教你看懂寿险保单的嵌入选择权

李先生是一名普通的上班族，拥有一对可爱的儿女，和大多数人一样过着忙忙碌碌的生活。在李先生的事业上升期他考虑给自己买一份保险来为生活增添一份保障，于是在多番考虑及朋友建议下他决定买人寿保险。但在与保险公司签订了合同后，由于子女的升学问题一直未交付保费。

半年后，有一次在回家的路上李先生发生了交通事故，这场事故较为严重，导致家里为了医治李先生而花费了不少积蓄。李太太想起来李先生之前买的寿保，便向保险公司提出补偿，然而保险公司给出的回答是李先生半年来都未交付保险费，保险合同并没有生效，所以李先生一家得不到理赔。

从这个案例中我们知道李先生虽然与保险公司签订了合同，但由于一直未交付保费而不受保，这其中又涉及到哪些保险知识，今天就来带领大家一起认识一下保单嵌入选择权。

• 什么是保单嵌入选择权

一般保险公司的合同都会写明要求投保人支付保费后，保险合同才开始生效。所以，严格的说保单上签了字而没有交付保费的保险合同在理论上是成立了，但实际上还没有生效。所以，保险公司在投保人交付保费之前可以不承担保险责任。

《保险法》的第十三条：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。 经投保人和保险人协商同意，也可以采取前款规定以外的其他书面协议形式订立保险合同。

第十四条 保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。通俗来说，你什么时候交钱保险公司什么时候为你负责。

• 寿险保单嵌入选择权的好处与坏处

寿险保单嵌入选择权的好处就是在你签订合同但还没交付保费期间你可以选择反悔这项投保，这相当于多给了你一条退路，让你多一次选择的机会。虽然选择权的存在极大地丰富了金融市场的交易品种，增强了金融产品选择权的发行者在金融市场上的竞争力，但也使其承担了极大的风险。

在上面的案例，保单嵌入选择权使得李先生一家没有享受到保险带来的利益，保险公司也会因此使名誉受到损害。所以在投保前了解多方面的保险知识是很有必要的，这样才能买到适合自己的保险。

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