微课回顾 | 保险小课堂：异地投保

源来说保plus的保险小课堂又开课啦！

这次，我们来了解一下“异地投保”。

大家对异地投保不熟悉，自然会遇到各种各样的问题，这也是昨晚课程选择科普这方面知识的原因，下面跟大家回顾一下相关知识点。

首先，我们先来了解一下为什么会有投保区域限制。

根据《保险公司管理规定》 ：保险公司的分支机构不能跨省、自治区和直辖市经营保险业务。如果一家保险公司，没有在某个地区设置分支机构，理论上是不能在当地经营保险业务的。

银保监会这个规定，是为了约束保险公司的经营，避免保险公司盲目扩张业务，导致无法很好地服务投保消费者。所以在询问保险公司客服时，一般都会回答你不在投保区域范围不能购买。

事实上，因为这个规定是对保险公司的限制，而对消费者是没有限制的。

所以，异地投保是可行的。

只要大家愿意，且保险公司能提供完善的在线理赔服务，投保页面上没有显示的地区，是可以投保的。

其实这是个大概率事件，因为目前保险公司的分布非常不均衡，大量公司集中在一二线城市和特定的省份，而在青海、甘肃、广西、贵州等这些省份，开展业务的保险公司寥寥无几。市场上热销的高性价比互联网保险产品，覆盖的区域通常更有限。多的有十几个省市，少的可能只有几个省市。但并不意味着其它地方的朋友就无法投保了。

随着互联网保险的发展，曾经很多需要当面解决的问题，现在都可以通过在线的方式进行更高效地沟通和解决了。

而且在2015年时，银保监会开始放宽对保险公司经营的地域限制，规定人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身寿险这几类产品，将不再受到分支机构的限制，可以在全国进行销售和服务。

保险公司规定

虽然原则上不允许保险公司跨省经营，但是符合规定的话，通过电话、互联网方式异地邮寄资料是没有问题的。销售区域主要是出于监管的考虑，不同公司的规模、经营水平、盈利能力不同，为了方便监管，所有才有销售区域的要求。

所以如果因驻外地工作、拜访亲友等原因，投保时在可投保区域，也是可以勾选可投保区域、填写符合可投保的地区地址的，一样能成功投保。后续回到原居住地，可以再修改为自己的地址。

举个例子，假如我有个朋友A，此前一直在北京工作，购买了当地保险公司B发售的重疾险，2年后回到老家发展，虽然老家没有公司B的机构，这个时候，他只需要及时联系保险公司，进行新的联系地址变更，保障是仍然有效的。

事实上，很多保险公司在销售产品时，模糊了地区对投保人的限制。你只需要选择符合规定的投保区域，在具体填写居住地址时，是不会受到这些区域的范围限制的，仍然可以填写全国范围内的地址。没有哪家保险公司是将家庭住址当成拒保条件的。

那么，知道可以异地投保之后，大家最关心的问题来了，异地投保会不会影响理赔呢？

这一点大家不用担心，异地投保不影响保险合同的效力，也不影响后期理赔。

保险公司的保险在全国是可以“通保通赔”的，投保人在国内的任何地方都可以享受理赔服务，不论是线下保单，还是网上投保，保险公司基本都支持线上申请或邮寄资料进行理赔。如果出险，第一时间打保险公司客服电话报案即可。

一般情况下，保险公司的理赔流程如下：

异地理赔流程如下：

从理赔流程可以看到：资料提交次数少的往往理赔较快；反之，理赔速度较慢。

另外，对于保险金的给付，也不会因为异地理赔而受到影响，有些人可能以为异地投保，在理赔时，保险公司给付保险金的时间会很长，其实并不是这样的。

保险公司给付保险金的时间，是有合同规定的，我们报案，提交完相应的资料之后，保险公司就必须在一定时间内将保险金赔付，并不会因异地投保而有所区别。

条款细节

总的来看，在当前保险资源分配不均衡的情况下，异地投保并不能避免，如果我们发现适合自己的保险产品，不必考虑是否是异地投保，直接购买即可，随着科技的发展，核保、理赔等都不是问题。

但是，买保险最重要的是看和保险公司订立的合同条款，无论是保障内容，还是理赔。

你也可以特别关注下你看中的产品条款，其中关于理赔的说明，是不会限制报案的地点的，也不要求是当地医院的诊断报告。

人生路漫漫，世界瞬息万变，断不可能因为在当地买了一份保险，而终身不得离开这个城市。所以说，投保的时候，不需要考虑是否异地投保，异地投保，你放心投。如果担心自己看的不够明白，建议请教专业人士指导答疑。

这次的保险小课堂知识科普就到此为止，希望大家都能顺利为自己为家人买到合适的保险，承担起保障家庭的责任。

有关任何保险的问题，都可以添加下面的二维码，咨询“源来说保plus”课程顾问。

课程预告：《买保险，选大公司好，还是小公司好？》

时间：2018年11月29日晚19:30

我们下节课再见！

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