险到底有多坑
学霸说保险-薇安
分红险在保险市场一直都比较受欢迎，一提到“分红”二字，好多人都感觉只要自己给了保费，除了保障，还有分红可以拿，就认为保险公司的原始股东里就有自己的一席之地了，那么是这样的吗？
说到分红险大家可以看一下这篇文章的观点：
《为什么分红险投诉率很高？分红险真实信息大揭秘》baoxian.2239.com
那么今天就来解读一下保险公司的分红险是否值得相信，是不是具有购买价值！
一、什么是分红险
分红险指的是在每个会计年度结束后，保险公司会将上一会计年度该类保险的可分配盈余，按照通常为70%的比例，以现金红利或增额红利的方式分配给客户，更多保险相关的知识，可以来这里了解哦：《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利就是盈余的分配是以现金的形式分配给投保者，这是目前很多保险公司都会用的盈余分配方式；而增额红利的话，是说在整个保险期限内，保险公司会每年以增加保险金额的方式将红利分配给客户。
二、分红险值得买吗
买了分红型保险，保险公司在保费收取后，去掉其运营成本后有余钱的话，余钱就通过红利的方式返还，保证了在得到保障的同时付出的相应金额最少，并且也不用怕各种金融风险了。听起来真是让人想早点入手的大好产品！
但是，分红险还有很多消费者不知道的缺点，大家要注意啦！
1. 分红不确定
很多人在购买分红险的时候都会忽略一个重要问题：红利是不保证的！
分红型保险的分红通常要以保险公司的经营状况好坏来进行确认，因此每期有没有分红是不一定的，并且无法保证分到多少。
同时，分红险的保费也并不便宜，所以到底买不买分红险大家要考虑好，不要觉得分红险买了之后是每年都可以分红！
2. 业务员夸大收益部分保险代理人对分红险进行销售的过程中，会对比保单的分红收益率和银行的存款利率，这样就会让大家出现一种错觉，认为分红型保险类似于银行存款，而且收益率还比银行高。这是一种错误的想法，数据表明，银行是保本保息，但是分红险只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
大多数人认为分红险不但有保障能力，还有分红，是个很好的选择。但是正常来说的话，分红型保险是没有提供全方位的保障的 ，并且关于保额也是比较低的，许多人认为红险型保险存在缺陷的一个原因就是这个。
经过以上的解析，大家应该也更明白分红险是怎样的了，不过还是提议大家最先还是购买一些保障型的保险产品，日常生活保障了之后，再想是否添置分红险产品。
下面就为大家推荐一些保障型产品。
1. 重疾险
假如不小心患上了重疾，几十万甚至上百万的医疗费，康复费，没有经济来源等等 ，这都是一般家庭难以承受的，所以说购买重疾险是非常重要的，即使患上重大疾病，也可以减轻家庭的经济负担，有足够的资金治病而且还可以减少一定的收入损失。
越早购买重疾险越保险，家庭条件允许的最好购买终身重疾险，提供终身保障；家庭条件差的话，可以考虑购买定期重疾险，尽量把保额做的更大，使保额最起码能够负担的起医疗费用和维持正常的家庭生活，已经为大家测评了一些高性价比的产品，有需要的朋友可以看一看:
《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》baoxian.2239.com
2. 医疗险
既然已经买了重疾险了，为什么还要买医疗险呢？
第一，重疾险和医疗险有不一样的理赔方式，怎么才能得到这一笔钱呢，前提是患者患有合同规定的重疾，可以解决治疗费用，收入损失等等问题，既然医疗险只能报销医疗费用，那么我的建议是先购买重疾险。
重疾险赔付的前提是患者患有规定的重疾才可以，而医疗险可以报销大部分治疗费用，所以医疗险是非常有必要购买的。
医疗险解决的主要问题就是医疗费用的问题，种类主要是百万医疗险和小额医疗险两种，小额医疗险不会超出大部分人的负担能力，但是如果看门诊的频率高，随之理赔记录也很多，对于投保是会有一定影响的。
而百万医疗险要拥有几百万的保额的话，只需要一年几百块，非常轻松，虽然会有1万的免赔额，但是如果不幸患上大病，百万医疗险在你面对很高的医疗费用时，可以帮助你减轻负担。
因此配置百万医疗险是作为医保补充的最佳选择，如果想用性价比最高的方式买到百万医疗险，就按照自己的实际情况，买一些续保条件好的产品就好了。
这里整理了一些不错的产品，可以作大家的参考标准哈：
《十大百万医疗险排名新鲜出炉！》baoxian.2239.com
3. 意外险
意外险的保障主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗几类，一年一保，价格也低。
买意外险时，别的先不说，首要注重的是免赔额，报销范围和报销比例等问题，购买时可以通过参考这篇文章再加结合自己的实际情况分析：
《2021年，最值得买的意外险已为你整理好了》baoxian.2239.com
意外险的保期主要是分为保期1年和长期，其中1年保期的意外险每年仅需几十块就能拿到很高的保额。
而长期意外险的保费就不便宜的，保障期可达20或30年，但是随着科技不断发展，发生意外的情况也在不断减少。
另外，意外险更新速度快，如果购买的保险时限长的意外险，那么在将来的几十年里，很多新增的意外显然是得不到保障的。
最后提醒一下大家，分红险虽然可以做到保障和分红，但还是要谨慎思考后再购买，毕竟首先还是要重点关注的是人身保障问题，保费也不便宜，这样自己的生活才能得到更好的保障。
如果大家对保险还不是很了解的，希望这篇文章能带给你一些帮助！
以上就是我对 "分红型寿险评价高"的图文回答，望采纳！
