普通家庭适合购买什么保险

       在众多的家庭悲剧中，因疾病或者意外导致的案例不胜枚举，生活水平提高的同时，疾病的发病率也同样在提高，因疾病带来家庭悲剧的情况屡见不鲜。尤其是越来越高发的重大疾病，治疗费用更是令所有人谈之色变，在当前环境下，社保中的医疗保险并不包括一些特效的进口药物和进口医疗技术手段，使得《我不是药神》的悲剧每天都在上演，我们恐惧的不是生病，而是生病了没钱看病！高昂的医疗费用，正是所有家庭不愿也不敢面对大病保险的原因。但是，不去面对并不代表风险不存在。所以，家庭一定要购买保险，即使是经济水平一般的家庭也应该把保险投资作为家庭的重要一项支出来计划。

       那么，一般家庭应该如何选择保险，怎么设计最好的家庭保障规划呢？

       第一步是量入为出，做好保费的预算。 一般情况下，保险支出占在家庭年收入的10%至20%之间。

       第二步是在预算有限的情况下要确定家庭成员购买保险的顺序。

       1、家庭的经济支柱。经济支柱的收入是家庭正常稳定运行的保障，也是家庭规划和发展的基础，因此经济支柱的保障一定要全面且足额。不管是因为意外还是疾病，家庭中经济支柱一旦产生误工，就意味着收入来源的缺失。因此对于家庭而言，经济支柱的重疾险、医疗险、意外险都是不可缺失的。重疾险的一笔稳定保险金在罹患重症时可以用来院后康复也可以在一旦不治后留给家人，缓解经济压力。医疗险可以让我们在患病时不再囿于医保的范围，而能去使用更有效果的药物、享受更好的医疗服务。意外险可以为我们的家庭规划保驾护航，不至于在出现意外时因为经济问题打乱我们的生活节奏。

       2、小孩的健康保障。大人的保险保全了之后就可以考虑孩子的保险问题。孩子是家长最大的牵挂，也是大人们奋斗的精神支柱，孩子的安全牵动着每一个家长的心，既然给自己买了保险，那么怎么忍心让孩子暴露在风险中呢？

       3、小孩的教育金和我们的养老金。孩子的教育支出也越来越庞大，很多的家庭都会尽力给孩子最好的教育，如今各大课外培训机构的费用水涨船高，有些家庭甚至会从小规划孩子出国留学的开销，那么通过保险进行理财储蓄就非常重要。另外，近年来社保中养老保险的压力陡增，一份确定性收益的养老金也是我们必需的退休保障。

       4、如果您家中有老人的话，也可以考虑给老人买一份保险。因为身体和年龄等的原因，老年人买重疾险的保费很贵甚至可能会被拒保。所以老年人可以考虑购买医疗险，尤其是选择大额报销的医疗，更能应对一些老年人常见慢性病的住院报销需求。同时，您也可以给老人们投一份防癌险，报销医保之外恶性肿瘤的相关费用。

       第三步是确定购买保险的时间。众所周知，保险是根据购买保险时的赔付风险来计算保费的，随年龄增长各种疾病发作的可能性也急剧上升，所以医疗险和重疾险是越年轻的时候购买越划算，同一种重疾险孩子的保费肯定低于大人，因此这一种保险越早买越便宜。而其他类型的保险就要根据每个家庭的具体需求具体规划，这一点您可以咨询保险经纪公司给您量身定做出最符合自己家庭的保险组合。

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