国联人寿益利多终身寿险保险的缺点

9月7日，比特币行情不好，严重下跌，一瞬间，爆仓金额达到280亿，有近40万人受损，跌率19%！

学姐必须感叹一句，投资是有风险的，必须谨慎交易！

在2021年，进入全民理财热潮。

可是拥有理财性质的增额终身寿险，靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等出色的地方，吸引了不少朋友的关注。

最近听闻国联人寿推出的益利多终身寿险要被停售的消息，2021年9月30日24点此产品就下市了！

益利多终身寿险有什么优缺点呢？收益如何呢？马上就要停售了，是不是要抓紧最后的投保机会呢？

学姐立刻给大家阐述一下！

本文篇幅较长，这里学姐给各位准备了一份精简版，时间比较紧张的朋友直接看这里：

《国联益利多终身寿险精简版测评！》baoxian.2239.com

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

学姐整理了一份简洁的产品保障图，一起去瞧瞧吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

关于缴费期限，益利多增额终身寿供应了趸交和年交，其中年交的话可以选择3/5/10/15/20年，这样的话，可以满足很多人的需求了，显然选择是很灵活的。

如果说选择年交，最少的起投金额是2000元，哪怕是预算有限的人群也会非常地友好的。

不知道什么是趸交？这篇文章能解答你的疑惑：

《趸交是什么意思？有什么好处？》baoxian.2239.com

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群比较友好。

并且1-6类职业人群也可进行投保，例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群按规定是具备购买这款产品资格的，投保条件是比较宽松的！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险有加保、减额交清这项功能。

减额交清是保险行业专业的语言，也就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人用本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后多余的钱，当成购买保险所需要的全部保险费，一次性交清完毕，继续保持以前的合同条件，但是让保险金额减少，让保险合同继续有效的一种行为。

换种说法就是，倘若被保人无法再进行缴费，不过又不想要终止保险合同关系，想要保障继续保持效力时，是能够使用减额交清功能的，把此时的保单的现金价值用来缴纳以后的保费，保障依然存在，但是相应的保额会减少。

还有大量的类似这样的保险术语，在这篇文章里学姐已经整理好了，感兴趣的朋友千万不要错过哦：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

加保就很好理解了，好比，投保的时候钱不多的话，后续经济状况好转了，那么，就能够来选择提升保额，增多后面的收益。

3、可保单贷款

该款益利多增额终身寿还覆盖了保单贷款功能，要是被保人急着需要流动的资金，那么，就可以用这个功能，贷款金额最多可以申请到保单现金价值的80%，期限最长也就是180天，资金短缺的问题就可以被解决。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障以及全残保障所对应赔付的额度是：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

那么先来一起看看合理的赔付系数：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

在41-60周岁这个年龄段的人群承担家庭大部分的经济责任，这种状况最好选择最高的赔付系数，即使遇到身故/全残的话，也能够有一笔赔付保障金来更好地维持家庭日常生活，可以用来解决很多问题，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

通常而言，国人都是很避讳生死话题，但我们必须承认，风险的确是存在的，不是避而不谈就能躲掉了。

因此从这点可以看出，益利多增额终身寿是需要改进一下的。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会依据递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数只能做到3.5%，仅仅达到了目前市面上的及格水平。

保额递增系数要是越高，后续的收益就更令人满意，一看就知道，到现在为止市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险极其多，经过较量，益利多增额终身寿就没什么优点了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值，就是说办理退保时我们可以从保险公司处获得的一笔资金，然而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是相关联的。

学姐下面就给伙伴们讲解讲解益利多增额终身寿的收益：

如若小方30岁时选购了一份益利多增额终身寿，年交保费10万元，交5年，保障至终身。

缴纳的保费金额为50万元，由保障图显示，如果年满36周岁，将会有高达58.9万元的保单现金价值，简单来说，差不多还是要6年的时间才可以回本，这个回本速度还是不错的。

在小方60岁时，保单现金价值已经达到了134.4万元，价格大体上也翻了2.6倍，要是在这种时候选择退保的话，这一笔资金其实已经可以让小方后续的养老生活有所满足了。

要是不选择退保，在小方70岁时，这时的保单现金价值就高达189.6万元，这个收益实在是太好了，因为它达到了总交保费的3.7倍！

并且测算出，在小方50-80岁期间，益利多增额终身寿险的irr在3.5%左右，与同类型产品比较，优势很明显。

三、学姐总结

综上所述，在保障方面，虽然益利多增额终身寿存在着一些瑕疵，但是整体收益很好，能够快速回本，现金价值也高，看重收益的人群，千万不要错过这款产品。

学姐在这里叮嘱一句，2021年9月30日24点益利多增额终身寿将停止销售，有需要投保的小伙伴们要抓紧了！

以上就是我对 "国联人寿益利多终身寿险保险的缺点"的图文回答，望采纳！