甲状腺结节如何买保险？

最近听到很多朋友因为甲状腺结节被保险公司拒保了，那么保险公司为什么对甲状腺结节不太友好？得了一个听上去没什么大不了的甲状腺结节难道就不能买保险了吗？

• 甲状腺结节是什么？

甲状腺结节是指由放射线照射等各种原因导致甲状腺内出现一个或多个组织结构异常的团块。简单来说，甲状腺是脖子中间一个蝴蝶形的器官，而结节就是长在其中的圆形或椭圆形小团块。

• 甲状腺结节的类型

根据超声检测的TI-RADS分级，甲状腺结节有以下几种类型:

我们可以看到3级以下的甲状腺结节是比较安全的，恶性风险很小，通常只需要常规随访或者短期随访就可以。但是4级以上的结节，恶性风险就大大上升了。统计显示：约 95% 的甲状腺结节为良性，恶性（即甲状腺癌）比例约 5%。这个比例虽然不高，但是如果任由病情恶化，一旦上升到TI-RADS 4级，风险就大大增加，癌变的概率大大增加。因此，健康类保险通常对TI-RADS 4级以上的甲状腺结节患者不太友好。

话说回来，湾仔今天不是来吓人的，是来解决问题的，甲状腺结节患者如何买保险呢？

• 重疾险

不同保险公司和产品，对甲状腺结节的核保条件不尽相同。严谨起见，湾仔以“网红重疾险”复星联合康乐一生B款为例，和大家讲解。

甲状腺结节患者购买复星联合康乐一生B款，通常会有以下3种核保结果：

1.半年内甲状腺超声复查，TI-RADS分级0~3级，或结节最大直径不超过1.5厘米且边界光滑或清晰，且无颈部淋巴结肿大→承保，甲状腺癌及其转移癌除外责任；

2.结节边界欠清晰→延期承保；

3.甲状腺结节术后复发（病历报告结节为良性），超声复查符合A条件→承保，甲状腺癌及其转移癌除外责任。

• 医疗险

目前市面上多数医疗险都对甲状腺结节比较苛刻，对TI-RADS分级0~3级的客户，医疗险一般可以买，但会除外甲状腺疾病责任。当然，有部分医疗险对甲状腺结节问题的核保要求会更细。以热销的众安尊享一生为例，其健康告知中关于甲状腺结节问题，要求告知是否伴有甲状腺T3（三碘甲状腺原氨酸）、T4（甲状腺素）、TSH（促甲状腺激素）功能异常，其中任意一项异常，均不可投保。如果上述3项指标均无异常，则还需确认是否已穿刺活检确诊为良性结节，或者核素扫描确认为功能性结节（热结节，一般不会癌性病变）。符合这两种情况的话，可以投保，但是甲状腺疾病除外责任。

• 寿险

寿险对甲状腺结节相对宽松，湾仔查阅多款寿险产品发现，一般情况下，TI-RADS评级在0~3级的甲状腺结节可以标准体承保。不过，不论是重疾险、医疗险还是寿险，对4~5级的甲状腺结节患者，通常会对客户延期至手术后，根据诊断报告再行判断是否可以投保。

湾仔想说

甲状腺结节是一种发病率很高的疾病，经常熬夜、加班、抽烟、喝酒的你，更可能“招惹”上它。一方面，大家要锻炼身体，健康饮食，规律作息，保持的健康生活方式。同时，要尽早投保，一旦出现甲状腺结节或者其他有碍投保的疾病，我们选择保险时就会很被动，要么会被拒保，要么会有除外责任。

赞 88 收藏 0