怎样配置年金险性价比高

近日，《中国银行保险报》采访了一位在保险业有多年从业经验的人士，他表示，目前，我国的保险业对自身的发展定位，发展方向和发展任务这几方面都进行了明确的定位，商保险与养老保险成为以后五至十年的发展主要方向。

因此，给未来在养老方面的事情搞了一个预测，商业养老保险未来会成为养老保险第三支柱的主要产品。

这个社会的老龄化问题，现在有很大一部分保险公司对其采取了密切关注的措施，人力物力都集中到养老市场上，更深层次地了解用户的需要。

所以商业养老保险值得信赖吗？有什么亮点和猫腻呢？想知道答案的话就继续看吧！

深扒之前，学姐先教一下大家应该怎么挑选保险，这可是学姐专门为大家准备的一份礼物：

《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com

一、商业养老保险有什么优点与缺点？

商业养老保险是商业保险中众多类目的其中一种，商业养老保险的主要保险对象便是人的生命或者身体了，如果被保险人出现保期届满或者年纪达到退休年龄的情况，保险公司严格遵守合同约定进行养老金的支付。

商业养老保险的最大功能就是发挥强制储蓄的作用，有利于年轻人提前做好谋划，防止年轻人不理性消费！

不过，商业养老保险的购买可以之后再考虑，以下这几种类型的商业养老保险必须要搞清楚：

1、传统型养老险

传统型养老险有个很明显的特征，保险公司与投保人之间约定领取养老金的时间以及相应的额度。

一般情况下而言，传统型养老险有确定的预定利率，2%-2.4%是通常的范围。

所以，传统型养老险的收益相对来说比较固定，比较低的风险，那些不愿因承担高风险人群非常适合。

不过值得大家留意的是，传统型养老险抵抗通货膨胀带来的影响有点难度，如果通胀率一直都比较高，从长期的角度看，可能会产生货币贬值。

2、分红型养老险

分红险通常是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益状况，按一定的比例、以红利的方式，分拨给投保人的一种人寿保险。

分红拥有三个不同的档次，有低档收益、中档收益和高档收益。

但不管是高档收益、中档收益，又或者是低档收益，这个分红都无法得到保障。

所以，要想拿分红险来投资理财，学姐还是不推荐的！

倘若你想对其中的原由进行更深层次的探究，不妨浏览一下这篇文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com

3、增额终身寿险

增额终身寿险所属的类别就是理财型保险，很推荐给养老的人群，保额会依据产品规定每年按照一定的比例递增，说的好理解一点，生存的时间越长久，现金价值的高低不仅受保额影响！

所以，假如是将增额终身寿险作为保障，被保人的寿命越长，收益能领取的时间就越久，利滚利的情况下现金价值不断增加，等上一段时间，现金价值可能比你所支出的保费要高许多。

由此可见，增额终身寿险不仅有灵活性，又有安全性，收益也比较可观，可以说是一个不错的现金流规划工具，对于理性投资理财的朋友来说很合适，可以长期投资！

这份学姐特地整理的热门增额终身寿险名单为大家奉上，仅供参考哦：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com

总的来讲，以上三种商业养老保险各有优缺点，综合对比下来，学姐更推荐配置上增额终身寿险，下面学姐就拿一款产品当作例子来分析一下增额终身寿险有哪些优点？

二、想买商业养老保险？这款不要错过！

老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：

学姐直接给出结论：

针对保额光明至尊增额终身寿险提供了3.8%的递增比例，同时增加的航空意外身故/高残保障显得很窝心，与市面上那些保障责任很寻常普遍的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险的优点特别多。

紧接着，学姐重点来讲讲光明至尊增额终身寿险的收益怎么样？收益状况决定了它是否适合养老：

学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：

通过光明至尊增额终身寿险的收益演算表我们可以知道，60岁已经退休的陈女士，那么以后的每一年都可以领取到10万元，领到90岁为止。

说的简单一点，这就是李女士投资的100万本金而已，60岁退休就开始领取，一直到90岁为止，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。

光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是很不错的，如果用于养老，绰绰有余了吧！

如果说对这款光明至尊增额终身寿险很有兴趣，点击这篇深入了解一下吧：

《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com

三、学姐总结

综合上述分析，商业养老保险被归为很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，针对不同群体有三种不同类型的养老保险去适用。

若是在投资方面比较求稳，以强迫储蓄养老为目的，学姐还是安利传统养老保险；

假设非常想要养老金拥有最低利益，也就是说，保险公司的经营业绩和它的收益状况是有一定关联性的，通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以选择回避或者部分回避，就选择分红型养老保险吧；

如果是理性投资，喜欢从长计议的小伙伴，学姐的建议是购买增额终身寿险！

因此，商业养老保险并没有绝对的好和坏这种说法，适合自己的就是最好的。

以上就是我对 "怎样配置年金险性价比高"的图文回答，望采纳！