你容易忽视的纯消费型重疾险“价值”

纯消费型重疾险是指不具现金返还功能，得了合约内容约定的重大疾病才给付的重疾险。

1、带身故责任的消费型重疾险：最大的特点就是能够保证被保险人无论如何，终身都会拿到一次保额。也就是这类产品可以100%的赔付。简单来说，假设你购买了一份带身故责任的消费型重疾险，保额50万，即使你活到100岁，就算终身没有生病，自然死亡，保险公司也要赔付你50万的保额。

2、纯消费型重疾险：就是不含身故保障责任，只有疾病保障，也就是没有寿险责任的重疾产品。这类产品并不能做到100%赔付，只有发生了约定重疾才给予赔付，如果在保障期间身故，则保险合同终止。简单来说，假设你购买了一份纯消费型重疾险，保额50万，在保障期间， 被保险人由于意外导致身故，那么保险不赔付，保险合同终止。

通过上面的对比，是不是纯消费型重疾险就相形见绌了呢？自然不是，因为天下没有免费的午餐。带身故责任的消费型重疾险之所以能100%得到保额，是依托远高于纯消费型重疾险的保金来支撑的，大家在选择的时候要考虑自己的实际情况，以己所需来做出选择，而且纯消费型重疾险也并不是就一点返还都没有。

现金价值是被保人的个人私有财产，即便被保人是自然死亡，没有使用这款纯消费型重疾险，被保人也可以委托别人在自己离世后帮忙退保。

现金价值不是固定的，会随时间而呈抛物线般变化，会有一个时间点超过累计保费，然后继续升高，到达最高点后开始变低直至归零，当然，这些应该都是在合同里边约定好的。

湾仔建议大家除非必要，尽量不要提前支取现金价值。此处需要了解一点的是，只有长期的保险才有现金价值，一年期的没有，当然，湾仔也不建议大家选择一年期的重疾险。

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