Hi，欢迎来到学霸说保险！
手机版 / 服务热线：400-1888-810
给你最合适的保险
日期：2023-02-08 分类：华夏少儿重疾险
学霸说保险-宝璇
得出的结论是：预算多（有1万元左右），建议选购常青树少儿优选；预算不足3千元的朋友，还是不要买了。
常青树少儿优选是款保险组合的产品，两全险是作为它的主险，重疾险则是作为附加险，这样会造成它的购买费用要比一般产品要多， 然则也有很多家长，当他们看到常青树少儿优选有返利，也就忍痛给孩子买了，会觉得：反正到时候钱能返回来，不会亏本的。事实是真的吗？通过下面的文章说明一下，就知道是如何一步步掉进陷阱了。
根据保障内容可知，常青树少儿优选不算优秀，在同类型产品中也不算有特色，它的条款我之前就已经扒过了，有需要的朋友快来看看吧：
《华夏常青树少儿优选版大揭秘！这些猫腻绝不可忽视…》baoxian.2239.com
一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析
咱们先来看看常青树少儿优选版的保障图：
学业相为大家讲一下两全险的相关内容。
常青树少儿优选版的两全险算不上优秀，保险金期满，返还有两种方式，还存在身故/全残保障，赔付比例也是市场平均水准，没有什么例外的，就不详细说明了，有问题可以私聊我，也可以在评论区留言，学姐会耐心告诉大家。
接下来咱们就来剖析一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险。
1、重疾保障
常青树少儿优选版的重疾赔偿上限为6次（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿的间隔期为180天。
要注意，这里的6次赔是针对不同组内的疾病，譬如老王初次得的疾病在A组范围内，如果老王在180天后再患A组内的疾病，就不具备获得常青树少儿优选版赔偿的资格了，也就只有在第二次换的重疾属于B组或者其他组内的疾病时，才有获得赔偿的机会。
有小伙伴会感到好奇，既然保险公司不能对同种疾病进行多次赔付，那还有必要买吗？我对这个问题也做过详细的分析，大家可以看看这篇文章：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》baoxian.2239.com
2、中、轻症保障
常青树少儿优选版的中轻症在市场上都算是中规中矩的，找不出有什么优势，不过也没有很差劲的地方，
还有就是，对于其他方面的保障，常青树少儿优选版同样也进行了优化，例如特殊疾病保障、被保人豁免等一系列保障制度，都是非常不错的，令人赞不绝口，但美中不足的是它并不包含恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障这些内容，比较可惜。
如果我们仅仅看附加险的保障内容的话，其实还说的过去，表现并不算突出，但也没什么猫腻，一言难尽的是，常青树少儿优选版的两全险是主险，这个猫腻还是应该注意下。
二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！
举例说明10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），我们来计算下“购买主险和不购买主险的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：
如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，这些看起来是不是非常多呢？那么现在就让我们来算一下内部的收益率(IRR):
可以看见，其IRR仅有1.24%，我们可以选择把这笔买主险的钱（66528元）放到银行里面去存的话，收益率会更多，目前银行定期利率达到2.75%的都有了。
对于这部分内容，大家理解起来可能相对困难一些（这个现象也能让人想得通，一旦大家很轻松的就发现了，保险公司还怎么卖产品），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}只要学姐会，那么都会尽力为你们解答的～
综上所述呢，常青树少儿优选版是学姐不提倡大家选择的一个产品，它的保障内容是很一般的，虽说能返钱，但是不可否认，它也很坑。
要是你更倾向于购买高性价比、全面保障的保险产品，那你可以挑选一下我总结的这几款高性价比少儿重疾险，都是便宜好价的产品：
《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "华夏保险的少儿重疾险保障靠不靠谱"的图文回答，望采纳！
